田臨斌(老黑)45歲退休的故事：中年唔想再咁過，可以點開始？

第1章｜田臨斌點解45歲退休？先問自己想改變甚麼

1.1 事業順利，仍然可以想過另一種日子

1.1.1 田臨斌四十五歲退休的故事，有一個容易被退休金數字蓋過的起點。他在《45歲退休，你準備好了？》第一堂課回述，自己二十三歲進入職場，在同一家公司工作二十二年，曾外調澳洲及中國大陸。接近四十歲時，升職加薪仍然順利，他對生活的期望卻變了：希望工作更能發揮長處，也希望工作以外有較多空間。促使他重新考慮前路的，並非一次突然的事業失敗。

1.1.2 這段經歷最值得帶回香港日常的問題，是一份過得去、甚至旁人羨慕的工作，正在支持你怎樣的生活。穩定收入、熟悉同事和多年累積的經驗，都是真實好處；每天回家剩下多少精神、想見的人能否見到、身體跟進是否一再延後，也是真實情況。把兩面一起看，才知道想保留甚麼、想調整甚麼，毋須先把整份工作判成好或壞。

1.1.3 四十五歲是他作出選擇的年齡，不是讀者應追趕的期限。五十多歲仍需要上班、七十歲仍喜歡工作，或者正照顧家人而無暇規劃，都會產生不同答案。閱讀這個故事，可以先把離職日期擱在旁邊，看看他察覺的那種落差，是否也存在於你的日子。若存在，再問它由甚麼造成；若不存在，現在值得保留的安排，同樣應放進往後計劃。

1.1.4 假設你填工作自評，很快列出一年完成的項目，卻想不起這一年有哪些自己重視的事情真的有時間做。這是本篇的假設情境，並非訪問紀錄。落差可能很小：想陪家人吃飯，卻每次坐下都在回覆訊息；想重新學一件事，週末又只剩補眠。把失去的日常說清楚，比籠統宣布人生需要重來，更容易找到可以動手的地方。

1.1.5 看清落差時，也可留意當年曾經合適的安排，今天是否仍合用。以前願意靠額外工時換取學習或收入，現在照顧需要增加，時間的用途已不同。這種變化不一定有一個突出的轉折，可能從一次次推遲見面、取消自己的安排才察覺。檢討今天的需要，無須把過去的選擇全盤推翻；反而可以從以前得到的好處，辨認現在仍想留下的部分。

1.1.6 先問改變甚麼，也能減少走錯方向的代價。想休息、想換主管、想縮短通勤、想照顧家人和想退出受薪工作，各自需要不同安排。一次旅行可以讓人喘息，未必處理工作要求；轉工能改環境，未必解決無人分擔的家務。本章會把這些需要逐項拆開，留下可供查證的判斷，讓往後談身份、金錢和退休時，有一個貼近你生活的起點。你也可以把這個問題帶給共同生活的人，聽聽他們眼中哪些事情最值得保留。

1.2 一句「好攰」，先拆成看得見的事情

1.2.1 疲累、失落和受困，可以先作三種整理方向。疲累指原本想做的事也沒有力氣；失落指事情仍做得成，卻愈來愈難說出為何值得；受困則是知道想改甚麼，收入、照顧、居住或其他條件暫時接不上。這些情況可以重疊。例如輪班照顧者既缺休息，又掛念多年放下的興趣，還要靠目前收入支付生活，單靠一句要積極，很難幫他安排下一天。

1.2.2 從最近一次特別辛苦的情境寫起，通常比追問自己是否出了問題清楚。當時發生甚麼、由誰提出要求、用了多少時間、原本哪件事因此取消？「工作壓力很大」仍很寬，「臨時補位令我再度取消覆診」便指出工作安排與健康需要的衝突。接着才問這是偶發事件、某段忙季，還是已反覆出現的常態。不同頻率，會影響值得付出多少力氣去調整。

1.2.3 再看休息後有甚麼改變。有些人的疲累在負荷減輕後會緩和，但仍介意工作內容；有人仍喜歡工作，一想到長途車程與家中接力安排便感到吃力。這些觀察只是幫助你提出問題，不能靠一次放假推斷健康原因。你要保留的是具體差別：甚麼減輕了、甚麼留下來，以及哪些情況需要另找醫護或其他合適支援。

1.2.4 親人離世、婚姻改變、子女離家或移居，也可能令原本的生活失去熟悉重心。這時忙碌有時能維持節奏，有時卻使人沒有機會理解失落。若最近確有重大轉變，可以先讓可信的人知道發生了甚麼，以及自己最難應付哪一部分。談話未必要立即得出改善方案，完整說清事情的經過，已有助把眼前的工作困擾放回較完整的生活背景。

1.2.5 有時困擾集中在事情無法預計，而非總量最多。例如工作時間本來可應付，臨時改更卻令人無法安排接送；家務本身不難，每次無人確認誰做，才使你一直掛心。記錄時加一句事情何時知道、由誰確認，便能看出這類問題。若只記今天很忙，很容易忽略程序、交接與資訊不足這些可以另行討論的原因。

1.2.6 這裏的分類用來整理日常，並非心理診斷。持續低落、失去興趣、睡眠或其他不適若已妨礙工作、自理或相處，宜尋求專業評估；可參閱「陪我講」對持續症狀與日常影響的說明。嚴重或迅速惡化時應及早求助。健康跟進與生活調整可以並行，第七章會進一步處理照顧身體的實際安排。

1.2.7 若困擾主要來自工作，可配合辨認工作如何消耗自己的延伸閱讀，整理準備向僱主、家人或專業人士提出的問題。重點是帶着自己的事實比較：同樣工時，放在收入、健康與支援不同的人身上，承受情況也會不同。一段相似描述可以幫你開口，具體決定仍需靠自己的條件。

1.3 把責任拆開，才看見哪部分可以協商

1.3.1 原書很重視改變的渴望，也有把行動不足歸於渴望不夠強的說法。放到照顧責任重、收入緊絀或身體受限的讀者身上，這個解釋並不足夠。決心可以推動準備，實際改變還需要有人接替、付款能持續、服務用得上。先看資源如何接續，才能分辨某件事尚未開始，是欠資料、欠支援，還是本人其實未想投入。

1.3.2 可把目前承擔分成三欄：要持續處理、可以協商、可以暫停。已到期的生活支出、不能中斷的安全照顧，要先安排延續；接送由誰負責、家務如何分工、工作能否提早排程，可以找相關的人商量；用途已變的訂閱、額外應酬或並非必要的承諾，則可考慮暫停。每欄都寫實際事項，才看得見下一步需要找誰，以及暫停後有甚麼影響。

1.3.3 再設一個假設情境：一位照顧家人的僱員覺得工作以外的時間全被照顧佔去，逐項列出責任後，發現家人需要的是覆診日有人到場，平日聯絡與文件卻全部由他一人處理。到場、聯絡、交通和文件是幾項不同工作，未必須由同一人包辦。若手足無法在港，也可先查能否分擔可遠距處理的事項；能否這樣安排，要看被照顧者的意願、實際能力與資料保障。

1.3.4 分工亦要包括準備和跟進。家人答應陪一次覆診，若所有預約、藥物清單和交通仍要你安排，減輕的只是其中一段。談協助時可逐項說清，讓對方知道要承擔完整哪一件事，也讓接受照顧的人知道誰會到場。假如家中資源仍不足，下一步便是查服務或尋求合適協助；把這個缺口寫明，會比默默加班再硬撐來得準確。

1.3.5 三欄要隨情況更新。今天不能調整的責任，可能在服務落實後有餘地；原本想暫停的活動，談過才知道是家人很重視的相處。海外港人也要分清願望與到場能力：想陪父母、能處理甚麼、誰在香港可應變，是不同問題。第八及第十章會再接上跨地分工，這裏先把未有人接住的部分留下，避免計劃只在所有人都默契配合時才成立。

1.3.6 付費協助亦可以是待查選項，但要連可負擔程度、服務範圍和交接一起看。能買到一段協助，仍可能需要有人安排及跟進；沒有預算購買服務，則要更清楚列出缺口，看看還有甚麼支援途徑。把成本帶入討論，不會減低照顧的價值，反而能讓家人理解休息需要靠具體資源維持，不能只在大家有空時才出現。

1.4 看一段時間的情況，再決定改變的尺度

1.4.1 一場衝突或一個很壞的星期，可以揭露真正問題，也可能放大當刻的感受。先記下當天想離開的原因，再選較平靜的時間重看：以前是否發生過，已試過甚麼，這次有何不同？若多次出現同一衝突，便有理由提高處理的優先次序；若主要與一次誤會有關，可能先談清該事件已能改善部分情況。

1.4.2 這種暫緩需要有下一次檢視的日期和待查項目。例如忙季過後，核對工時是否回落；與主管談過後，看新增安排是否真的執行；家人答應分工後，查看有沒有持續接手。日期的用途是讓事情繼續向前，並讓你累積判斷依據。每次只靠當天心情決定留下或離開，很容易在兩個極端之間來回。

1.4.3 若想用假期觀察生活，可保留一段較少行程的時間，事先安排共同責任，亦把工作聯絡方式談清楚。每天趕景點、回覆公事，到晚上才休息，提供的是另一種忙碌資料。較普通的日子能讓你看見少了通勤和候命後，自己怎樣起床、吃飯、見人和處理家務。這些細節會比假期是否盡興，更接近往後長期生活需要回答的問題。

1.4.4 旅行中的輕鬆值得理解，可逐項拆出想保留的元素。你喜歡的是自己安排早上、晚飯不用趕、每天能外出，還是住在陌生地方？前三項可能有機會先在香港調整，後一項則涉及住處與移動條件。拆開之後，才知道需要更改工時、日程還是居住地，亦較容易比較成本，避免為一種短暫感受承諾整套昂貴生活。

1.4.5 還可想想較平靜的時候為何沒有處理。有的人一放假便忘了工作問題，回去後又再次受困；有人怕談了影響關係，所以一直等對方主動察覺。這些反應能幫你設計下一步：把待談事項先寫好，找合適時段，或者請可信的人協助準備。較好的心情提供的是討論空間，不必把它當作原有問題已經解決的證據。

1.4.6 第一次試行的反應，也要放回安排看。獨自參與活動不自在，可能因環境陌生；減少工時後仍忙亂，可能因原有工作量未減。可問內容本身是否適合、條件是否到位，以及再試能否回答新問題。明確工作安全問題、嚴重不適或迫切人身風險則應先處理與求助，這類情況不適合用慢慢觀察來拖延。

1.5 從想減少甚麼，走到想保護哪一種日常

1.5.1 不想再加班、不想應酬和不想時刻被催，是有用的起點。再往前一步，可以描述多出一段平日上午後，自己真正想怎樣過。起床後先處理甚麼、與誰相處、要出門還是留家、身體和交通能否配合？愈接近日常，愈容易發現願望需要的條件。環遊世界是一個方向，能有精神陪家人完整吃一餐，則已能帶出工時與日程的具體討論。

1.5.2 原書第二堂課把退休生活與所需金錢連在一起，也提出作者是在探索後才逐漸看清往後安排。讀者可沿用這個提問順序：先辨認想怎樣生活，再查需要甚麼資源。方向尚未明確時，可以保留幾種可能，逐一接觸真實過程。這能讓願望接受檢查，也免得尚未了解內容，便先承諾一項大額開支或固定責任。

1.5.3 例如一位假設讀者想退休後開咖啡店，細談才發現，他最掛念的是與朋友坐下來談音樂。兩件事需要不同投入：聚會要找彼此有空的時間；經營還要面對採購、顧客、工作安排與成本。他可以先參與現有音樂活動，看看自己喜歡的是相聚、分享，還是確實想經營一個地方。這個先後次序，有助把真正重視的部分與商業承諾分開。

1.5.4 有些願望則是讓現有生活少一點趕急。吃飯時不再一邊計算何時要走，聽家人把話說完，做事時不用同時回應幾個要求，都是可以描述的改變。若能先保護其中一段時間，便可觀察它是否真的重要。日後比較工作或開支時，你有具體經驗可用，知道自己願意為保留這段日常付出多少代價。

1.5.5 同時要替願望留彈性。朋友未必每天有空，家人有自己的生活，活動也會受天氣和體力影響。若把整個退休生活押在一人或一件事上，任何變動都會牽動全局。可以想想獨自、與人、留家及外出時各有哪些可行安排，讓日常有幾種去處。這些選擇未必要全部立即建立，但應知道哪部分仍然空白。

1.5.6 想像日常也要帶着原有責任。若多出一個上午，先讓它同時包含買餸、家務和自己想做的事，看看還剩甚麼空間。這能揭露一些隱藏期待：你以為退休後可整天學習，家人卻可能以為從此所有差事都交給你。及早知道雙方想像，便能在改變之前談清，而不用等收入已減、時間卻再次被填滿，才發現大家理解不同。

1.6 把留下、調整、轉換和退休一起比較

1.6.1 用目前最想處理的問題去比較選項，會比只問走不走清楚。若主要困擾是候命時間，先看保留原職能否改安排；若是工作內容長期不合，看看調職或轉工；若希望逐步減少受薪工作，再查減時或退休的條件。不同方案各有代價，也各自保留一些好處。需要比較的是它們能處理多少問題，以及會產生甚麼新負擔。

1.6.2 留下亦可包含明確選擇。例如你仍重視專業判斷和穩定收入，希望保留工作，同時減少額外承諾。談之前可整理哪些是核心職責、哪些長期由你補位、哪些有可能交接，再問可調整的空間。若協商後工作量一直沒有改變，這個結果便應用來更新原有判斷。保留工作與定期檢查安排，可以一起進行。

1.6.3 減時則須核對實際運作。工作日少了，要求會否同樣減少？非工作日要否候命？減少收入後，必要支出和保障如何接續？若工作量只壓縮到較少日數，可能仍得不到原本想要的時間。兼職或自由工作也要看付款、成本和可預期程度，第六章會把工作試行說清楚，第三章則先檢查有關收入能否寫入預算。

1.6.4 轉工需要市場資料支持。整理履歷、了解實際工時與薪酬、查清職務要求，都能讓比較更具體。朋友說某行好做，仍須核對對方的經驗是否適用於自己；尚未落實的職位也應留在待查欄。若必須靠新收入維持基本開支，先把這項條件查實，會直接影響離職時間和過渡安排。

1.6.5 退休牽動的範圍較廣，除了收入停止，也會改變日程、關係與身份。生活有方向，需要財務支撐；財務看似足夠，也要知道普通日子怎樣過。本篇後續各章會把這些部分接起來。你可以先保留退休作一個選項，等住房、現金與照顧安排較清楚，再比較它與其他方案的可承受程度。

1.6.6 如果目前只能繼續原有安排，可訂下一個值得重看的條件：支援落實、某筆必要開支完結、工作情況惡化，或另一方案有實際資料。等候期間仍可處理其中一項準備，讓日後比較有更多依據。別人的離職日期無法代替這些條件；自己的時間表應能說明為何等待，以及等待期間要完成甚麼。

1.6.7 比較時可固定幾個問題，讓每個方案接受同樣檢查：必要支出能否持續，想保護的時間能否真正取得，照顧如何接續，若安排不合有何退路。譬如較近的工作薪酬稍低，但下班較穩定；原職收入較高，卻有尚未談清的候命要求。先把已知與未知分開，便知道下一步是核對收入、問清排程，還是繼續尋找選項，無須立即替兩份工作排出勝負。

1.7 用一星期看清反覆出現的問題

1.7.1 現在可以把前面的問題放進一星期簡記。這是本篇為方便開始而設的教學安排，沒有分數或合格線。每天記最消耗的一件事、稍為舒服的一個時刻，以及一項需要協助或調整的安排。記下情境與影響已足夠，毋須逐分鐘追蹤；若這星期遇上生病、趕項目或家庭突發事，另作註明，方便之後辨認哪些屬常態。

1.7.2 看一個假設例子：某位中年僱員本來認為最辛苦的是工作太多，記錄後發現，反覆打亂晚上的是下班前才收到翌日安排，而不是每項工作本身。他想保留收入，也願意繼續做原職，便先把問題縮到排程。要問的資料包括：哪些事項可提早確認、誰有權改程序、突發事項能否輪流處理。這比立即判斷是否適合退休，多了一個可查證的方向。

1.7.3 假設主管同意提早通知部分工作，他可在下一次檢視時看看晚上是否較可預計，家中分工是否因此較順。若改善有限，再找原因：是程序未執行、突發工作本來很多，還是自己即使沒有公事仍被其他責任填滿？不同結果會帶往不同下一步。這份推演沒有假設僱主必然接受，亦沒有把一次溝通當作解決所有負荷的保證。

1.7.4 舒服的時刻也要留下具體線索。若多數出現在不用趕路的時段，值得查的是行程和交通；若與某種相處有關，可看看能否規律保留；若休息後各種情境仍持續困擾，便應把紀錄帶去合適評估。這些線索用來改善提問，毋須把每天變成正面與負面的比賽。當天找不到舒服片刻，照實記也能提供資料。

1.7.5 想找人一起看時，先說希望對方幫忙辨認甚麼。可信朋友可以聆聽，懂工作安排的人可以協助查程序，財務問題則需要另外整理數字。分享自己的事件、感受和需要，比蒐集家人的過失更有用。若雙方都願意談，可把各自負荷放在一起，看看哪些工作一直沒有被算入，而不只爭論誰應多忍一點。

1.7.6 記錄亦可反映自己接下要求的方式。有人習慣即刻答應，過後才發現撞期；有人擔心問清工作範圍會顯得不合作。可留意哪些要求本來容許先核對時間，哪些確有急迫需要。下一次先問清內容、限期與優先次序，便多了一點實際資料。這只能處理自己有權參與的部分，遇上沒有協商空間的環境，也應把那個限制如實留下。

1.8 留下一份有日期、有依據的決定紀錄

1.8.1 把一星期的發現整理成半頁到一頁，寫下日期和目前最需要改的一件事，再分開事實、推測與待查資料。經常晚上處理公事，是可核對的事實；換工作後會較輕鬆，是尚待驗證的推測；另一職位的實際工時、收入與要求，則是資料缺口。這三欄能讓希望與擔心各有位置，方便往後用新資料修正。

1.8.2 再寫目前傾向的選項、它回應甚麼需要，以及代價由誰承擔。若減少收入會影響共同支出，要把數字帶進討論；若改變照顧分工，就列明交接和替補。單身讀者也可寫下必要時能找哪些實際支援。這份紀錄應能讓另一個人看懂你的考量，尤其是那些只在你腦中反覆想、卻未曾完整說明的部分。

1.8.3 最後選一個可以開始、規模可承受的動作，並約定重看時間。可能是核對一項工作安排、補齊支出資料、與家人談一段分工，或預約需要的跟進。同時寫下甚麼新情況值得提前重看，例如收入改變、照顧需要增加或身體難以應付。計劃因此能回應現實，無須為了守住原定日期，繼續使用已過時的假設。

1.8.4 一份可用的紀錄，讀起來會像目前的判斷加上成立條件。例如你傾向先保留原職，因為收入仍要維持；希望改的是晚上經常被打斷，因此先查排程能否調整；若實際負荷沒有減輕，再比較另一工作安排。當理由、動作和重看條件接得上，日後改變想法便有跡可循。你會知道自己因哪項新事實修正，而非只覺得又拖了一段日子。

1.8.5 你也可以在頁上保留尚未化解的矛盾：感激工作帶來穩定，同時希望工時改變；願意照顧家人，同時需要休息；想有保障，也想探索。接下來要了解的，是這些需要與你多年形成的身份如何相連。第二章會從田臨斌退休後一次難以介紹自己的場合，繼續問：少了職銜，你想保留哪些能力、關係與生活位置？

第2章｜退休後少咗個職銜，你仲可以點介紹自己？

2.1 婚宴上一時說不出的介紹

2.1.1 田臨斌在書中第一堂課記下一個小場面：剛退休不久，他出席前同事的婚宴，老同事向生人介紹他時，一時不知如何說明；他自己說已退休，席間隨後出現尷尬的沉默。這個場面提醒我們，職銜原本是很方便的介紹入口。少了它，便出現一個實際問題：當熟悉的職位不再適用，自己與別人都可能需要學習另一種認識方式。

2.1.2 做哪一行，是方便開始談話的問題。它讓人迅速知道你的經驗，也容易成為你最熟悉的答案。多年擔任主管、技工、教師、店員或文員，工作裏的任務和規矩很清楚；問到現在喜歡甚麼、在乎甚麼、想怎樣用時間，反而可能要想一想。職銜說明了曾在甚麼位置工作，至於一個人的性情、關係與偏好，還有許多可以慢慢認識的部分。

2.1.3 離開公司後，經驗仍可留下。處理投訴時學到的聆聽、維修時辨認細節的能力、與不同人協調事情的耐性，都曾在真實工作中使用。可以把職位名稱換成實際動作，看看哪些是你願意繼續運用的能力，哪些已做得太累。這樣既保留多年累積，也讓你決定將來如何使用，無須把原有角色連同全部工時一起延續。

2.1.4 有些職位帶來的則是組織授予的權限，例如安排人手、批核支出和取得某些資料。離開後，權限會隨職務轉移，技術與經驗卻可用別的方式發揮。分清兩者，能讓你預先知道哪些回應可能減少：別人不再凡事問你，某些場合也不再邀請。這些變化涉及關係和工作分工，不宜全部當作對個人價值的評語。

2.1.5 若你仍在上班，可先試着用一句平常介紹，加上一項真實的生活內容。你可以說目前做甚麼，也說最近在學甚麼、常去哪裏、願意談哪個題目。這讓對話有更多入口。重點是選自己確實願意分享的部分，避免為了介紹完整，突然替自己增加一個需要維持的響亮身份。

2.1.6 對已離職或正在找工作的人，說法也可以保留過渡狀態：以前從事甚麼，現在正在處理哪些安排。你可以因場合不同而交代不同程度，向求職顧問說技能與工作條件，與新朋友則談共同興趣。自我介紹的用途是建立接觸，內容可以隨關係加深而增加，不需要在首次見面便把整段人生解釋清楚。

2.1.7 能力可以幫助你選擇活動，卻不應成為受尊重的條件。生病、失去工作或需要照顧時，有些人暫時無法展示熟悉的本領，仍然有自己的感受、偏好與人際需要。若每次談自己都只能列出能替別人做甚麼，很容易在做不到時失去位置。本章稍後的角色圖，也要留給休息、接受協助和單純相處的位置，讓生活容納不同狀態。

2.2 自主、掌握與連繫，提供三個觀察角度

2.2.1 少了職銜後，究竟缺的是甚麼？一個可借來思考的角度，是Ryan與Deci在自我決定理論綜述討論的自主、勝任與連繫需要。這是理解動機的理論框架，其中自主重視行動的自願感，並不等同獨立於所有人。以下把它轉成生活問題，是本篇的教學應用，沒有量表分數，也不能由答案決定你應否退休。

2.2.2 先看自主：目前有哪些安排，你理解原因、認同目的，也能參與決定？你可能願意照顧家人，卻希望日期及早商量；願意帶新人，卻需要相應工作量與支援。責任本身可以值得承擔，承擔方式仍可討論。把希望參與的決定說清楚，能讓協商集中在實際安排，避免整件事只剩你願不願意幫忙的爭論。

2.2.3 再看掌握感：哪件事讓你知道自己正在學習、能處理一些情況，遇到不懂亦有方法問？它可以來自專業，也可以是煮食、照顧植物、使用工具或安排家務。若每件事都只有做不完的待辦，可挑一項範圍清楚的工作，看哪些已會、哪些仍需支援。掌握得較好，有時靠練習，有時靠取得合適工具與協助，兩者都要算入安排。

2.2.4 連繫則可從實際接觸看：與誰相處時，你能提出疑問，也能讓對方知道自己的感受？工作合作、交換資訊、一起活動與談心，可能由不同關係提供。若目前每次聯絡都為了公事，可以挑一位仍想相處的人，看看彼此有沒有共同話題或合適時段。讓關係多一種相處方式，需要雙方願意，不能只憑過去同事身份預先保證。

2.2.5 三個角度不一定同時充足。你可能擅長目前工作，卻欠缺排程選擇；照顧帶來親近，也壓縮自己的活動。可先找目前最需要補的一面，然後檢查可用資源。增加一項活動若只令日程更擠，未必回應原來需要；若是想有一段能自行安排的時間，先談清一項交接可能更直接。

2.2.6 這套問法亦適用於接受協助的一方。若家人仍能參與決定，便問他希望保留哪些選擇；自己需要別人幫忙時，也可以交代怎樣做較合適。安排得有效率與讓人有發言位置，需要一起考慮。這能避免在追求個人自主時，只看見自己的需要，而忽略共同生活中其他人的偏好和承受程度。

2.2.7 若某個需要暫時難以滿足，也要看環境提供多少空間。例如你有意學新事物，課程卻與工作時間重疊；想參與鄰里活動，場地卻不方便到達。這些資料會影響選項，不宜全歸為個人動力。可先查有沒有較合適形式，或把未接上的條件寫清。理論提供觀察角度，實際選擇仍要回到可用時間、收入、交通與支援。

2.3 攤開角色，認出那些一直存在的付出

2.3.1 現在寫下你實際在做的角色：受薪工作者、家人、照顧者、朋友、學習者、鄰里一分子，或其他自己認得出的部分。從最近做過的事找線索，毋須照着一張理想清單補齊。預約、採買、記住文件期限和聯絡親友，都是維持生活的工作；即使沒有職銜與報酬，也應讓它們在這張圖上出現。

2.3.2 每個角色旁邊寫想保留甚麼，以及目前如何佔用時間和精神。照顧家人可以同時有親近與疲累，工作可以有收入和難以承受的要求，學習亦會有樂趣與交通負擔。把兩面放在一起，便能談調整方式。若只把角色標成喜歡或討厭，很容易漏掉那個你珍惜、卻需要減輕負荷的部分。

2.3.3 表中是幾種可能角色，並非同一家庭的完整個案。有人沒有伴侶或子女，有人目前無法外出參與群體，仍可按自己在乎的內容整理。空白有時是想增加的部分，有時只是目前沒有這個需要。先辨認自己怎樣看，才決定是否處理，免得別人的完整人生想像變成你要新增的功課。

2.3.4 接着看時間分配有沒有長期偏向某一欄。你可能仍重視朋友，卻只在對方有事時聯絡；喜歡學東西，最近接觸的卻全是工作資料；重視健康，自己的跟進總排在最後。這些落差能指出哪個部分一直被擠走。下一步可以是減少一項不合理要求，也可以是為已重視的事保留時段，未必要再增加新身份。

2.3.5 再看看哪些事目前由你做，又有哪些確實只能由你做。你熟悉某項程序，可能令大家一直找你，卻未必只有你能學會。若想逐步交接，要留下清楚資料、讓對方實際試做，亦預留查問方式。交接初期可能較慢，但能讓能力分散到其他人手上。這一點可幫你辨認：自己珍惜的是做某件事，還是習慣了只有自己被需要的位置。

2.3.6 完成角色圖後，可配合在中年重新建立生活位置的延伸閱讀，再看哪些部分需要調整。你留下的應是參與方式：做甚麼、與誰、頻率與界線大致如何。這比列出更多身份更能幫往後安排，亦能讓家人看見你原有的付出，而不是只聽見突然想抽身。

2.3.7 角色亦有不同的責任程度。參加活動、偶爾幫忙和正式承擔固定工作，需要的時間與退出安排各異。若只想與人接觸，未必適合一開始便接下整個組織職務；若想穩定貢獻，也要知道缺席時如何處理。把承諾說清，既保護自己的安排，也方便別人計劃。真正可持續的位置，往往需要一個雙方都明白的範圍。

2.4 日程與回應改變了，要逐項找回生活支點

2.4.1 退休、失業、轉工、移居或家庭角色改變，都可能令熟悉的位置突然退開。以前每天出門、有人找你商量、做完事情有人回應；如今日程鬆開，最先出現的可能是空白。把少掉的部分逐項辨認：收入、節奏、接觸、回應、使用能力的機會，各有不同處理方法。總稱為失去身份，反而不易知道從何開始。

2.4.2 若主要想念固定節奏，可以先保留合適的起床、用餐和外出安排；若少了交流，便看目前有哪些真實聯絡；若最掛念完成事情的確認，可以選一件範圍清楚、自己願意做的事。每種需要未必由同一活動補上。找一份新工作亦可能適合，但應知道希望它回應哪幾項問題，以及你願意付出的工時與要求。

2.4.3 Wang等人二〇一一年的退休適應研究綜述摘要，提出從資源及其變化理解退休適應。本篇核對範圍為摘要，只援用這個觀察角度，沒有把某項生活安排說成經實驗證實有效。對自己較有用的提問，是現時有哪些資源可用、哪些正在減少，以及哪個缺口最影響日常。

2.4.4 舊同事聯絡減少，也值得看實際原因。共同工作已少，話題與時間自然需要重新配合；有些人仍可發展別的往來，有些關係則會慢慢轉淡。你可主動向仍想見的人提出具體邀約，觀察雙方是否有意繼續。這既承認關係會改變，也保留過去合作的真實價值，毋須把所有疏遠都解讀成從前只是利益往來。

2.4.5 被動失去工作時，眼前可能先要處理收入、權益、求職與共同開支。角色整理可以幫你表達能力，卻不能取代這些急需。先排事情的次序，讓求職結果只回答那個職位是否接得上，避免每次沒有回音便推成整個人已沒有用。需要協助時，亦可把實際技能、可工作時間和限制一起交代，方便對方提供合適資料。

2.4.6 想念昔日工作也是有用訊息。可以寫清想念某種合作、某位同事、某項技術，還是整體生活方式。知道是哪部分，才可比較今天有甚麼方式接近。有些東西暫時無法補回，便先承認失落，讓新的節奏逐漸形成。適應的速度會受資源與事情發展影響，沒有必要用別人的退休時間表衡量自己。

2.4.7 把支點分散亦能增加調整空間。若每天的節奏、交流與收入全靠同一份工作，一項變動便牽動很多部分。仍在職時可先辨認哪些已有其他支持，例如固定見面的朋友、熟悉的社區或一項可自行安排的活動。這些未必需要花很多錢，但要實際維持。知道已有甚麼，也能減少離職後才一次過重新建立全部生活的壓力。

2.5 從實際經驗找興趣，讓願望可以長成今天的樣子

2.5.1 田臨斌在第一堂課借童年志願追問一個人怎樣認識自己。這個入口可以帶來回憶，但童年答案只是一項線索。當年喜歡畫圖、拆東西或說故事，今天可能以另一種形式出現；沒有清楚志願的人，也可從較近的生活找起。現在願意花注意力做甚麼，比勉強追回一個從未真正選過的理想，更能幫助下一步。

2.5.2 先找最近一次自發查資料、做完仍想再想，或願意向人請教的事情。再拆開吸引你的部分。例如喜歡煮食，可能是研究食材、招呼朋友，或者享受用雙手慢慢完成一餐。這些偏好會帶往不同安排：閱讀、聚餐、練習。先知道自己想保留哪部分，才決定課程和設備，能減少把某種興趣形象當成實際內容。

2.5.3 也可分開會做、喜歡做與有餘力做。你很會處理文件，朋友可能經常請你幫忙；若已做得吃力，就需要限制承諾。另一件暫時做得普通的事，可能更讓你有興趣繼續學。能力可支持工作，興趣可豐富生活，兩者可以重疊，也可以各有用途。第六章會再比較哪些適合試成工作，哪些值得保留私人空間。

2.5.4 有些願望因身體、家庭或資源改變，已不能照原來形式實現。可以先承認損失，再問當年最重視的是探索、表達、合作還是接觸某個題目。若仍想接近，可查是否有較合適形式；若暫時不想，也保留暫停。重新選擇需要實際條件支持，無須為了延續某個童年故事，勉強承擔今天已難負荷的投入。

2.5.5 另一個值得問的是：我喜歡事情的內容，還是喜歡別人如何看這個身份？兩者可能同時存在。想成為攝影愛好者，也許真喜歡觀察，也許被器材和展示吸引。先用已有工具接觸實際過程，看看自己會否願意整理、重試和學習。這樣得到的資料，比一開始便購買整套身份所需物品更接近日常。

2.5.6 你也可把自己的普通長處帶進探索。願意反覆練習、肯問不懂的地方、能耐心解釋，都能幫助參與。若活動涉及別人的安全或需要專業能力，則要按要求接受訓練和督導，不能因多年工作經驗便自動勝任。興趣讓你願意接近，實際責任仍要逐項核對，這樣才能知道要投入多少，以及適合承擔甚麼。

2.5.7 興趣還會受場合影響。你喜歡獨自研究，未必喜歡競賽；喜歡與熟人做一餐，未必喜歡按課堂速度操作。比較不同形式時，可把內容、同伴與要求分開記。若某個形式不合，仍可保留對題目的興趣，先查另一種接觸方式；若內容已沒有吸引力，也可把注意力移往別處，讓選擇跟着實際經驗更新。

2.6 讓學習有內容，也有可承受的要求

2.6.1 工作慣了靠考核安排時間，開始興趣時也容易先想證書、成果或變現。目標可以幫人持續，但要看它服務甚麼。若你想慢慢享受過程，可先選沒有公開展示要求的形式；若真想掌握一項技能，便查清課程教甚麼、需要怎樣練習。是否有證書，只是比較中的一項資料，還要看內容與你想做的事能否接上。

2.6.2 假設你重新學畫畫，課後發現自己最介意的是作品比同學慢。可以先問哪一部分卡住：看不懂示範、材料不合、回家沒有練習位置，還是根本不喜歡實際過程。每個答案帶來不同處理方法。若只是比較令你急，可以把注意力收回正在學的一個步驟；若安排本身不合，便查有沒有其他形式，避免只向自己增加要求。

2.6.3 中年學習需要把時間算完整：上課、交通、準備和回家後的練習都佔位置。照顧或工作日程不穩時，出席方式與請假安排也會影響能否持續。選擇前先問清這些，比單看堂數和學費更有用。有些課程很好，但暫時接不上你的生活，待條件改變再讀，仍是可以保留的選項。

2.6.4 喜歡的事亦會有重複、挫折與合作上的差異。可以定期看辛苦之後，自己是否仍想了解內容，投入有沒有超過可承受範圍。若為了維持退休生活精彩的形象，明明不合適仍不敢停，便要重看目標。停止某個形式可以省出時間，改用其他方式，也可能讓你看清原來真正想做的部分。

2.6.5 休息應在日程裏有實際位置。若每次都等所有事情完成才停，待辦一多便永遠輪不到。可以先與共同生活的人談妥必要交接，預留一段較少要求的時間，再看是否有幫助。這段時間不必產出作品或學到新知；它亦會提醒你，往後減少工作所得到的空間，準備留給哪種生活。

2.6.6 分享成果則看目的與對象。有人喜歡從交流取得意見，有人希望先私下練習，都可選合適方式。若活動涉及家人或其他人的照片、故事和資料，要先確認能否分享。把學習、展示與人際責任分開考慮，便較容易決定甚麼值得公開，以及哪些內容只留在自己生活中。

2.7 讓家人看懂改變，也聽見他們的安排

2.7.1 你說想重新認識自己，家人可能先想到收入和照顧會怎樣。可把說法收窄到實際內容：希望改哪段時間、保留哪些承諾、需要甚麼配合，哪些仍在了解。對方有了可理解的安排，才容易說出擔心所在。若只談要過自己人生，彼此可能一直在回應不同問題，一方談需要，另一方談付款和家務。

2.7.2 也要問家人想保留甚麼。你想多些共同時間，伴侶可能已有固定活動；你想常陪成年子女，對方可能重視獨立；你想幫父母作主，父母可能想自行決定部分事情。把各自想像說出來，才能找共同時段與私人空間。關係的親近需要雙方參與，單方面增加相處時間，未必就能回應彼此需要。

2.7.3 田臨斌在書中第八堂課明言自己沒有子女，亦寫到他與伴侶的關係和支持。這些是理解其退休選擇的條件。對有受養責任、獨居、失婚或家人分隔兩地的人，生活安排須重新計算。你可從他的經歷取得問題，再按自己的家庭與資源回答，尤其要看誰會承接原有責任，以及共同決定需要怎樣形成。

2.7.4 有些身份則是你仍想保留，卻需要改寫範圍。例如家中最能幹的人，仍可幫忙處理自己擅長的部分，同時說清哪些不懂、哪些已無餘力。朋友間習慣傾聽的人，也可以找合適時機談自己的近況。先在一段可信關係中嘗試較完整的交流，能讓對方逐漸認識你目前的需要，亦讓你看見關係是否有空間調整。

2.7.5 海外港人可能還有另一層落差：在香港熟悉專業和社交位置，到了新地方，語言、制度與生活習慣都要重新學。舊經驗需要找到適合場景，才容易讓人理解。可以先找一項能參與、有人回應的事情，觀察哪些能力可用、哪些要補資料；同時保留與香港的真實聯繫，毋須把兩邊經驗分成成功或失敗。

2.7.6 重大改變涉及共同風險時，應把資料及早放上桌面。減少收入、改住處或增加照顧責任，都需要讓共同承擔的人理解。細小私人偏好則可容許不同，不必每件事都變成家庭表決。把需要共同商量的事與可各自安排的事說清楚，能讓自主與互相尊重在日常有實際做法。

2.7.7 例如假設你希望每週有一段時間學習，伴侶仍在上班，原本則由你處理那段時間的共同事務。可以先列明哪件要提前完成、哪件由誰接手，以及課程有變時怎樣通知。討論於是有可核對的內容，對方亦能提出自己的安排。若目前接不上，便知道缺的是哪一段協助，而不必把整件事簡化成家人是否支持你做自己。

2.8 把角色圖轉成一項有範圍的參與

2.8.1 回到角色圖，挑一個想保留卻長期沒有位置的部分，問現在能以甚麼方式參與。若想恢復與朋友的交流，下一步可以是提出一次具體邀約；若想重新使用某項能力，便查哪個場景需要它、自己有沒有餘力。先寫時間、費用和承諾範圍，讓這個角色有可實行的形狀，而非只在紙上增加一項名字。

2.8.2 假設你想成為能與人分享知識的人，也願意幫朋友理解某項工具。可以先問對方想解決甚麼、你能協助到哪裏、哪些要另找專業。談清一次交流的內容，便能知道自己喜歡的是解釋、研究還是單純相聚；也可看事後準備是否比預期費力。這種了解會幫你決定參與尺度，未必要立即報讀長期導師課程。

2.8.3 參與後檢查原本想補哪個部分，有沒有真的接近。若主要希望交流，卻大部分時間獨自準備，便要重看形式；若喜歡內容，交通卻難以配合，就查別的安排。這些判斷讓角色圖逐漸具體，亦避免把一次不合適的經驗推成自己再沒有興趣。所學到的資料可以保留，下次選擇便有不同依據。

2.8.4 一個人的生活位置會改變，現在寫下的只是目前版本。你可以保留工作能力、重視關係，也讓尚未清楚的部分慢慢發展。第三章接着把這些安排放進資源條件：想保留的活動、時間與責任各要多少開支，手上有哪些錢何時可用。田臨斌退休前開始記帳的做法，正好帶我們由身份與願望，走到能核對的生活預算。

第3章｜由退休前記帳開始：你想過的日子，要幾多錢支持？

3.1 他的記帳習慣，先回答生活要用多少

3.1.1 田臨斌在原書第三堂課說，自己在退休前半年開始逐項記開支，後來持續整理收入與資產。他把記帳放在投資選擇之前，理由很直接：先知道想過的生活要花多少，才有依據討論資源是否足夠。讀他的四十五歲退休故事，這個準備過程比猜測當年身家多少，更容易轉成自己的實際工作。

3.1.2 香港讀者要填的內容，則須按自己的生活重建。租金、供款、醫療、照顧和探親等支出，出現時間與可調整程度不同。少了上班交通和應酬，某些費用可能下降；有時間跟進健康、學習或照顧家人，又可能增加別的開支。退休後的預算需要逐項說明改了甚麼，不能只把今天總額乘上一個印象中的省錢比例。

3.1.3 原書沒有披露足以讓讀者重建其整套退休財務的資料，而且作者曾有跨國企業工作與出租物業的收入條件。他對足夠的理解可啟發提問，當年的回報與住房主張則要另外檢查。第三、四章會先把現金、時間與風險分開，避免只看退休年齡，便推斷自己也能用相同方式安排。

3.1.4 以下家庭A是本篇原創假設案例，全部金額作教學，並非訪問、個別建議或市場報價。讀時可留意計算如何分欄，再填自己的資料。若同時比較完全停工與保留部分工作，也可配合提早退休後日程與關係的延伸閱讀，把想保留的生活內容帶回預算。數字要支持的是一種可持續的日常。

3.1.5 第二章的角色圖可以幫你找預算輸入。想維持一段關係，可能要預留交通和相聚；想學一項技能，要看課程與練習成本；想有休息空間，可能涉及工作收入或付費協助。把願望連到所需安排，才知道金錢用在哪裏。這也讓你看見有些需要主要靠分工或時間處理，未必要靠增加消費取得。

3.2 資產拍下今天，現金流說明每月進出

3.2.1 銀行今天有一筆存款，是某一刻的資產；每月薪酬、帳單和生活費，則是隨時間進出的現金流。兩者放在一起，才能知道目前資源與往後缺口。存款多，仍可能每月持續提款；收入穩定，也可能沒有多少儲備。計劃至少要回答今天有甚麼、何時可用，以及每個時段收支會如何改變。

3.2.2 入帳的錢要看來源。出售投資收到現金，可能包含原有本金，不能整筆視作賺到；從儲蓄提錢生活，則是資產轉為開支。這些做法可能是計劃的一部分，但應同時記錄資產如何減少。若收入表把每次提款都當作可重複收入，便會遮住本金逐步消耗的情況，也難以知道還能支持哪段時間。

3.2.3 資產的帳面價值也要配上提取條件。物業、受限制的退休儲蓄、尚未收到的款項，各有不同用途與可用時間；出售還可能涉及價格、費用和等候。可先分成現時可動用、已指定用途、受限制及其他資產，再另列負債與到期還款。這樣既看得到總體情況，也知道下個月的生活費究竟由哪裏支付。

3.2.4 開始時可做三張表：支出表、收入表、資產與負債表。每項寫日期、金額來源，以及是實收、未扣成本還是估計。出售投資時，在資產表把售出項目扣減，再把所得現金加入相應戶口，交易費用與損益另列；自己戶口之間轉帳則註明內部移動。格式以能核對為準，日後拿出來仍看懂，才方便更新與討論。

3.2.5 共同財務還要核實款項屬誰、已有甚麼用途。戶口在你名下，未必代表全部沒有家庭承諾；家人說可以幫忙，也須談清可提供甚麼及何時提供。可以先各自整理，再一起確認共同與個人部分，尤其避免兩個人都把同一筆儲備視為自己的後盾。已答應的供養、還款和照顧支出，應與資產一併出現。

3.2.6 每期結帳可再做一次核對：期初可用餘額，加實際流入，減實際流出，應能接近期末餘額；差異再查是否漏了費用、提款或轉帳。投資價格變動則另列，避免混進生活消費。這個核對能找出分類以外的遺漏，也能讓你知道戶口減少，是支出增加、收入減少，還是資產本身變動。

3.3 家庭A：三萬四收入，要連年度開支一起看

3.3.1 假設家庭A是一位五十二歲、在香港生活的單身受僱人士，沒有自住物業，每月可用實收收入為港幣三萬四千元。必要開支一萬九千元，其中已包括一萬元租金；彈性開支四千元，另外每年有三萬六千元不定期支出。這套假設只供示範，不是同齡港人的平均生活費，也未足以判定A可否退休。

3.3.2 收入只減必要支出，會得出一萬五千元，卻漏了彈性與年度項目。三萬六千元除以十二，相當於每月三千元；加上其餘兩類，每月等值總支出是二萬六千元，全年三十一萬二千元。因此與三萬四千元收入相比，每月差額為八千元，尚未計額外突發支出與投資變動。它是預算差額，實際是否留下來，還須用紀錄核對。

3.3.3 年費攤開，是先為較後時間的付款留位置，並非每月真的收到同樣帳單。保費、維修或其他費用尚未到期時，戶口看來較多錢，其中可能已有用途。實際管理可同時留下全年金額和付款月份，知道何時要備妥現金。若只用最近一個平靜月份當生活基準，便容易把遲些必須支付的錢當成餘裕。

3.3.4 填自己的版本時，核對薪俸稅、供款、保費、供養和醫療已在哪一欄處理。有些在收入前扣去，有些另行繳付，漏算與重複扣除都會改變結果。A使用的是已指定可用收入與開支假設，沒有提供每個不定期項目的細分價格。自己暫時找不到資料的項目，可以標待查，之後用實際支付或帳單補回。

3.3.5 現金、信用卡和代付也要接得上。刷卡時記消費，還卡數時再記同一筆支出，便會重複；只看銀行戶口，又可能漏掉現金和家人代付。先選一致的入帳方法，讓每筆實際消費只計一次，再註明內部轉帳與待結清款項。分類能幫你作決定即可，細到難以持續，反而容易中途放棄。

3.3.6 當差額較清楚，便可安排怎樣留下其中一部分。沿用A作純假設：收入到帳並核對當月已知需要後，若八千元差額仍成立，可先安排三千元轉到指定儲蓄戶口，另外五千元暫留作浮動緩衝。這個儲蓄三千元來自八千元差額，與已計入二萬六千元生活費的年度預留三千元用途不同，不能合併或重算。

3.3.7 指定轉帳是管理已有的錢，沒有增加收入。若收入日期穩定、付款需要查清，可考慮自動轉帳，同時定期核對是否反覆轉回、漏付款或增加借貸。收入不規則、基本開支已吃緊或正處理高成本債務時，要先按當下需要排序。原書提倡規律儲蓄，放到個人生活時，金額仍須跟可用收入和責任配合，不能硬套一個比例。

3.3.8 A的五千元浮動緩衝，也須在期末核對用途。若實際被日常超支用去，便反映原預算可能要修正；若仍留下，可在確認其他需要後再分配。不能一開始便把整個八千元全稱作已儲起，同時又說五千元可供使用。預算的安排與最後實現的儲蓄，應在不同時間各自記清，才看得到差額去了哪裏。

3.4 預算要能維持日常，應急版本則另放一欄

3.4.1 必要與彈性支出的分類，可以幫你看調整空間，卻仍要逐項理解用途。與朋友吃飯、探親或參加活動，未必每次都屬基本生活支出，仍可能是你希望長期保留的部分。若某個退休方案只能在全部取消後成立，就要把這個生活版本寫清，看看自己是否願意持續，而非只看帳面收支有沒有平衡。

3.4.2 可分開目前生活、願意試行的調整，以及收入中斷時的應急安排。三者的時間與用途不同。暫緩旅行可幫度過某段時間，未必適合延續多年；需要的治療與安全照顧，則要先確保接續。這種比較能讓你知道哪項節省有真實選擇，哪項需要別的資源，而非把每欄同樣削減便算完成。

3.4.3 開支亦會互相牽動。搬到租金較低的位置，可能增加交通或減少現有支援；自己煮食可改變外膳費，仍要有採買、設備與體力。每次寫低一欄，都問哪項安排改了、會否增加別處成本。第五章會再討論消費與日常的取捨，這裏先讓預算反映完整過程，避免只留下節省的一面。

3.4.4 時間拉長，家庭需要與可用協助也會變。今天能自己完成的事，往後可能要付費；家人目前有空，也未必長期能維持同樣支援。可註明哪些項目依賴目前身體狀況或某人的協助，再看若條件改變，能從哪裏補上。這不要求預知所有事，而是辨認計劃最倚賴的幾個條件，預留重看與應變空間。

3.4.5 若情況容許，先在仍有收入時實際使用調整後的預算。記下是否靠其他戶口補回、是否延遲了需要的付款，以及哪些開支反覆出現。這些都應進入結果。與別人比較時，也可問對方預算包含甚麼、住處與支援如何安排。相同金額放在不同家庭，所支持的日子未必相同，內容往往比總額更能提供參考。

3.5 今天可用、已預留與日後才可提取的錢

3.5.1 A有一百五十萬元流動儲蓄，其中已包含指定應急用途的十五萬六千元。按每月二萬六千元總支出計，應急預留相當於六個月；六個月是本案例教學設定，並非人人適用的安全標準。從一百五十萬元扣去這筆指定款項，尚未分配的流動結餘為一百三十四萬四千元，應急金沒有在總儲蓄以外多出一份。

3.5.2 A另有六十萬元強積金，與流動儲蓄分開。積金局列明，強制性及可扣稅自願性供款所累積權益，一般在六十五歲才可提取，法定特定情況除外；其他自願性供款則須看計劃規則。五十二歲停止受薪工作，本身不使全部強積金變成即時生活費。可先核對正常退休提取安排及自己的帳戶類別。

3.5.3 以提早退休理由申請，積金局列明須年滿六十歲、停止所有受僱與自僱工作，並作法定聲明沒有再次受僱或自僱的意圖。其他提早提取理由有各自條件，與休假、轉兼職或計劃外地生活需要分開。若計劃依賴提取，先核對適用理由與證明程序，並向受託人確認，才把有依據的可用時間寫入表。

3.5.4 先作機械試算：假設A由五十二歲至六十五歲完全沒有收入，共十三年、一百五十六個月，固定每月二萬六千元支出，合共四百零五萬六千元，即二萬六千乘一百五十六。這沒有計通脹、投資回報、額外突發支出或其他收入，只顯示固定支出連續發生的規模。它不是建議退休目標，也沒有預測A未來實際會花多少。

3.5.5 若把尚未分配的一百三十四萬四千元除以二萬六千元，純算術約五十一點七個月。這個結果同樣不能稱為安全期限：支出會變，也有其他風險，而且應急金已刻意留起。它提醒我們，持續提款會消耗儲備。若另一張表又把整筆一百五十萬元全用作生活費，同時仍聲稱保有原應急金，就是把同一筆錢承諾兩次。

3.5.6 六十五歲也只是本節選來看過渡期的節點，之後生活仍要繼續支付，不能因可能提取強積金便把餘下年份留白。A今天六十萬元的帳面設定，亦不是屆時一定收到的金額，往後供款、費用與市場變動都會影響結餘。今天已知、將來估計及實際可用時間要各自標明，再接上六十五歲之後的收入與開支。

3.5.7 應急預留的用途也要先說明。年度帳單若早已在生活費攤分，就應按預算支付；計劃中的減時缺口，則是可預見支出，應另作安排。把所有付款都叫突發，應急金便容易不知不覺變成日常資金。實際動用後可記原因與餘額，再決定需要怎樣補回或縮小其他計劃，讓原來保留的功能仍看得見。

3.6 用通脹情境，看長時間對預算的影響

3.6.1 多年預算需要承認物價與家庭需要會改變，但無人能準確填好往後每一年的變化。可以先用清楚假設看敏感程度，再按實際資料更新。某一年物價變動很大，不宜直接延伸成每年都相同；一個精確的計算結果，也只是在指定條件下成立。把條件留在數字旁，日後才知道哪些需要重算。

3.6.2 沿用A每月二萬六千元等值開支，純粹假設每年增加百分之二，十三年後同一籃生活費約為每月三萬三千六百三十四元。公式是二萬六千乘一點零二的十三次方。百分之二不是香港未來通脹預測，也沒有假設所有項目必定同幅增加；本例只示範逐年累積的效果，與只在今天金額加一次百分之二不同。

3.6.3 實際管理時，已知改變可以逐項更新，例如合約到期後的新租金或已確認的新費用；未知部分再保留情境。租金、醫療、保險與食物的變化未必一致，家庭使用量也會變。先知道哪些項目最影響支出、哪些能調整，通常比替全部項目填一個極精確的長期百分比更有助決策。

3.6.4 未來資產也須用相同時間概念比較。金額增加，仍要看能買到多少；投資回報還有費用、稅項與波動需要處理。第四章會再說明平均回報與每年可提款的關係。現在先保留兩欄：名義金額，以及它在當時大概能支持甚麼生活，避免把未來收到的整數，直接當作今天同額的購買力。

3.6.5 積金局的退休生活需要估算說明，把每月預算、時間與相關比率分開，可用來檢查自己缺哪些輸入。使用工具時保存輸入和結果，日後更新便可看出改變由哪項假設造成。工具提供的是依條件計算的結果，能否支持實際生活，仍要配合自己資料理解。

3.6.6 前面四百零五萬六千元，是不計通脹的十三年固定支出總和；這裏三萬三千六百三十四元，則是指定假設下十三年後的每月費用。若要計整段逐年增加的總支出，應按各期費用加總，不能用最後一個月乘全部月份。先辨認數字回答哪個問題，才能把不同情境分開比較。

3.6.7 回看結果時，可先問計劃對哪種變動最敏感。若主要支出是住房，便優先核對住處安排；若主要缺口來自工作收入期限，就先處理期滿銜接。將資料蒐集順序排好，通常比同時替所有未知填更多小數更有效。某個新資料一到，便知道應更新哪欄，以及它會否改變原本傾向的選項。

3.7 把已確認收入與待查收入分欄

3.7.1 兼職、接項目或把興趣變成收入，可以成為工作選項，放進財務表時則要寫落實程度。已確認、正在商談與純粹希望，應分開呈現。未有實際安排、未做過或未清楚成本的收入，若先填滿生活缺口，表面會很完整，卻看不出最需要驗證的條件。可以另設有收入與無收入的情境，檢查各自需要多少資源。

3.7.2 已有安排也須核對毛額與可用淨額、持續期限、收款時間及相關成本。交通、準備、工具與跟進都可能影響實際收入和可用時間。若只寫報酬而漏掉成本，便難以與原職比較；若收入浮動，也要知道較少或沒有項目時如何維持。收入表應能對上支出表，亦能說明每段時間依賴甚麼。

3.7.3 日後福利同樣需要先確認。香港長者生活津貼涉及年齡、居港、經濟審查等條件，單有香港身份證或到某個歲數，未足以確定資格。若計劃要靠這項支援，可按社會福利署現行資格說明，整理自己及相關家庭資料再核實。尚未確認便標作待查，避免把申請可能性當成已批核收入。

3.7.4 海外港人則要分開查所在地的工作、退休制度、稅務、醫療與居留條件。親友住在同一國家，未必有相同身份與收入安排；香港預算亦不能直接回答當地資格。先列資產在哪裏、收入來自何處、實際在哪居住，再向合適機構或專業人士查詢。這些問題會在第十章連同跨地生活再整理。

3.7.5 其他收入亦看實際留下多少。出租資產有維修、空置和其他成本；投資派款要了解來源及本金變化。未知條件可以保留，亦可註明目前只確認到甚麼日期。這讓你知道哪項要先查或先試，也方便第四章把收入表接回資產：一項資產帶來多少選擇，要看現金、風險與可用時間。

3.8 家庭A的一年減時情境，要連期滿後一起看

3.8.1 另設一個有限期情境：假設A在十二個月內，把每月等值總支出調整為二萬三千元；再假設這十二個月有兼職，每月可用收入一萬八千元。每月缺口為五千元，全年六萬元，尚未計額外突發支出。本例沒有假設期滿後收入延續，也沒有假設A已取得這份工作。它示範的是一年試行需要怎樣寫清條件。

3.8.2 二萬三千元的生活版本，仍要逐項交代哪些開支改了、是否影響必要需要，以及能否持續。不能只從原總額減三千元，便假設現實自動配合。兼職的一萬八千元亦是本例指定可用收入，不是市場一定有的薪酬；實際工時、成本、保障與期限，都要另行核實，才知道是否適合A。

3.8.3 到了第十三個月，這個假設沒有再承諾兼職收入，生活費卻仍存在。因此六萬元是一年指定收支缺口，不能讀成退休所需總額。開始前應寫何時檢視、哪些情況要縮小或停止，以及下一段怎樣銜接。若期滿後仍只希望再找到收入，這就是待處理的缺口，需要在試行期間及早重看。

3.8.4 實際觀察也要接回第一章：工時減少後，有沒有取得原本想保護的時間？工作量會否只壓縮到較少日數，其他時間仍在候命？家務與照顧是否重新分配？把收支與日常紀錄並看，才能知道付出的缺口換來甚麼。若收入減了，負荷卻沒有改變，便要查安排而非單看是否守住預算。

3.8.5 不是所有僱主都容許減時，收入下降亦未必人人能承擔，往後能否回到原薪酬也沒有保證。若暫時接不上，可先查工作選項、補財務資料或調整一項額外承諾。試行的尺度須由資源決定，能讓你取得有用資料、又能承受結果，才值得繼續安排。

3.8.6 一次性改動成本也應另列並查實，例如工具、往返安排或保障轉變。沒有資料先標明，已在二萬三千元總支出內的項目則不要再扣。最後核對實際款項從哪裏支付、有沒有動用原先指定應急金，以及期滿時尚餘甚麼承諾。有限期試行仍要前後一致，結果才能供下一步使用。

3.8.7 試行資金亦要和應急金分開指定。A知道本情境有六萬元年度缺口，便應先說明預備從哪筆尚未分配的資源支付，不能到每月不足才把它當意外。若真實情況還有一次性成本，也需另加已核實項目。這樣檢視期末餘額時，才能分清原定支出與超出計劃的部分，並判斷下一段是否仍有足夠餘地。

3.9 讓每個計算結果都能說出假設與下一步

3.9.1 使用退休計算機，可先保存開始改變收入的年齡、每月預算、年期、其他收入、通脹與回報設定。工具若有預設比率，先讀它的意思與限制。計算可以很精確，輸入卻往往含有估計；清楚哪項是已知、哪項是情境，才方便看結果對哪些條件最敏感。

3.9.2 投委會二〇二一年關於中年提早退休的說明，可作住房、照顧、醫療與不定期開支的檢漏入口；使用其中工具亦須留意它列明的假設與未計項目。舊文章中的歷史物價數據，不等於當前或未來預測。原書與本篇試算亦按同樣方法讀，讓數字留在自己的時間與條件裏。

3.9.3 替每個版本寫日期與目前結論，例如資料暫不足以支持完全停工、兼職落實後才值得比較有限期試行，或住房費用仍待確認。若結果有缺口，先找哪項條件造成，再查可調整空間。提高假設回報雖能令表面平衡，卻把更多不確定性交給投資；應把它連風險一起比較，避免只採用最好看的結果。

3.9.4 這一章留下三張能核對的表：支出說明想過的日子，收入標明落實程度，資產與負債則說明甚麼錢何時可用。下一章回到原書的投資與住房主張，檢查有樓、持有投資和每年有足夠現金之間，還隔着哪些條件。先把這些接清楚，才有根據判斷手上資源如何支持改變。

第4章｜從他的理財失誤，睇清自己的退路

4.1 退休故事背後，資產能否接上生活？

4.1.1 田臨斌四十五歲退休的故事，若只記住後來生活自在，很容易漏掉前面的投資失誤。他在原書第3堂課回顧，自己曾聽從他人參與投資，亦遇過市場大跌，損失慘重。這些經歷把問題帶回一個更基本的位置：我們以為擁有的保障，到需要用錢時究竟還剩下甚麼？上一章算了生活開支與收入的差額；這一章要把資產逐項接回那條現金流。物業估值、戶口結餘、未來可領的退休款項，各有用途和時間，單看總數，還看不見一個家庭能怎樣減少工作。

4.1.2 沿用原創假設家庭B：兩位成員分別五十五及五十三歲，自住物業假設市值六百萬港元，未償按揭一百二十萬元，流動儲蓄六十萬元，另有合共一百一十萬元強積金。物業權益是四百八十萬元，全家淨資產是六百五十萬元。這筆淨值同時包含正在居住的空間、手上現金和日後才可能提取的退休資產。若其中一人明天減少工作，最先支付下一期帳單的是哪一部分？家庭B尚未提供每月預算，所以下一步要補齊收支，再問資產可以怎樣配合，現在仍無法判斷兩人何時可以退休。

4.1.3 替每項資產加上「用途」和「動用條件」，資產表便會清楚得多。自住物業負責安居，若想用它支付生活費，就要說明如何轉成現金，以及往後住在哪裏；現金已預留大廈維修，支持休整的金額就要扣除這部分。也可再寫一欄「何時用得上」：隨時可支付、需要辦理手續，還是需要出售才取得。這幾項註記讓每個計劃找到真正可用的資源，亦能及早發現重複計算。同一筆錢可以隨條件改變用途，但在同一時段內，承擔的責任要相容。

4.2 層樓可以幫你，但要先知道代價

4.2.1 原書重視自住房產，田臨斌亦曾藉物業及居住地的改變調整生活。他的經驗包含當地樓價、匯率和個人選擇，能幫讀者提出問題，香港家庭則要按自己的條件作答。自住可保留熟悉環境，代價可能是資產集中和持續供款；租住較容易調整地點，同時要承擔租金及續租的不確定。比較時，把交通、照顧網絡、身體需要及可負擔開支放在一起，才知道住處提供了甚麼。先有合適的居住安排，退休計劃才有落腳點；是否置業，要由這些條件決定。

4.2.2 家庭B若保留原居所，須把往後供款、管理、差餉地租及可能維修等開支放進預算；若考慮提早還款，則要看支出減少了多少，以及現金還剩多少。若出售後轉住較便宜居所，可把過程逐步列出：售價先處理貸款及交易支出，再支付新居、搬遷及可能裝修，餘額才是可另作安排的錢。兩個樓價相減，只是計算的起點。這裏保留費用空格，因為貸款合約、物業和交易條件尚未給定；取得書面資料後填入，會比憑印象估一個看似足夠的結餘有用。

4.2.3 若想出租原居所，自己另租地方住，便要把兩邊收支放在同一個月份看。租金收入仍須扣除可能的按揭、空置、維修、管理、稅項及其他持有支出，自己租住的開支也會變動。尤其租客交接或大修期間，收入可能暫停，兩邊付款卻繼續發生。先向適當專業人士核對合約、按揭及相關規定，再估計可用的淨收入。還要問自己願意承擔多少管理工作：收租、處理維修和聯絡租客都佔用時間，若減工時原為照顧家人，這份新增工作亦要納入比較。

4.2.4 搬屋的代價有一部分寫不成金額。搬遠後，父母覆診需要誰陪同？伴侶與朋友見面是否更費力？以前步行就到的市場和診所，會否變成要轉車？可以請每位受影響的人各說一項最想保留的便利，再研究新安排怎樣承接。若方案需要一位家人增加接送或照顧，便把工作和時間列明，先確認對方能否承擔。比較到這裏，便可能發現較便宜的居所未必最合適，或者只需換到附近較小單位，已能釋出部分資源並保留原有支援。

4.2.5 如果出售物業是最後防線，這條退路也需要程序。家人要先談哪些情況會啟動、誰參與決定、出售期間住在哪裏，以及成交較慢時靠甚麼支付開支。可以先做資料準備，待條件出現才行動。一人把物業視為可轉換的資產，另一人把它視為長久的家，兩種理解會帶來截然不同的預算；把分歧留在表外，計劃便只是其中一人的版本。討論時也可保留替代次序，例如先檢查開支或收入安排，再決定是否動用居所，讓每一步的後果清晰可見。

4.3 還款前後，日常夠唔夠現金？

4.3.1 談債務，先看每一筆欠款會怎樣影響往後生活。列出餘額、成本如何計算、付款期限、有否抵押，以及提早清還的條件，再註明目前由哪項收入支付。這些資料能分辨眼前需要處理的問題：持續新增借貸、高成本欠款、付款時間錯配，還是現金緩衝不足。無負債可以減少固定責任，保留現金亦有應急作用；兩者如何取捨，要看整張收支表。資料未齊時，先向貸款機構取得條款及計算，再決定清還次序，比單憑欠款名稱排序可靠。

4.3.2 家庭B若把六十萬元流動儲蓄全部用來償還部分按揭，按現有資料，他們的流動儲蓄便會降至零，強積金仍是另外一項資產。供款壓力如何改變，要先請銀行按合約計算；不同安排可能改變供款、年期或其他條件，不能假設還去一半貸款，每月便減供一半。之後再把下一期生活費、大額付款和突發支出放回來看。假如還款後遇上維修便要重新借貸，原來節省的成本可能伴隨另一筆責任。把清還前後的現金流並排，才看得見這次還款換來了多少空間。

4.3.3 保留貸款作投資，則要用相稱的資料比較。借款成本按合約支付，預期投資報酬仍可能落空，市場下跌也不會令還款責任暫停。若只能在投資表現理想時維持供款，這項安排就把生活需要綁在一個尚未發生的結果上。可以另外試算回報較低、收入中斷時，付款從何而來，以及何時需要調整。還要看這種做法佔用多少心力：減少工作後若反而每天為槓桿盯市，便值得重看它是否支持原來的生活目標。清還或保留債務，都應留下這些可核對的理由。

4.4 把書中六厘模型逐步拆開

4.4.1 原書第3堂課用當年的台幣例子，討論一千萬元可投資資產、六厘年回報與六十萬元全年生活費。讀這個舊模型，最有用的是把每一步拆開，而非換成港元照用。假設一千萬元真的取得六十萬元回報，當年又把六十萬元花完，這筆回報便沒有餘款可以再投資。若要同時留下一部分應付通脹，就要減少支出、增加其他收入或改變假設。原書把生活費與保留再投資的需要放在一起談，讀者尤其要看清這個缺口；一筆回報不能在花掉後，又完整留在本金裏增長。

4.4.2 六厘的口徑也要問清楚。試算的總回報率、產品的現金分派率，以及自己從資產提出的比例，計算的事情各有不同。總回報包括資產價值的變動和所得收入；分派代表有現金轉到你手上，仍要連同餘下資產價值看結果；提款則可能動用了本金。計劃若只寫「每年收六厘」，就應補上付款來源、價值會否變動、已扣哪些成本。這些資料會影響本金能維持多久，也會影響往後可花金額。固定比例可以作試算輸入，完整安排還要接上支出、年期及不利情況。

4.4.3 用一個獨立的假設港元例子看：投資年初價值一百萬元，年內收到五萬元現金分派，年底餘下投資價值九十萬元。在不計其他出入、費用和稅的簡化情況下，年底合計九十五萬元，比年初少五萬元，總回報為負百分之五。五萬元到帳是真實現金，但投資價值同時少了十萬元，只看入帳便漏掉了較大的變化。反過來，沒有分派的投資也可能因價值上升而有正回報。核對戶口時，把現金所得與持有價值放在同一頁，才看得見整體是增加還是減少。

4.4.4 遇到聲稱可提供退休收入的安排，先請對方把錢的流向說清楚：誰支付、從哪裏支付、金額可否改變，會否用到本金，退出時又按甚麼價值計算。然後才比較費用及最不利情況下的損失。歷史表現能提供背景，合約條件才會界定你實際承擔甚麼，兩者應分欄記錄。田臨斌自述當時能做到入可敷出，是他的財務經驗；另一個家庭要把自己的支出、資產和提款時間接進去重新計算。這也正是閱讀退休故事後，仍需做一份個人預算的原因。

4.5 同樣升跌，提款先後也會改變結果

4.5.1 投資下跌時，仍有薪金支付生活，與已經靠資產支付生活，面對的現金需要會有差別。後者可能要在價格較低時出售更多資產，讓留待其後回升的本金縮小。以下用兩年純算術模型觀察這件事：兩個方案都從一百萬元開始，每年年初先提取十萬元，再計算該年的投資回報。回報同為正百分之二十和負百分之二十，只把次序倒轉；不計費用、稅及其他收支。提款金額和回報都是刻意設定的教學假設，用來比較先後次序，並未評估任何人的合適提款額。

4.5.2 兩個方案都提取二十萬元，第二年年底卻相差四萬元。先跌後升的方案，第二次提款後只剩六十二萬元參與回升；先升後跌的方案，第二次提款後仍有九十八萬元承擔跌幅。若完全沒有提款，一百萬元先乘零點八再乘一點二，或反過來相乘，結果同是九十六萬元。正因為生活費在過程中取走，回報次序才影響了餘額。只寫一個平均回報，會把這段過程藏起來；退休預算則需要知道每次付款發生時，手上還有甚麼可以用。

4.5.3 現實的回報、支出和收入都會繼續變，兩年表格只能指出一種風險，接下來仍要安排應對。可把近期必要付款、可以延後的支出、已有其他收入逐項對照，檢查市場不利時哪些責任仍有資源承接。若本來預計有兼職收入，也要試看收入延遲時會如何。事先與家人或合適專業人士談好檢討條件，例如收支差額擴大、原定收入中斷，便重新計算。這些條件讓檢討有生活依據，減少在市況最令人焦急時，才倉卒決定出售哪項資產。

4.6 複利、費用與分散，要一齊睇

4.6.1 複利是收益留在本金裏，再參與往後計算的方式。投委會對基本投資概念的說明把風險、分散、複息和通脹一起討論，適合用來整理閱讀投資資料的起點。原書對長期持有及複利很有信心，今天作規劃時仍須分清算術與結果：固定正回報的公式會增長，實際投資卻可能虧損，持有年期亦不能替個別資產消除風險。先看自己買的是甚麼、何時需要用錢，再看複利假設能否用於這次比較。

4.6.2 以下是自行設定的獨立教學例子：一百萬元連續十年每年淨增長百分之四，中途沒有提款，計算是一百萬乘以一點零四的十次方，約一百四十八萬元。若每年可留下滾存的淨增長改為百分之三，十年後約一百三十四萬元，差額約十四萬元。這能顯示持續的小差異如何隨時間累積，但這一個百分點尚未指定來源，不能全數說成某產品的管理費。現實比較仍要列明市場表現、費用、稅等因素；同樣地，已提走作生活費的收益，也應從可滾存部分扣除。

4.6.3 比較時尤其留意「淨」字。未扣費的報酬與已扣費的結果，外幣價格的升幅與港元生活費，口徑不同便容易得出偏差。可把方案統一為同一貨幣、同一時段，以及相同的入金與提款時間，再列明已扣成本和仍未知的項目。若某個方案缺少退出價值，便先取得資料，暫緩排名。用同一尺度，也要保留生活購買力的一欄：戶口金額增加多少，與往後可買多少日用品，是相關但不同的問題，這會把比較接回上一章的通脹預算。

4.6.4 分散也要看背後內容。持有幾個不同名稱的產品，若都倚賴同一行業、地區或相近資產，仍可能一起受影響；分散則只能處理部分風險，市場整體下跌仍會影響組合。可以從用錢時間反過來檢查：近期要支付的生活費，有沒有被放進需要承受較大波動的地方？某項資產若暫時難以出售，哪些付款會受牽連？這樣問，能把專業討論帶到資產的用途、流動性和集中程度。適合的分配需要個別資料，從產品數目本身看不出答案。

4.6.5 家庭B可以先把每月預算補齊，再看六十萬元流動儲蓄如何分工。若部分要支付近期生活、維修或其他責任，可用於較長期投資的金額就會改變。其餘物業、收入及退休資產亦要在同一張表出現，因為全家的風險會互相牽動。分開聽每項推介，容易每次都覺得只動用一小部分，合起來卻把普通生活所需也安排出去。現金有等候付款的用途，物業有居住的用途，各部分能承擔甚麼，應由全家的時間與需要來決定。

4.6.6 風險承受能力可以分成意願與條件兩面看。有人不喜歡價格波動，但必要開支有其他來源；有人心理上很勇敢，下一期付款卻全靠出售投資。這兩人的選擇空間並不一樣。把「如果表現一段時間不如預期，哪項付款最先受影響」寫下來，會比只填保守或進取有用。涉及住屋、基本照顧及必要醫療時，還要確認替代資源何時可用。承受損失的條件也會隨減工時或家庭變化改變，原來合適的安排，到了另一階段可能要重算。

4.7 想追上別人時，把條件問清楚

4.7.1 同學說已經退休，親友說投資每月有收入，自己卻仍為供款工作，急於追上的心情便可能出現。這時先分清兩件事：你想改善的日子，以及對方正在介紹的安排。想陪家人、減輕身體負擔或保留尊嚴，都可以轉成具體需要；產品是否支持這些需要，則要查閱條款。故事最容易令人代入的部分，往往是結果，例如每月不用返工也有錢收；你的工作卻是把中間條件補回來，看付款來源、風險和退出安排是否與自己的生活相配。

4.7.2 熟人提供的資訊亦可照這個次序處理。先記下他實際知道甚麼：自己持有過、聽人介紹，還是負責銷售？再向文件及適當渠道核對產品、提供服務者和相關資格。交情可以令溝通較容易，產品的風險仍要另外評估。原書的投資失誤提醒我們，信任一個人，與掌握一項安排，是兩份不同的資料。即使對方確實賺過錢，也要知道其買入時間、資金用途及承受條件與自己有何差異，才決定這段經驗可以參考到哪一步。

4.7.3 大額決定可保留一個固定停頓程序：用自己的話寫出安排，請對方確認；把預期利益與最不利情況並列；最後查清期限從何而來。若今天不做，實際會失去甚麼，有沒有文件支持？當理由主要是別人可能先賺到，便回到自己的生活需要，看看這是否足以改變資產用途。未能理解的部分，列成問題帶去第二次討論，並找能說明收費及利益關係的合適專業人士協助。資料整理到能夠清楚覆述，決定才有可以檢查的基礎。

4.8 帶一個生活問題，去問專業意見

4.8.1 尋求專業意見，最好帶着一個生活問題。家庭B若考慮其中一人減少工作，可以先問：必要開支如何銜接，物業與現金分別要承擔甚麼，哪些改變兩人可以接受？這樣的提問能界定服務範圍，也讓你知道對方是否先了解需要，再提出方案。資產配置、貸款、稅務及法律問題，可能需要不同專業配合。第一次會面可以先釐清誰處理哪部分、交付甚麼資料，以及哪些決定仍需補充資料，讓往後的費用與工作都有清楚目的。

4.8.2 會面前，準備收入、必要與可調開支、債務、已有保障、資產，以及預定大額付款的簡表，再寫下最不願承擔的後果。手上的文件盡量保留完整版本，因為收費和退出條件常在摘要以外。也先請對方說明服務收費、佣金或其他利益，以及建議涵蓋的範圍。私人資料按正當需要、你理解的用途及安全渠道提供；初步了解服務時，可先問清楚需要哪些資料和原因。把這些安排留下紀錄，日後比較意見時才知道各份建議採用了甚麼假設。

4.8.3 聽完建議，試着覆述整個過程：哪筆錢會放在哪裏，預計用多久，甚麼情況可取回，哪些結果有合約依據，哪些仍是估計。請對方修正理解，再提供書面條件。如果追問退出或損失只得到很多客人都這樣做，便把原問題保留，直到取得實際答案。這個步驟亦能發現雙方談的是不同需要，例如你要近期可用的生活費，對方卻一直介紹較長期安排。能否把建議接回原來的問題，比簡報是否精美，更能幫助你判斷下一步。

4.8.4 需要家人同行時，先與當事人商量協助方式。有人希望字體較大、說明較慢，或請人記錄重點；可以安排先由當事人說目標，同行者補充遺漏，再留時間回家考慮。協助愈具體，愈能保留真正承擔後果者的參與。若家中一向只有一人處理財務，也可逐步讓另一位了解帳單位置、聯絡渠道和付款流程。尤其計劃減少收入或改變住處時，雙方都知道基本安排，遇上突發狀況才較容易接手，亦較能及早發現對家庭責任的不同理解。

4.8.5 檢討日期和觸發條件可在同一次討論中定好。固定回顧用來更新收支及責任；工作收入、住處、照顧或健康需要明顯改變，則可能要提早重算。每次先問原來的需要是否改變，再看資產安排是否仍配合，最後才討論要不要交易。這個次序能減少為了覺得自己有所行動而頻繁轉換產品。也可約定由誰保留文件、誰提醒覆核，以及服務結束後如何取得資料，讓一份建議書在往後仍找得到，也看得懂當時為何如此安排。

4.9 把退路寫成可以核對的決定紙

4.9.1 本章可完成一張「資產可以怎樣幫我」決定紙：列出已有資產和負債，寫明目前用途，再加入正在考慮的改動。每項改動接上取得現金所需時間、相關付款、受影響的人，以及不利時仍要履行的責任。譬如家庭B的「部分還款」一行，要同時看到貸款減少和現金減少；「出售物業」一行則要看到重新安居。未查清的空格旁邊寫上向誰查詢，銀行、受託人、其他專業人士和家人的問題便能分開處理，下一步也有具體去向。

4.9.2 把決定紙與上一章的預算並排，核對兩邊是否採用同一個生活版本。投資方案假設減少旅遊，生活計劃卻仍預留頻密出走；搬屋方案需要子女接送，家庭討論卻未曾提起；用現金清債後，預算仍把原款全數列作緊急儲備，這些都要逐項修正。核對時可沿着付款次序走一遍：下一期先付甚麼，之後靠哪項收入，哪筆大額支出已知道會來。這種檢查把各自看似合理的決定接起來，才知道整個安排能否共同成立。

4.9.3 在每個資料旁註明日期和性質，日後便容易更新。物業估值是某時點的估算，合約付款是已承擔的責任，未確認的兼職是可能收入，三者在計劃中的確定程度不同。可用「已確認」「待查」「假設」作簡單標記，並保留原來版本。當結果與預期有差距，回看是哪個條件改變，便能集中修正相關部分。例如估值變動未必立即影響日常付款，收入中斷卻可能需要先處理現金流；把性質分清，檢討時才不會所有事情一起變得急迫。

4.9.4 每個尚未決定的項目，再寫一個現在可做的動作。考慮賣樓，可先了解替代住處的實際生活便利；考慮還款，可先取得書面計算；考慮轉換投資，可先整理現有持倉、成本及提款時間。做完再回到決定紙，看看哪些未知已經變成可比較的資料。田臨斌的故事留下了離開固定薪水後如何安排生活的問題，答案則要在每個家庭自己的資源裏找。下一章會把眼光移到每天花出去的錢與時間，分辨哪些開支值得保留，哪些負擔可以鬆開。

第5章｜紅色跑車賣掉之後，點樣花得有意思？

5.1 喜歡買下來，還想一直擁有嗎？

5.1.1 田臨斌退休時買了一部紅色小跑車送給自己，一年多後卻把它賣掉。原書第4堂課交代，車子開得少，家中另一部車更實用，維修費也較低。這個細節很適合拿來想簡樸生活：一件曾經很想要的東西，進入日常後究竟用了多少，又佔去多少錢、地方與心力？他經過實際使用才重新取捨，讀者也可以從自己現有的生活開始。買下來時的喜歡是真實的，往後是否繼續保留，則可以依今天的用途決定。

5.1.2 要有選擇，首先需要知道哪些部分可以動。若收入連租金、食物或必要藥物也難以支付，眼前需要的是增加可用資源，查找收入、服務及合適援助；能削的開支可能早已不多。若基本需要已有安排，卻仍感到帳單與工作愈積愈多，就可細看哪些花費帶來的好處已經減少。先分清處境，才知道這一章哪部分用得上。自主的簡樸有一個具體前提：取捨後，生活中重要的需要仍有人照顧，省下的資源亦有值得支持的去向。

5.1.3 例如取消少用的服務，把錢留給牙科跟進；把一次聚餐改得簡單，保留每月探望父母的交通費；少添一件收藏，減輕接額外工作的壓力。這些選擇各有方向，所以可以檢查是否值得。若省錢後睡得更少、吃得更勉強，或與重要的人失去聯繫，這些代價也應算進去。收據只記售價，生活還會支付時間和體力。把兩邊一起看，往往會發現某項看來昂貴的安排值得保留，另一項便宜的東西卻不值得繼續照顧。

5.1.4 先列出幾項自己確實享受的花費，亦能令檢討有重心。有人每天期待一杯咖啡，有人喜歡現場音樂，有人穿著合身衣服便更願意出門。看看這些享受在整體預算佔甚麼位置，以及自己多久真正使用一次，再決定要不要調整。若每次疲累都靠購物舒緩，隨後又為帳單接更多工作，便可以沿着這個循環找較早的改動點，例如下班後的休息、可推掉的應酬，或回家前已有的晚餐安排，讓花錢以外也有可行選擇。

5.1.5 另外留意那些曾經合用、如今用途已變的開支。孩子長大後仍續着的服務，改了工作方式後照樣添置的用品，都可能只是未趕及更新。可從近期最大的生活轉變追查：誰已經搬走，哪些活動少了，哪項新責任反而增加？這樣檢討比逐項責怪自己浪費更準確，也較容易讓家人參與。

5.2 沿着一筆外賣，找出真正需要

5.2.1 看一個原創假設情境：一位五十多歲的上班族，經常很晚下班後訂較昂貴的外賣。帳單顯示超支，回看當晚才發現，他午飯吃得少，回家時已沒有體力買菜煮食。外賣同時解決飢餓、時間和疲累，因此只刪預算，下一個忙碌晚上仍很難改。可先挑一個最常出問題的工作日，想清楚在到家前能準備甚麼。找得到同樣方便的替代，開支才有機會下降；若替代要求他在最累的時候再做更多工，就要重新設計。

5.2.2 他可以比較幾種實際做法：提早選好較簡單的餐食、在精神較好時準備備用餐，或保留部分外賣，先處理最昂貴而不滿意的幾次。每種方法都要看購買、儲存、清潔及準備由誰負責。若家人代煮，要確認對方的時間；若自己預備，就試看下班後是否真的方便取用。這樣比較，所省的錢才有完整背景。同一項外賣開支，背後可能是不同問題，找出當晚最需要的幫助，才能選一個做得到的替代方式。

5.2.3 日常記錄只需補上與決定有關的情境。可在幾項常後悔的花費旁寫「趕時間」「怕掃興」「沒有預備」，再接一個下次可改的位置。趕時間，要準備容易取得的選項；怕掃興，要預先想好可接受的聚會方式；沒有預備，則要把準備放到較有餘力的時段。這些線索讓帳單成為調整生活的資料。

5.2.4 還要分清已付的費用與往後仍要支付的費用。買下的器材沒有用上，可能令人捨不得停；但繼續付存放、保養或續約費，也不能把以前的錢賺回來。可以把「已花了多少」先記錄在旁，另問從今天起，繼續持有能帶來甚麼，還要付出甚麼。若仍想用，安排一次真實使用；若確認不合用，就比較轉讓、停用或保留的後果。如此做決定，過去的購買經驗仍有參考價值，卻毋須替今天所有支出作主。

5.3 同學會、家庭群組與那句「人哋都係咁」

5.3.1 比較往往在一次普通聚會後出現。朋友談旅行或退休安排，你回家忽然想添置某件東西，彷彿補上便能跟大家站在同一位置。可以先停在那個願望上，問自己最在意的是共同話題、家人的期待，還是擔心別人看出目前的困難。答案有助分辨要處理甚麼。若想保持聯繫，未必需要同一種消費；若對現有生活有不滿，則應回到實際需要，看看新購買能解決多少，以及能維持多久。

5.3.2 比較另一個人的生活時，也要知道目前掌握多少資料。一次旅行看不見全年開支，提早退休的消息看不見伴侶收入、住屋或照顧責任；相同售價，對不同家庭亦可能是截然不同的負擔。把對方當作靈感時，可以問自己喜歡其中哪部分，再用自己的預算重做。喜歡的是相聚、安靜還是探索？找到這一層，便有機會用另一個規模實現。資料不足的比較，適合產生問題；要作長期承諾，仍須回到自己的完整收支。

5.3.3 對聚會，預先準備一種自己負擔得起、也願意參與的方式，會比每次到付款時才為難容易。可以向朋友提議簡單餐廳、飯後散步，或另約茶聚，清楚說想見大家與可接受的開支。有些關係一時會因習慣改變而不自在，可留意彼此能否慢慢調整。你也可以輪流參加，保留最在意的聚會。這些做法的重點是讓來往能持續，既不靠每次勉強付款維持，也不因一次預算不同便急着判斷整段友誼。

5.3.4 家庭的花費常與感情相連，更需要說明想保留的體驗。伴侶期待旅行，你擔心支出，可以先談想一起怎樣度過那段時間，再比較地點、長短及住宿。對方在意的也許是離開日常、有人一起散步，而你在意的是回來後仍有緩衝。願望具體了，選項便不只剩全去或全取消。

5.4 擁有東西之後，還有一份看不見的工作

5.4.1 物品買回家後，通常還會帶來一份工作：放置、清潔、維修、更新和找配件，有時還得添另一件東西收納。在香港有限的居住空間，這些成本尤其容易看見。櫃子佔了轉身位置，大器材令家人每天繞路，幾箱物品則跟着搬了又搬。檢討時可把售價旁邊再加兩項：平日多久用一次，為它花了甚麼工夫。如此看過幾件東西，便較容易在下次購買前，估計自己實際接回家的是多少用途與多少照料。

5.4.2 整理可以從用途開始。一件東西上次幫到你是甚麼時候，下次打算怎樣用，若沒有它又會失去甚麼？一套一直未開始的興趣工具，可能保留着仍然喜歡的願望，先安排一次使用便能取得新資料。試過後仍想學，就讓它放在容易取用的位置；確認已無興趣，再考慮轉讓。這樣做也讓「留下」有實際理由，免得整理完只把東西換個地方藏好。空間的改善，要看日常活動是否更方便，數量只是其中一個線索。

5.4.3 有紀念價值的物品，可以另用保存的角度處理。家人的手寫便條、舊照片或某件衣服，帶來的是關係記憶，使用次數未必能說明價值。可選一個自己能維護的範圍，整理來源與位置，讓想看時容易找到。共同居住者的東西則先商量，請對方參與去留與存放方法。若彼此對整齊的要求差很遠，可先整理個人範圍或一處共同通道，取得實際改善，再談其餘部分，讓空間與信任都得到照顧。

5.4.4 另一個原創假設情境是，一位準備減工時的人想在客廳閱讀和伸展，便不斷添置收納櫃，結果走動地方反而更少。他可以先選一小區，移開確實不用的東西，按想做的活動留出空間，再試幾次。若仍需要存放用品，才量度尺寸、決定添置甚麼。先有使用經驗，購買要求便會具體得多。這個次序也適用於想開始的新活動：先看家中現有物品能否支持最小版本，再決定哪些工具值得帶進來。

5.5 把時間和體力，也放進成本裏

5.5.1 有些支出值得保留，因為它買回了難以自行補足的時間或體力。對同時工作和照顧家人的人，一段可靠的清潔或交通協助，可能比添置用品更能改善日常。比較時問三件事：減少哪項負擔、用後實際空出甚麼，以及費用能否持續承擔。若省下清潔費卻長期失去休息，帳面節省便要連同疲累一起看。親力親為和付費協助都是可選做法，放回當事人的工作量與身體條件，才知道哪個較合適。

5.5.2 找協助前，先把需要的工作、頻率、時段和成果寫清楚。一般家務、陪診與身體照顧涉及的工作不同，相關安全、私隱或專業要求要按實際內容查詢。家庭亦應分配由誰聯絡、交代和跟進，因為聘人本身也需要管理。若原來最疲累的人仍包辦所有溝通與收拾，便要看怎樣進一步減輕。試用後可問，原本想保留的休息或陪伴是否真的出現；有了這個具體目的，續用或調整才有依據。

5.5.3 重新分工也可能帶來同樣效果。一起住的人把買菜、帳單、陪診及清潔分開討論，能發現有些責任只是多年沿習，從未按目前能力重新安排。退休者有較多可調時間，也可能有自己的休息、學習與身體需要，可以說明願意承擔的範圍。把工作列清楚之後，再看哪些可輪流、哪些需要外援，才容易分得實在。

5.5.4 想比較本地家居協助，可由僱員再培訓局「樂活一站」的官方介紹了解轉介安排。它是家居服務轉介平台；轉介費用全免，聘用助理的薪酬及工作條件則須另行查詢及協議。可先按需要分清家居、護理等服務範圍，再問工作內容、臨時改期、費用及雙方責任。這條入口適合用來蒐集可比較的資料，是否聘用仍要看實際配對、家庭需要與負擔能力；需要較專門照顧時，也應先說明，讓對方確認是否合適。

5.6 選一項開支，試過再決定

5.6.1 要評估一筆花費，可先做一個有限的生活試驗。挑一項經常猶豫的支出，寫明目前得到甚麼、打算試甚麼，以及何時回看。例如一項少用的娛樂訂閱，先查停用與恢復條件，看看原有資源能否接上，再決定暫停。範圍愈清楚，愈容易看見效果。試驗期間先保留其餘安排，亦可避免幾項改動同時發生，最後分不清是少了娛樂、準備過多，還是另一項責任增加，令日子變得辛苦。

5.6.2 替代方式要接得上原來用途。取消訂閱後若仍想看書或欣賞節目，就先了解自己實際會用哪些資源；減少買運動用品，則確認現有裝備能否支持原來活動。在家聚會還要計算誰煮食、誰清潔，以及空間是否合適。可把付款、準備和善後各寫一行，試看成本到底減少了多少，有多少轉由別人承擔。若替代比原做法更費力，亦是有用的發現，可以縮小範圍或另找方式，毋須靠忍耐維持原定答案。

5.6.3 回看這項試驗，記錄實際少花多少、日常方便或困難了甚麼，以及還想不想維持。取消後幾乎沒有再想起的服務，可能原來只靠自動續費留下；少了之後明顯失去重要樂趣，則可恢復或找較合用方案。家人若一起參與，也問他們的經驗，免得一方覺得省得很好，另一方卻多了不少工作。這樣得出的答案，能直接更新預算或安排。試驗的成果是看清用途與代價，保留或恢復都可以有充分理由。

5.6.4 更新第三章預算時，把持續的變化與一次收入分開。確認已停用的月費，可按實際條件修正往後開支；賣出舊物收到的錢，則只記在發生的一次。限時優惠、暫停數月或仍在測試的安排，應註明期限再估算。小額調整可以縮小收支差距，但它的作用要與完整生活費、收入及未來責任一起看。這樣保留資料的性質，便能避免一次令人鼓舞的節省，在退休模型中被延伸成未來每年都會出現的收入。

5.6.5 優惠亦可放進同一個檢查。先問沒有折扣時會否購買，再看總數量、保存空間與實際用得完多少。常用物品遇上合適優惠，可能減少開支；原本不需要的東西，打折後仍會佔用資源。若促銷期限讓你來不及查用途，先記下想買的原因，等日後真正需要再比較。錯過一次優惠的代價，可以和買回不合用物品的後續工作一起衡量。

5.7 兩個人對「夠用」不同，怎樣談才不傷感情？

5.7.1 兩個人對「夠用」理解不同，背後常有各自想保護的日子。一人希望保留旅行，珍惜目前仍能同行；另一人想多存一點，擔心往後生病的開支。先請彼此說出最在意的部分，再找有資料支持的選項，會比互相指責大花筒或守財奴容易。可以把希望、擔心和可調範圍並列，看看是否有較小規模、較遲日期或分階段的安排。即使最後仍有分歧，至少已知道要協調的是甚麼，下一次也能接着談。

5.7.2 共同預算以外，可商量各自能自行安排的範圍。哪些費用一同決定，哪些由個人預算承擔，界線清楚後，日常便少了逐筆審問。重大債務、共同責任及會影響全家的風險仍要公開，個人小興趣則可按事先同意的範圍處理。這種做法需要考慮收入與責任，兩人未必採用相同金額，也可定期調整。重點是雙方都理解安排，能夠參與決定，並知道何時需要重新商量，讓節省與自主有可以共存的位置。

5.7.3 若現金收入差距很大，分工也要一起看。全職照顧、因病減工時或暫時失業的人，可能收入較少，仍承擔了家庭需要的工作。檢討支出時，把這些時間與可承受負擔列入，才能看見某項節省會落在誰身上。獨居者亦可用同樣方法看自己：工作後還剩多少體力，哪些事值得自己做，哪些需要保留付費協助。

5.7.4 涉及支援父母或成年子女，可先說明能承擔的項目、期限與檢討條件。關心可以包括金錢、時間、代查服務或協助安排，哪種可行要按雙方需要來談。若持續付款會影響自己的必要生活，便應提早提出，讓家人也有時間找其他方法。這些界線在第八章會進一步處理，這裏先把相關開支放回整體預算。簡樸若有助重要關係維持，應讓承諾更清楚、更能長久履行，而不是靠一個人一直藏着難處來達成表面的收支平衡。

5.8 少一點雜事，也是一種節省

5.8.1 有些負擔沒有獨立帳單，卻每天佔用注意力：不同到期日、忘記取消的試用、找不到的文件，以及家人不知道放在哪裏的帳戶資料。可從最常出問題的一處整理，寫明目前用途、聯絡方式和下一次要做的動作。例如先把每月付款集中成一張容易查看的清單，核對有沒有重複或遺漏。方法要與自己的習慣相配，紙本或電子都可以；若整理本身變得難以維護，就再減少步驟，直到平日忙碌時也能找得到。

5.8.2 田臨斌在原書談到減少信用卡及一些生活工具，讓管理變得輕省。放到今天，可以借用的是逐項檢查用途的做法。帳戶可能各有收款、付款或其他安排，先查清轉移及停止的後果，再處理重複服務；保險、債務與長期合約尤其要看完整條款。數碼工具亦要保留安全措施，減少項目不等於可以共用密碼。整理後讓每項工具各有清楚用途，相關紀錄仍找得到，便較有機會真正減輕往後工作。

5.8.3 數碼通知也可按用途調整。某個購物群組提供的是實用資訊，還是每天增加一項想要的東西？可以先減少與目前生活目標無關的提醒，保留家人、工作或醫療等需要的聯絡方式，再看看自己是否更容易專心休息。若關掉後經常錯過重要事情，就改用另一種提醒，讓方法配合實際需要。

5.8.4 資料亦要讓疲累時的自己找得到。生病、臨時離港或要請人協助時，重要文件放在哪裏，需要聯絡誰，哪些付款不能漏掉？可保留一份簡明索引，按需要讓可信任的人知道位置與程序，同時妥善保護私隱和存取權限。交接的重點是處理必要事務，毋須把所有私人資訊混在一起。偶爾按索引找一次資料，也能發現已改的電話或過期版本，讓整理在真正需要時派得上用場。

5.8.5 少了物品和安排後，也可以先看看空間怎樣被使用，再決定要不要補上。空出的角落可能方便伸展，少排的一個晚上可能讓家人臨時來訪，亦可能只是讓自己早點休息。若很快再添購或報課，原來希望減輕的負擔便容易回來。留白的價值要在日常中觀察：是否更容易處理突發事情，是否較少為時間表互相催促。如此保留下來的彈性，未必有售價，卻會影響你怎樣過每一天。

5.9 從已有的物品，實踐環境關心

5.9.1 原書把簡樸與環境責任連在一起，讓讀者看見消費也牽涉資源與廢物。落實時，可以從現有物品出發：還合用的繼續用，經常用的妥善保養，買之前先確認需要，在可行情況下比較修理或替代。若為了呈現理想的環保生活，把仍可使用的東西全部換掉，反而又多了一輪購買與處理。先掌握家中已有甚麼、最常丟棄甚麼，便較容易找到自己可維持的改動，也可讓家人參與選擇。

5.9.2 環境做法要放在人的實際條件裏。一些身體或照顧需要可能涉及一次性用品，回收也需要時間、地方和交通，租住空間未必容許長期存放等待轉贈的物品。可先找一個負擔較小、容易重複的環節，再看是否逐步增加。共同生活的人若要幫忙分類或運送，也需先商量。安排能維持，才有機會成為日常；若每次都要全家大費周章，就應檢查能否換個方式，讓環境關心與照顧需要一起得到實際處理。

5.9.3 物品轉讓也有時間成本。有些人享受社區交換，願意安排取件；有些人為出售小物反覆聯絡，最後付出的精神遠超預期。可以先定好願意投入多少工夫，再選合適渠道，並保護個人資料、住址與財務資訊。若要捐贈，先確認接收範圍和物品狀況，避免把處理工作直接交給別人。讓仍有用途的東西去到合適地方，可能需要清潔、配件或說明，這些工作也應納入去留的決定。

5.9.4 海外港人的生活條件又可能不同。在香港容易取得的用品和服務，到了新地方未必方便，交通、維修及二手資源也各有安排。先觀察哪些當地做法能減少日常負擔，再決定保留甚麼熟悉習慣。某些家鄉用品承載感情，值得特意保存；另一些只是沿用多年，找到合適替代後便可放下。簡樸會隨地方、家庭與人生階段改變，檢討的尺度仍是實際用途，以及取得、使用和維護是否在自己可承受的範圍。

5.10 為想過的日子，保留幾筆值得的錢

5.10.1 回到第三章的預算，現在可為支出補上一個更具體的用途。住屋支持安居、交通與自理，與朋友見面的花費維繫關係，一堂課則可能提供固定的學習時段。把用途寫清楚，再比較目前方式與其他選項，便較容易辨認哪些錢花得值得。某項看來相同的支出，對兩個人可能提供不同價值；因此先由自己和受影響者的經驗出發，預算才會真正反映生活，也較容易在收入改變時找到可商量的部分。

5.10.2 預算內亦可以保留單純因為喜歡的享受。欣賞一場演出、買一件合用而好看的衣服，所帶來的愉快可以本身就是用途。檢查的是總額能否承擔，以及有否擠走更迫切的付款。當這些條件清楚，享受便較少與付款後的焦慮綁在一起。若發現愈買愈沒有滿足，也可回看當時需要甚麼，再試其他安排。這樣理解欲望，既能保留生活滋味，也讓取捨有清楚位置，毋須每次在放縱與克制之間重新爭論。

5.10.3 本章的結果可以直接加在現有預算旁：保留一項值得的花費，試着調整一項負擔，再寫出省下資源的去向。去向可以是必要支出、少接一次額外工作、與家人相聚，或增加應付變化的餘裕。最好能在日後回看是否真的發生，例如少了某項購買，空出的周末是否仍被其他工作填滿？若資源沒有流向原來目的，便需要連同工作和分工一起調整。如此，節省才會成為生活方向的一部分，而非永遠沒有終點的累積。

5.10.4 暫時維持的項目亦寫明原因。有些支出偏高，但替代未準備好；有些牽涉共同安排，需要家人一起改。標記要先完成甚麼，再訂回看時間，便能讓檢討繼續往前。每次先處理一項最有把握的改動，待日常穩定後再接下一項，也較容易知道影響來自哪裏。

5.10.5 田臨斌賣掉紅色跑車，是生活改變後的一次取捨；我們要找的，亦是自己現階段願意照顧和負擔的東西。若整理後發現最想保留的是時間，接下來就要看工作內容、責任分配和收入方式能否配合。若某些花費確實支持目前的日子，便把它們留在預算，繼續觀察。第六章會把問題推前一步：在需要賺取收入的同時，哪些能力值得換一種用法，又有哪些喜歡的事，適合保留在工作以外？

第6章｜顧問、寫作與吉他：工作和興趣點樣重新擺位？

6.1 顧問收入尚可，他仍想找甚麼？

6.1.1 四十五歲離開企業後，田臨斌試做過企管顧問。按原書第5堂課的自述，收入與壓力都尚可，他卻漸漸發現，自己想念的是看見同事後續成長、感到參與其中的那份意義。相近的技能，換一種工作關係，感受便有不同。這是他的個人發現，卻帶出一個很實用的問題：你希望工作提供的，除了薪水還有甚麼？上一章整理花費與時間，這一章繼續看看，省出來的空間想放進哪些活動，而現有收入又能如何支持這些選擇。

6.1.2 原書用「職志」談一個人會做、喜歡做、又覺得有意義的事情。可把這幾個面向分開想：已有能力提供起點，喜歡讓人願意再接近，意義則牽涉自己在乎的結果。有人的答案集中在職業，有人分散在家人、社區與幾項興趣。先找出活動中的實際內容，再看是否需要改變工作。靠薪水維持家庭、支付住屋與醫療，本身亦有清楚用途；收入需要和個人投入可以一起討論，讓每一部分都有位置。

6.1.3 把現職拆成活動，會比只問喜不喜歡更容易找到可改的部分。同一職位裏，你可能享受解決技術問題，卻被無止境應酬消耗；喜歡帶新人，卻不想再爭管理職；願意與客人接觸，卻難以承受輪班。先列出想保留、想減少和目前必須承擔的任務，再看有沒有內部調整的空間。即使暫時改不到，這些資料亦能用來比較下一份工作，避免只因換了公司名稱，便把相同的工時與負擔重新接回來。

6.1.4 留下來也可以有清楚的理由。若目前收入、工時與身體負荷仍可接受，可先維持工作，同時保留一段接觸其他活動的時間。這種安排需要看實際時間表：哪天較有餘力，哪項責任能調整，甚麼時候回看。如果每次都排在最疲累的一晚，新嘗試自然很難持續；若只靠意志硬擠，也可能擠走休息。先找到日常可以承托的位置，便能在保留收入的同時，慢慢知道工作以外還有哪些事情值得投入。

6.1.5 工作條件亦應獨立檢查。若主要問題是安全風險、無法負荷的工時或不合理安排，便把具體情況、影響及已反映的內容記錄下來，了解內部程序與合適支援途徑。個人興趣可以豐富日常，僱主應處理的問題仍須回到工作關係中處理。把兩部分分清，才不會以為自己必須先找到熱情，才能要求改善條件。後面比較轉工或減時時，也能知道哪些屬於可以協商的任務，哪些需要取得權益或專業意見。

6.2 你喜歡做甚麼，要從做過的事找線索

6.2.1 尋找方向，可先問最近做過甚麼，讓你願意多花一點心思。也許是替同事把資料解釋清楚、修好家中小物、煮飯給朋友，或替舊照片寫上來歷。回想當時哪個部分最吸引：解決問題、整理秩序、與人分享，還是看見成品？把活動和吸引力一起寫下來，線索便會比「我有甚麼熱情」具體。

6.2.2 亦要靠近活動的過程。喜歡咖啡店的氣氛，與喜歡沖煮、清潔、備貨和處理客訴，可能是不同的願望；喜歡旅行，與願意替別人設計行程，也各有要求。可以先觀察普通工作日，向真正做這件事的人問日常內容，或找一項範圍較小的任務參與。尤其看看重複、麻煩及沒有人欣賞的部分，自己是否仍願意接近。

6.2.3 多年工作累積的能力，可以換一種用法。解釋、協調、記錄、照顧和處理突發事情，未必只適用於原有職位；但要轉成新工作，仍須看實際要求。可先找一項自己熟悉、又願意繼續做的技能，試放進較小項目。例如做慣複雜行政的人，可能願意協助整理活動流程，卻希望減少管理責任。把保留的能力和想離開的負擔分開，過去經驗便成為可重新組合的資源，也讓下一次選擇更有依據。

6.2.4 若生活太久只剩工作與照顧，可以先增加接觸。借一本稍有興趣的書，參加方便到達的活動，或向人了解實際做法，留意自己在哪裏願意多問一句。也可回想以前喜歡而多年未碰的事情，但先看看現在還有沒有興趣，方法又是否需要改變。接觸後沒有想繼續，亦提供了資訊；下一次可以換個方向。先累積幾段真實經驗，會比在空白紙前要求自己一次寫出往後人生更容易，也較能看見如今的生活條件。

6.2.5 整理能力時，用可描述的實例取代空泛形容。你曾解決甚麼問題，採用了哪些方法，對方後來能做甚麼？這些例子可幫助自己回顧，亦方便與培訓顧問或潛在僱主討論。若資料屬於舊公司或涉及他人私隱，便改寫成不披露機密的工作描述，必要時先取得使用許可。能力的呈現也可包括目前仍需學甚麼，讓對方知道起點與差距。

6.3 從投入感，觀察活動怎樣適合自己

6.3.1 原書借全心投入、暫時不太注意時間的經驗，說明運用能力也可帶來樂趣，並談到「心流」這個概念。讀者可把它當作觀察活動的一個角度：何時知道自己在做甚麼，難度是否合適，能否看見進展？例如修理小物，問題逐步解開，便可能讓人很想繼續。這裏沿用的是書中描述投入的方式，沒有把它作為療效或幸福程度的測量。對個人選擇而言，最有用的是找出那些願意反覆回來做的條件，再看看日常能否保留。

6.3.2 有意義的工作亦可能辛苦。照顧家人、整理重要文件或學困難技能，過程會有疲倦、擔心和失敗，滿足也許在事情妥善完成後才出現。因此觀察時可把當下感受與較長的結果分開：哪部分消耗最多，完成後是否覺得值得，付出的代價能否持續？這些答案常比一時是否忘我更全面。對原有工作也一樣，一天沉悶未必已足以決定去留，要看它在收入、關係與責任中扮演甚麼角色，以及有沒有較合適的調整。

6.3.3 活動有不同作用，可以按目前最需要的部分選擇。精神不足時，較輕的接觸或休息可能比增加挑戰合適；已有餘力，則可試一個需要練習的步驟。若原來喜歡的事情長期都難以享受，而且影響日常，便應把狀況另作了解，按需要尋求評估。這裏保留一條清楚界線：興趣提供生活中的參與和樂趣，持續的健康或情緒困難需要相應支援。分清需要後，活動便能承擔適合它的角色，也較容易找到可行方式。

6.3.4 調整難度時，先選一個能看見結果的步驟。初學者可只練作品的一小部分，熟手則可在原有能力上增加一點新要求，完成後再決定是否繼續。例如學樂器先練一段喜歡的旋律，留意哪裏需要慢下來，下一次便有明確方向。練習以外，欣賞、聊天與休息也各有用途，不必全部安排成進度。

6.4 由一個小試做，分清楚真正想留下的部分

6.4.1 在投入大量資源前，可以先設計一個界線清楚的試做。寫明只做哪項工作、由誰提供資料、做到甚麼程度、何時結束，以及最多承擔多少時間與費用。若先買齊器材、租地方或對外宣布轉行，後來想改便會多一層成本。小試做讓你取得真實經驗，同時保留調整空間。挑選的範圍最好接近日常內容，既有自己想做的部分，也看得到準備和善後，才較能判斷這項活動長期放進生活會是甚麼樣子。

6.4.2 以下是原創假設情境：一位做過行政工作的港人，想試替社區活動整理參加者須知。他先與負責人確認可公開的資料、讀者需要知道甚麼、由誰審核，以及交付後是否仍要更新。他只接整理須知，不處理報名款項，也不取得不必要的個人資料。試做有了範圍，雙方便能分配工作，他也可用現有工具先完成初稿。比起籠統答應幫忙，這種安排更容易看見自己正在使用的能力，以及對方實際需要的協助。

6.4.3 交付後，負責人指出內容清楚，但臨時改動較多；他自己亦發現，喜歡把資訊整理得清楚易明，卻覺得晚間反覆聯絡很耗神。回看這次試做，他可留下兩個不同結論：整理工作值得繼續，可聯絡時間則需先談好。下一次便請對方集中修改、指定確認人，看看能否改善。若改善後仍不喜歡，也可換個活動。這些判斷比別人一句做得很好更具體，因為能力、喜歡程度和日常可承受的負擔，已各有實際資料。

6.4.4 試做還要按工作內容承擔責任。牽涉照顧、金錢、食品、安全或專業服務時，先了解資格、培訓、督導及其他要求，再決定可以參與哪部分。未具條件，可先觀摩或接受正式訓練；無收費的工作亦需要保護他人。把界線寫清，亦有助合作機構分配適當任務。探索的範圍可以很小，責任卻要配合實際風險，讓一次學習經驗同時尊重接受服務的人，也讓自己知道還需要補上哪些能力和資源。

6.4.5 請人給回饋時，問一個對方看得見的問題。上述須知可以問哪裏難懂、哪些資訊最易遺漏、實際使用時還需甚麼；若想了解工作日常，便另外約時間問。先說明背景、所需意見與回覆方式，亦確認對方是否方便，較容易得到可用答案。回饋之後，把能改的一項放進下一次練習，再觀察效果。

6.5 興趣帶來甚麼，收費又會改變甚麼？

6.5.1 興趣受到欣賞，常會有人建議開班或出售作品。要不要收費，可以先想活動哪部分最值得保留。烘焙變成接單，會增加交期、品質、收款、推廣與客戶期待；攝影成為服務，也可能改變假日的安排。有人享受這種轉變，有人則珍惜自由製作的節奏。若目的主要是與朋友分享、學一門手藝或安靜投入，保留原來方式已有清楚理由；若想賺取收入，就再測試經營條件，讓這個決定建立在活動實況上。

6.5.2 商業可行性有另一組問題：誰會購買、願意付甚麼價錢、每次製作需要多少時間，材料與其他成本是多少，沒有訂單時生活費又從哪裏來。租約、牌照、稅務、保險及相關規則是否適用，亦要按工作內容查證。先找清楚實際要求，再決定試哪個規模。喜歡和熟練會影響活動本身，市場需求則需要購買行為等資料支持；把兩份功課分開，便較容易知道卡住的是產品、時間安排，還是根本未有足夠需求。

6.5.3 不收費的興趣亦有具體回報。它可能讓一周有期待、與朋友多了話題，或留下只屬於自己的一段時間。田臨斌在書末回顧時，提到重新拾回彈吉他的興趣；這與寫作一樣，是他退休後生活的一部分。讀者毋須照着學音樂，可以留意自己哪項活動提供了相近位置。收入由哪裏來，要誠實接回第三章預算；興趣帶來甚麼，則可從實際生活觀察。

6.5.4 若決定試着收費，可以先保護仍想保留的節奏。把可接的工作範圍、交付時間和暫停條件談清楚，另外留出不為客人製作的時間。回看時同時看收入與工作量，連準備、聯絡和善後一起計算。如果實際負擔超過預期，可以縮小接單、調整形式，或回到純興趣。開始收費後得到的新資料，正可幫助你分辨經營是否合適。讓活動有可調空間，便能避免只因已經開始，就把後續責任一直接下去。

6.5.5 尤其留意固定承諾如何改變活動。地方租金、分期器材或長期平台費，會要求你每月取得收入；朋友一時喜歡作品，未必足以支持持續付款。作承諾前，把已確認的需求和自己的期待分開，看看較少固定成本的做法能否先取得資料。也把停止時仍須支付的項目列出，了解退出需要多久。這些條件直接影響能否自在調整：同樣的作品，在固定支出不同的情況下，可能會變成全然不同的一份工作。

6.6 轉工、減時、顧問與留下來，都要看真實條件

6.6.1 需要改變工作時，可以把選項按實際條件並排：原職調整任務、內部轉換、另找職位、減工時、項目合作，或停止受僱。每個方案都寫明收入、工時、通勤、身體負荷與照顧安排，再看它保留了甚麼、改變了甚麼。有人轉職後收入減少但時間較合適，有人留在熟悉環境較能兼顧家庭。先用同一組生活需要比較，才容易發現哪一項值得繼續查證，而非只被某種看起來自由的工作名稱吸引。

6.6.2 提出改動前，閱讀現有合約與福利資料，查清通知、保險及其他工作責任；兼職亦要核對會否影響原有義務。接顧問或項目工作，則把成果、付款、資料使用及終止方式說明白。這些條件會影響實際可用收入與安全感，應和月薪一起比較。涉及權益或合約爭議，可向勞工處或合適專業人士查證，並帶上完整文件及具體問題。朋友的經驗能提示要問甚麼，自己的合約和工作情況仍要逐項核對。

6.6.3 向潛在合作方查詢時，可請對方描述普通工作日：誰分派任務、何時聯絡、如何確認成果，以及遇上修改怎樣處理。項目制看似工時自由，實際可能需要隨時回應；兼職時數較少，通勤和準備卻未必按比例減少。把這些內容寫入比較，會比只看職銜或月薪具體。若條件尚未落實，便標作待確認；收入計劃則保留未找到工作或接單較慢的分支，讓探索與支付生活費各有可以承接的安排。

6.6.4 求職也需要現實資料。先蒐集實際職位要求，看看年齡、技能、語言、地點與照顧時間在哪裏形成限制，再整理能證明的成果。若多個職位都要求同一項新技能，便值得了解培訓；若主要困難是時段不合，則要找工作模式而非再添證書。舊人脈可以提供資訊，能否取得原有薪酬和職位仍須確認。把市場條件與個人準備一起看，便較容易選中真正有幫助的支援，也能為求職所需時間留出安排。

6.6.5 想釐清培訓與工作方向，可參閱僱員再培訓局個人諮詢服務的官方介紹。服務以有意報讀ERB課程的香港合資格僱員為對象，透過訪談與評估協助確定目標及建議課程。查詢前寫下工作經驗、可上課時間、收入需要和不適合承擔的工作，討論會更具體。服務與課程資格、費用及安排須分別確認，居海外者亦應先查自身情況。諮詢所得可用來比較選項，下一步是否報讀，仍要看課程能否回應已辨認的差距。

6.6.6 轉換安排開始後，預先定好的檢討訊號便派得上用場。預期收入未出現、工時多於所談、身體負荷增加，或照顧安排改變，都可能需要重算。先說明出現哪些情況會減少投入、另找收入或暫停，並把相關責任放回預算。第三章的收支和第四章的資產用途，可以幫忙看清目前可承受的範圍。方向值得喜歡，仍要有條件持續；檢討時把這兩部分一起看，便能較早調整，而非等到生活已經無法銜接才處理。

6.7 從不熟練開始，中年人的面子怎樣放下？

6.7.1 做慣能解答問題的人，重新當初學者，確實可能不自在。可以先選程度合適、容許提問的環境，觀察老師怎樣回應錯誤、同學如何練習，讓新技能本身成為主要功課。若只因擔心被看見不熟練而一直拖延，可先找較小班、較慢節奏或個別練習的方式。你仍可重視品質，只是把要求放在目前能學的一步，將過往專業經驗中的耐性帶進來，而不是要求自己一開始便有多年熟手的表現。

6.7.2 成果可以按實際用途縮小。學攝影先拍清楚家中一件物品，學語言先準備一段生活對話，學樂器先掌握一段旋律，便有可以回看和修正的內容。較遠的目標可保留，眼前先知道哪裏已做到、哪裏需要指導。合適的回饋應讓你理解方法；若團體長期用羞辱推動學習，也可另找環境。願意面對初學的不熟練，與選擇適當教學方式可以同時進行，讓練習較有機會維持下去。

6.7.3 田臨斌在原書第6堂課寫到，為同學會交流重新使用中文寫作，起初連輸入也不熟練，後來才漸漸找到表達思想與感受的樂趣。這段經歷從一個真實用途開始，並沒有先確定新身份。對讀者而言，也可從有對象的小作品起步：替家人寫下照片來歷、為朋友說清楚一件事，或記錄自己正在學的內容。活動有人、有用途，回饋便容易出現；之後是否繼續、是否公開，再由實際經驗決定。

6.7.4 學習進度也要放進現有生活。工作忙季、照顧增加或身體狀況改變，都可能令練習中斷，可預備較輕的版本，或在暫停時記下下次從哪裏接回。對海外港人，語言、文化和工作方法可能同時陌生，便把要求分開，一次先處理影響最大的部分。回來時重新看材料，向老師說明目前條件，再調整步伐。

6.8 把責任與喜歡，放進同一段生活

6.8.1 原書借馬斯洛需求層次，談基本生活、關係、尊重與自我發揮。用於本章，可以把它轉成一組並排的提問：眼前需要甚麼保障，與誰維持聯繫，有哪些事情希望自己參與？這裏採用的是整理問題的方法，並未要求讀者逐層完成。收入不穩時仍會珍惜創作，照顧家人期間也需要關係與尊重，各項需要會同時出現。看清它們如何互相支持或拉扯，才能在有限時間與資源中，找到目前較重要的安排。

6.8.2 有時最值得保留的活動很安靜。它可能是有人願意聽你談近況、一件可以自己完成的小事，或一段不用回應工作要求的時間。若把新生活全數用作品、影響力或成就衡量，便容易再次把日程填滿。回看活動時，可問它提供了甚麼，以及代價是否合適；讓每項活動按自己的用途存在。有些帶來學習，有些只是放鬆或連繫，彼此可以並存，也未必需要歸入一個宏大的人生使命。

6.8.3 實際安排可沿兩條線進行：維持必須履行的責任，同時逐步恢復可自主選擇的活動。仍要工作時，先保留一段可行的練習；暫時沒有額外資源，就用現有材料試做。若眼前負荷已滿，先處理分工與休息，待條件改變再接回興趣。這兩條線會互相影響，毋須假設每一步同速。寫清楚目前能做多少、還欠哪項支援，便能避免把所有期待押在未來某個完美時刻，也不致忽略現在已承擔的責任。

6.8.4 開始新活動後，亦可定期問它是否仍合用。有時是興趣變了，有時只是時間、規模或合作方式需要調整。把原因分開，便知道應換做法還是結束。已付的課程費或他人的期待可以記錄，往後時間如何使用，仍要看目前用途。這與第五章整理支出相通：保留曾經的經驗，讓今天的選擇回應今天的生活。當某項活動退場，空出的資源可以支持另一項需要，人生安排便有更新的位置。

6.9 把試做接上時間表與家庭分工

6.9.1 試做安排可接在現有時間表旁，清楚列出活動、目的、已有能力、需補的技能、可用資源和回看時間。寫到能讓合作的人理解便足夠，尤其要說明成果由誰確認，結束後有沒有後續工作。若仍說不清要做甚麼，可先把下一步定為觀察或蒐集資料。這會讓模糊願望慢慢取得內容，也避免太早答應超出理解的責任。第十二章會把各章的資料整合，這裏先留下與這一次試做直接有關的安排。

6.9.2 活動牽涉共同生活，便把原有分工一併調整。你去上課時，接送、煮飯或照顧由誰負責？可商量輪替、交換時段、減少其他任務或購買支援，再問承擔者是否做得到。自己的成長有實際價值，別人的時間也要有位置；談清楚之後，才較容易讓新活動穩定加入日常。亦可先試較小規模，看看分工是否順暢，再決定增加。如此得到的經驗，會比一開始只取得口頭支持更能說明安排是否可行。

6.9.3 請求支持時，直接說出最需要哪種幫忙。也許是一次接送、某段時間少受打擾，或有人願意聽你談初學的不安。請求具體，對方才能判斷能否做到，亦可提出替代方式。若需要專業指導，家人未必能提供；若只是想分享，則可先說明毋須替自己解決。分清支援種類，能減少彼此誤會，也讓新關係建立在可承擔的範圍。回看活動時，順便問支援者的安排是否仍合適，便能較早發現需要調整之處。

6.9.4 回看可有繼續、調整或暫停幾種結果。繼續可以維持原規模；調整則針對已看見的問題，例如換時段、集中修改或增加指導；暫停便記下原因及尚未處理的責任。若是身體或照顧需要令活動暫停，亦保留材料和聯絡方式，日後較容易接回。每次只根據已有資料作下一步，便不必在初次嘗試時決定往後所有方向。

6.10 做得長久，需要身體和日常一起配合

6.10.1 再喜歡的活動，也需要日常承托。通勤、場地、時段和活動後的恢復，都會影響能否長久參與。選之前先走一遍路線、問清楚設施及安排，試過後留意是否仍有體力處理原有責任。較近的地方、可坐着做的方法或較早時段，都可能令原本勉強的計劃變得可行。把這些條件納入活動設計，回看時便能分清究竟是不喜歡內容，還是方法與生活不合，下一步亦較容易找到可改的地方。

6.10.2 已有慢性病或身體限制，可先了解哪些部分需要專業評估，並向活動提供者查詢參與方法與所需支援，再按目前能力選擇。作品、關係與學習都有多種形式，合適的方法能讓它們進入真實日常。這一章把工作拆開，也把興趣放進可試、可改的安排；接下來要看承托這些活動的身體。下一章會從生活習慣與照顧途徑出發，討論怎樣保留做事及享受日子的能力，讓想做的事有較穩妥的日常基礎。

第7章｜身體唔好等退休先理

7.1 照顧身體，是為了仍能參與自己的生活

7.1.1 田臨斌在四十五歲退休前一兩年，已開始把活動放回生活。他在書中回顧，從前家裏買了跑步機，嘗試幾次便擱下；後來再次嘗試時，放低起步要求，逐步增加。這個轉折發生在他仍然上班的時候。對今天還未能離職的讀者，值得接住的是這一步：先讓身體需要進入現有日程，看看工作與家務可以怎樣調整。等到所有責任結束才照顧自己，很容易一直等下去。

7.1.2 他的回顧也談到飲食與戒煙，動機與當年想重新安排人生的心情相連。讀這些回憶，可以留意自己有沒有把疲累或不適當作工作必付的代價，卻要把個人經驗和醫學結論分開。健康受疾病、遺傳、環境、收入、醫療可及性與照顧責任影響。改善習慣能處理其中一部分，也需要合適的治療與支援；有病的人，依然可以認真照顧自己，並有值得過的生活。

7.1.3 原書有些地方把健康與性格直接掛鈎，甚至把心胸開闊當成健康者共同的特質。這種絕對判斷不宜沿用。情緒低落、容易發怒或正在病中，都不能用來評定一個人的品格；外表樂觀亦不能代替檢查。面對自己或家人的不適，先問症狀何時出現、哪些日常事情變得困難、需要哪一種評估，比追究是否想得開更有幫助。這才保留了可以採取行動的地方。

7.1.4 可用的健康安排，要放得進真實生活。輪班的人未必能每天同一時間運動，照顧家人的人也未必有完整的一小時。先找出最常受影響的需要，再看誰可以接手一項家務、哪段工作能改期、附近有甚麼資源。如果一個計劃只有在準時下班、有人煮飯、沒有人臨時需要你時才成立，就應先修改條件。把所需的時間與協助講清楚，身體才在家庭和工作決定中有正式位置。

7.1.5 健康目標亦可以直接連到想保留的生活：走去買菜較從容、陪家人出門仍有餘力，或上課時有精神聽懂內容。這些目標能幫你選活動，也能幫醫護理解你最在意的困難。必要安排處理好以後，日子仍然可以談音樂、朋友和喜好。若健康資訊佔滿所有思緒，可以在諮詢時一併說明擔心，釐清哪些需要跟進，哪些可以暫放下，讓注意力回到今天想做的事。

7.2 先看現在能做甚麼，不急著跟別人比

7.2.1 開始前，先描述自己現在怎樣過一天。平日坐多久，走到常去的地方是否容易疲累，提物或上落樓梯有沒有困難，最近有沒有跌倒或新的不適，都值得留意。用熟悉的日常事情作參照，較容易看見變化，也方便向醫護或合資格運動專業人員說明。這份描述不用做成體能考試；它的用途，是找出目前最需要處理的一項困難，再選合適的起點。

7.2.2 若有慢性病、近期手術、反覆不適，或不清楚怎樣增加活動強度，可先問熟悉自己情況的醫護。帶着生活目標、目前做得到的事與現有藥物資料，問題便可以更具體：我想恢復哪項活動？可以怎樣逐步加量？出現哪些症狀要停？是否需要轉介？把得到的答覆放回自己的日程，才知道一項建議要在甚麼條件下實行，也較容易與家人說明需要的協助。

7.2.3 手錶和手機可以幫忙看活動趨勢，使用時也要一起看感受、恢復與症狀。搬運、照顧家人或睡得很少的一天，身體負荷未必完整出現在同一個分數上。若分數偏低，先看看那天發生了甚麼；若分數很好，持續不適仍須處理。能把數字解釋清楚，比每天追高一點更有用。也可以只在需要時記錄，讓工具配合自己，而非多添一項晚間必須交出的工作。

7.2.4 生活功能目標能把選擇縮窄。希望走到常去的地方較輕鬆，便要留意距離、路面和休息位置；希望起身或提物較從容，可以在合適指導下了解相關練習。對有行動限制的人，目標也可以是較舒適地轉移位置，或參與一項適應活動。把最想做到的事情說清楚，專業建議才有機會接上需要；跑步、登山和外表年輕，只是部分人的選擇。

7.2.5 紀錄以能拿來作決定為準。例如，同一段買菜路開始需要多休息一次，可以記下何時開始及有甚麼伴隨變化，諮詢時便有資料可談；若只是某天特別忙，也可把當天情況註明。毋須每天測試極限。對追蹤項目有疑問時，請醫護說明哪些有用、多久回看，以及哪些變化需要提早求助。有了用途和範圍，紀錄才較容易維持。

7.3 看懂活動指引，按能力逐步安排

7.3.1 現行世界衞生組織指引對成人的方向，是每周累積一百五十至三百分鐘中等強度帶氧活動，或七十五至一百五十分鐘劇烈強度活動，或兩者的相當組合，並每周至少兩天以中等或以上強度強化主要肌肉群。對六十五歲或以上人士，還包括每周至少三天、中等或以上強度、側重功能性平衡與力量的多元活動。這些是群體層面的方向，並不是所有人的起步課表，更不是未完成數字便白做。世衞的體能活動資料可作進一步參考。

7.3.2 香港衞生署的長者體能活動計劃指南亦提出量力而為、循序漸進，活動受限制的人可在能力範圍內多動。平日很少活動的人，可以先找到一段實際能保留的步行或合適活動，再逐步增加。規劃時除了記下想做多久，也要看出門、交通與休息是否可行。先建立能重複的安排，才有基礎向指引方向前進。

7.3.3 判斷中等或劇烈強度，要看實際用力程度，單憑活動名稱並不足夠。同樣一段路，有人走來輕鬆，有人已很吃力；相同斜度，對不同人的負荷也有差別。若不清楚適合的程度，可請專業人員示範怎樣觀察，以及甚麼時候要調整。選課時也應問實際內容和可調整方式，讓自己知道課堂要求。朋友做得到的速度，可以作了解項目的線索，卻不能直接成為自己的負荷。

7.3.4 日常活動和有計劃的訓練，可以一起安排。先看哪些短程在安全與時間許可下改為步行，哪些久坐時段方便起身走動，家中又有哪處適合做已學會的練習。出門要換車、照顧者不能離家、住所空間很小，各自需要不同辦法。找得到的零碎時段可以先用起來，同時為較完整的活動保留位置；這樣每次開始，便少一點重新張羅交通、衣物和場地的功夫。

7.3.5 逐步加量時，時間、頻率、速度與負荷宜分開考慮。若一次全部提高，出現不舒服時便難以辨認哪項改動有影響。可按已有能力和專業建議調整，留意活動後及翌日能否如常生活。活動時不適，應先停止，症狀嚴重或持續便及時求醫。回看安排時，把身體回應寫在分鐘旁邊；日程上有空，仍然要看身體當時能承受多少。

7.4 走路之外，把力量與平衡放進安排

7.4.1 步行容易放進生活，卻只是活動的一部分。從椅子起來、提購物袋、在車輛起步時穩住身體，需要肌肉出力、身體控制與平衡等能力。選擇活動時，可以把這些日常需要逐項想一遍，看看目前的安排照顧了甚麼、還缺甚麼。有人喜歡健身室，有人較方便在家或社區練習，工具和地點可以不同；合適程度、能否學懂，以及往後是否用得到，才是選擇的依據。

7.4.2 力量練習可用器械、阻力帶，或在指導下運用自身重量，負荷與動作都要配合個人情況。初學時，先弄懂器材如何調整、動作與呼吸如何配合，遇到困難怎樣改，較容易把練習延續下去。若有關節、骨質或其他疾病，應查詢適合方式。請教時可以說明自己最想改善的日常動作，並請對方確認你是否理解做法；同一項練習，實際要求未必適合每個人。

7.4.3 平衡練習要把穩固支撐、空間與需要的協助一起安排。看見別人能在不穩的表面練習，自己仍須按能力選擇，也不要故意在危險位置閉眼測試。曾經跌倒或擔心跌倒，可以把發生的情況告訴合資格人員，讓對方協助了解困難與選項。目的在於讓日常參與較穩妥；有人陪同、改用支撐或換一種活動，都是設計的一部分。

7.4.4 找課程時，先查實際程度、導師能否調整、交通與更衣安排。香港讀者可從康文署 SmartPLAY 康體通的官方使用資料了解搜尋、報名與預訂流程，再確認個別活動要求、收費與名額。想把訓練連回行山、旅行和日常能力，也可延伸閱讀 ExerLife 的終身體能訓練指南，從自己希望保留的能力選起點。

7.5 食得合適，先由平日真的會吃的餐開始

7.5.1 飲食安排可以從平日真的會吃的一餐開始。香港衞生防護中心提出食物種類多元、份量合適，包含不同食物類別，並減少油、鹽、糖；有長期病或特別營養需要的人，則應尋求個人化建議。可先參考官方健康飲食原則概要，再看看現有餐食哪一部分容易調整。熟悉、買得到、吃得下和負擔得起，都影響一個做法能否進入日常。

7.5.2 先看最常出問題的是哪一餐。有人忙到下午才吃第一餐，有人晚間只剩隨手可得的食物，有人獨居後嫌煮飯麻煩，逐漸把選擇縮到很少。這些情況需要的可能是備用方案，而不是更多營養口號。可以列出幾款附近買得到、自己吃得下、負擔得起的餐，忙時按清單選擇；若能在家處理，也只先準備自己願意重複的簡單做法，不必每餐重新設計。

7.5.3 外食可先由菜式搭配、調味與飲品選一項調整，回看是否符合需要，也是否願意繼續。與家人共餐時，先了解大家經常吃甚麼、由誰安排，再找可共同接受的改動。例如忙碌日子先有一個已商量的買餐選項，便少一點臨時爭論。聚會和慶祝仍可放在整體生活中看，重點是平常日子的安排；每餐都重新追求完美，往往令準備食物的人先疲於應付。

7.5.4 食慾下降、咀嚼吞嚥困難、無意減重或飲食限制很多時，先把實際情況向醫護或營養師說清楚。這時需要的可能是讓自己吃得合適，套用一般減重菜單未必適用。考慮補充品，也應先問目前是否需要、是否適合，尤其已有疾病或正在服藥。帶上產品資料與現有用藥清單，有助討論；知道要解決哪個問題，才較容易判斷飲食、產品和專業協助各自的位置。

7.5.5 共同生活的人可以一起處理餐食，不要把健康飲食的全部工作交給固定一位家人。有人負責採買，有人準備，有人清潔，也可以按能力使用合適外食。若照顧者忙到自己常常沒有好好吃飯，家庭計劃便漏了重要的一個人。真正可持續的飲食安排，應把準備食物的人也放在需要照顧的位置，而不只看桌上最後擺了甚麼。

7.6 休息不是等事情全部做完才輪得到

7.6.1 退休會改變日程，睡眠卻未必隨着時間增加便自然改善。固定工時消失後，有人晚上愈拖愈晚，白天又少了結構；仍在職或照顧家人的人，則可能一直被工作與夜間需要打斷。先看上床太晚或睡不好發生在甚麼情況，翌日精神如何。若疲累主要來自輪班或照顧中斷，安排責任和支援便要一起談，單靠添置寢具難以承接這部分負擔。

7.6.2 可先找一段一天接近結束的緩衝，把臨時工作、家務和休息分出先後。哪些事情可以留到明天，誰接手最後一次收拾，夜間照顧能否輪替，都會影響這段時間能否保留。輪班的人則要跟實際班次調整，選一個自己做得到的方式。先試過，再看翌日精神及執行困難；安排若總被同一件事打斷，就回頭處理那項責任，而非只要求自己更早躺下。

7.6.3 持續失眠、日間非常疲倦，或其他睡眠問題影響生活，應向醫護反映。諮詢前可記下何時開始、持續多久、目前作息，以及使用的藥物或產品；若家人觀察到變化，也可在你同意下補充。這些資料有助評估不同可能原因，避免一概歸結為年紀大。獲得建議後，再確認怎樣跟進，以及甚麼情況需要提早求助，讓睡眠問題有清楚的處理路徑。

7.6.4 白天也可保留不用完成任務的片刻：安靜吃飯、坐下喝水，或暫時讓電話放在一旁。這段時間能否真正留下，往往取決於有沒有先交代手上的責任。若家人慣常隨時叫你，可以說明哪段時間希望安靜，急事怎樣聯絡；若工作訊息一直延伸到家，則要看回覆要求能否商量。休息有了位置，活動、家務和學習才較容易維持，日子也有快慢不同的節奏。

7.7 想戒煙，可以怎樣用上支援

7.7.1 戒煙是原書另一個鮮明轉折。田臨斌自述曾多次嘗試，後來透過閱讀與長時間掙扎停止吸煙，並把這段經歷視為自己的重要成就。他當時用退休的勇氣推動自己，這是個人的動機，不能用來衡量其他人是否有決心。依賴、壓力、生活環境與身邊人的習慣都會影響過程。讀者可以認出自己最難的一環，使用合適支援，尋找適合自己的路線。

7.7.2 香港的衞生署免費戒煙支援資料列有綜合戒煙熱線 1833 183，可查詢輔導、戒煙藥物資訊與服務轉介。致電前可以想一想平日最常在甚麼時候吸煙、曾經用過哪些方法、遇到甚麼困難，並說明現有疾病與用藥。服務人員可以協助了解合適途徑；是否需要藥物、用哪一種及怎樣使用，應由合適專業人員評估。

7.7.3 除了了解支援方法，也可把容易觸發吸煙的場合列出：飯後、等車、工作受壓，或與特定朋友見面。帶着這些情況與服務人員討論，較容易找出可實行的替代安排。可信任的人可以協助避免遞煙、減少取笑，或在約定時陪你做另一件事。若停止後又再吸煙，把當時的情況帶回諮詢，調整原有辦法，往往比只問自己為何失敗多一條可走的路。

7.7.4 飲酒也可以從生活中的位置看起：是聚會慣例、下班放鬆，還是已經令自己或家人擔心？諮詢時具體說明飲用情況，較容易了解風險及所需協助。若發現每次壓力大都只剩同一種紓緩方式，也可以談談壓力來源與其他支援。原書的自我改變故事能提醒人重新觀察習慣；涉及自己的健康安排，仍要讓真實情況進入評估，避免只留下表面好看的答案。

7.8 不要等離職那天，才發現醫療安排也跟著變

7.8.1 離職或減少工作前，應把醫療安排和收入一起檢查。目前由誰提供保障，保障何時終止、能否延續，已有病症如何跟進，藥物與覆診要由哪筆預算支付，都值得先查。牽涉新保險，要看條款與核保結果；付款能力和實際承保範圍是兩回事。先列出下一次覆診和需要延續的項目，再核對轉變前後誰來承接，比離職後才逐項補救更有餘地。

7.8.2 也可以把重要健康資料整理成自己看得懂的版本：診斷或評估、藥物名稱與用法、過敏、覆診日期、醫護聯絡方法及仍待處理的問題。資料由自己或合適可信任的人安全保管，需要時帶去諮詢。整理不代表可以自行修改治療；即使生活習慣改善，藥物是否調整仍應與醫護討論。表面精神好一點，不能代替對疾病控制與治療需要的評估。

7.8.3 面對檢查套餐，可先問檢查要回答甚麼問題，結果會如何影響安排，以及是否適合自己的病史與目前情況。帶上過去檢查、個人與家族病史及持續症狀，讓醫護協助判斷需要的項目。套餐項目多，不能單獨說明對你是否合用；一次結果沒有異常，持續症狀仍值得跟進。把預防、例行跟進與當前不適分開談，較容易知道此刻應先處理哪一項。

7.8.4 不清楚社區入口時，可查閱地區康健中心的官方公眾資料，了解所在地的健康風險評估、社區支援與轉介安排。先說明想處理的問題，再問會員資格、電子健康紀錄同意、費用和是否需要醫生轉介。登記與實際使用服務的條件要分開確認，部分服務需要付費。把中心提供的協助與原有覆診接起來，才知道它在自己醫療安排中補上哪一部分。

7.8.5 對長住海外或兩地走的港人，還要查所在地的醫療資格、藥物供應、保險與緊急安排。持有香港身份證，並不能代替另一個地方的規則；旅行時的保障，也未必等同長期居住保障。先把需要長期跟進的項目列出，再向當地官方機構與合適專業人士確認。第十章會進一步比較住處，此處先保留一個原則：便宜的生活費，若伴隨無法承接的醫療安排，便不是完整的居住成本。

7.9 由三十五分鐘開始，試出可維持的一周

7.9.1 用第三章的假設家庭A來示範：他是五十二歲、仍在香港受僱工作的單身租客。這裏另外假設，他星期一、三通常較準時下班，星期六上午沒有固定工作，近期沒有急性不適，並選擇目前能力可以應付的步行。這些是教學情境的設定，不是對讀者的健康評估。他先從日程中找出三個試做位置：星期一下班後十分鐘、星期三下班後十分鐘、星期六上午十五分鐘，合計預留三十五分鐘。他用這一周先測試時段能否保留，運動量再按能力漸進增加。

7.9.2 接著看一份同樣虛構的試行記錄：星期一走了十分鐘，沒有妨礙晚飯；星期三臨時加班，取消步行；星期六完成十五分鐘。因此，實際完成的是十分鐘加十五分鐘，共二十五分鐘，少於原先預留的三十五分鐘。他不急著把結果寫成自己缺乏毅力，也不憑這一周宣稱體力或健康已改善。記錄真正提供的線索是：星期一與星期六的時段暫時可行，星期三下班後卻容易被工作改動；原來計劃中的穩定時間，未必真的穩定。

7.9.3 下一周，他保留兩個暫時可行的時段，把原本星期三的十分鐘改到星期四午飯後，先確認有合適路線、天氣與工作安排，而不是把未完成的分鐘全部補到星期六。預留總時間仍是三十五分鐘，這次主要測試的是時段，不是增加負荷。若新位置仍不合適，就再調整；若身體不適，則先停止，按本章7.3節的提醒處理，不為完成記錄而勉強。這個例子的決定過程是先安排、如實記錄中斷、辨認原因，再修改下一次，不能由二十五分鐘推算退休後的體能或疾病風險。

7.9.4 回看這一周，A可以把時間與身體回應分開檢視：哪段日程守得住，活動後感覺如何，中斷是否總來自同一項工作。時段失效，就先改時段；負荷不合適，則按情況減少或請教。這樣下一次改動有明確理由，也能辨認哪些問題需要與僱主或家人商量。完成分鐘只是其中一項資料，能否在日常重複，以及有沒有不適，會共同影響下一步。

7.9.5 日子特別忙亂時，可以事先訂好維持版本：按醫囑用藥、處理已安排的覆診、保留能力範圍內的活動。再標出哪些額外安排暫緩，何時回看。這樣加班、家人有事或生活變動時，仍知道最需要守住甚麼。待情況稍穩，再接回原有活動。低負擔版本的用途，是讓照顧延續；它也提醒你，若必要事項長期都無法處理，就需要找人協助重新安排責任。

7.10 有病、有局限，也仍然可以有想過的日子

7.10.1 已經生病或有身體限制的人，可以先與專業人員討論目前可改善或維持甚麼，再把重要事情逐一接回生活。想出席家庭聚會，可能需要改交通和停留時間；想繼續學習，可能需要換工具、場地或參與方法。先看最在意的一項，再處理妨礙它的條件。進展可以是較舒服、較安全地參與眼前生活，並保留自己的決定權，毋須只用能否回到年輕時衡量。

7.10.2 家人的協助亦可以分得細一點。先問對方想自己做哪部分，需要交通、陪同、準備還是事後收拾；再一起確認安全與實際能力。有人想保留自己買菜，有人只需有人接送到活動場所。當協助方式說得清楚，家人較容易投入，被照顧的人也有機會繼續參與。需要改動時再商量，能避免好意逐漸變成全面接管，也讓提供照顧的人知道責任到哪裏。

7.10.3 健康也不等於永遠心情好。工作轉變、失去角色、疾病與家庭壓力，都可能令情緒變得沉重。若低落、失去興趣或其他困難持續影響生活，應尋求合適評估，而不是逼自己多運動便算處理。願意求助是一種照顧，與繼續保留日常活動可以同時進行。你不必先恢復成一個積極的人，才值得有人認真聆聽目前的困難。

7.10.4 田臨斌把健康習慣的轉變放進退休準備，今天的讀者也可以在仍然工作、有病或責任很多時，開始做一份能更新的安排：正在跟進甚麼、哪個時段可活動、誰能協助、哪些問題要問專業人員。先處理最迫切的一項，再逐步補上其餘部分。當工作、休息與照顧開始重新分配，相處方式也會跟着改變。第八章便從這裏往前，談身邊的人如何一起商量日子。

第8章｜相處唔再靠工事：伴侶、家人、朋友與獨處

8.1 時間多了，先商量大家想怎樣相處

8.1.1 田臨斌四十五歲離開全職工作，增加了可以自己安排的時間，卻不是每個家庭都能用相同方式接住這份自由。他在原書說明自己沒有子女，也承認因為自身伴侶關係沒有這方面的困難，曾低估別人相處的難處。這些條件要和退休故事一起讀。今天的香港讀者可能仍在供養家人、跨地照顧，或與正在工作的伴侶同住；要改動的除了自己的日程，還有誰在何時承擔哪些事情。

8.1.2 少做一點工作，可能出於想陪家人的心意，但家人也有原來的生活。你有空的午間，伴侶可能習慣見朋友；你想出門的周末，成年子女可能需要休息。先把共同時間、私人時間、家務與照顧分開談，較容易知道大家真正卡在哪裏。對方擔心付款、分工或空間，值得具體回答。一次退休決定會改變家庭資源，讓受影響的人參與安排，心意才有機會變成大家願意接受的相處。

8.1.3 用一個原創假設情境來看：一人開始減少工作，打算每天一起吃午飯；另一人卻早有午間見朋友的習慣。前者想補回陪伴，後者擔心每次出門都要交代。若只爭論誰較重視家庭，很難找到安排。兩人可先約一頓共同午飯，其他日子各自安排；想增加時再問，而非把對方未排工作的時間視為可隨時使用。試過後再看，究竟是見面次數不夠，還是希望相處時能得到完整注意。

8.1.4 沒有同住伴侶，也有值得重新安排的關係：父母、手足、室友、朋友，或另一城市的親人。先想清楚目前需要哪種接觸。想有人一起吃飯、想找人談一個難題、需要有人陪同辦事，未必由同一人承接。知道自己要甚麼，邀請便較具體，對方也較容易提出可行時間。把聯絡分散在幾段合適的關係中，能讓彼此各有位置；同時保留一些自己願意獨自做的事，日程就多一點彈性。

8.2 同一個家，也要有各自的時間與位置

8.2.1 香港家庭居住空間有限，私人時間可能只是坐在客廳一角讀書，不被頻頻打斷；也可能一人出門，讓另一人安靜留家。談空間時，連聲量、用品和家務時段一起說，問題便很具體。家中本來由誰買菜、記覆診、安排清潔與聯絡維修，也要攤開看。多出時間的一方若想接手，可以先選一項學懂；原有負責者想保留甚麼方式、希望放下哪部分，同樣需要問過。

8.2.2 兩人可把普通星期的時間並排看，只標已承諾的工作和照顧、想一起做的事，以及希望獨自安排的時段。空白先留着，毋須逐格填滿。這樣較容易發現衝突：同一時間都要用客廳，兩人都以為對方會買晚飯，或一人期待出遊，另一人已排滿工作。先解決一處衝突，再看其餘安排。對時間的不同理解說清楚後，日常小事才不致每次都變成誰不重視誰的爭論。

8.2.3 家庭分工最容易漏掉的，是看不見的準備。陪診可能包括預約、核對藥物、交通、追問報告，以及事後通知家人；當天開車只是其中一部分。要接手，就把開始到完成的步驟談清楚，連聯絡資料放哪裏、哪件事要先問本人也一併交代。初次不熟悉，可以請原負責者示範，再由接手的人自己跟進。對方真正得到空間，要靠這項工作可以暫時離開腦海，而非仍需全程遙控。

8.2.4 分工也要跟兩人的工時、體力、健康和照顧責任走。收入是一種貢獻，管理家務與提供照顧也有實際負荷；退休與否，不能單獨決定誰包辦全部。先列出目前最耗力的項目，再說各自能承擔多少，較容易找到公平的做法。康復期間暫時多由另一人負責，可以約定何時重談；工作特別忙的一段，也可有短期安排。讓負擔有名字、有期限，比只說大家互相體諒清楚。

8.2.5 若只有一方減少工作，兩人的日程可能反而更不同步。多出空檔的人想把周末留給共同活動，在職的一方卻可能想留家休息。可以先問共同時間想滿足甚麼：聊天、一起做事，還是離開家務環境？若只是想慢慢談，附近吃一頓早飯可能已足夠；若想一起探索，就另找大家都能投入的日子。把想得到的內容說明白，較容易找到兼顧體力與時間的版本，也能避免所有期待都擠進同一段周末。

8.3 把「你都唔明我」換成一件談得成的事

8.3.1 中年轉變的談話很容易愈講愈大。想表達最近很累，說出來卻變成多年來都在犧牲；想問收入怎辦，聽起來又像只關心錢。開始前先選今天要處理的一個決定，例如下月少接一次額外工作，或每周保留一晚做自己的事。把需要另談的舊問題記下，留待有時間處理。這能讓眼前的談話有一個可回應的範圍，雙方知道今天答應或拒絕的究竟是哪件事。

8.3.2 可以試用一個由本文設計的說話次序：先描述具體情況，再說它對自己的影響，最後提出有範圍的請求。以下是原創示例，並非真實受訪者對話：「最近兩個星期，我晚飯後仍要工作，原本約好散步的時間都沒有了。我發現自己一直很緊繃，亦掛住我們有時間慢慢傾偈。下星期可否先約一晚不用處理其他事，一起出去半小時？如果那晚你有安排，我們再找另一晚。」對方可以就時間、精神和安排提出答覆，再一起修改，讓需要與限制都有機會說清楚。

8.3.3 聽的一方可先確認對方的需要，再說自己的限制。如果對方想休整，你卻擔心錢，請指出最擔心哪筆付款、何時到期；如果對方想增加共同時間，你也需要獨處，便提出願意投入的另一段時間。接着看有沒有資料要補，或一項短期安排能試。談話的進展，可能只是把含糊的反對變成具體條件；條件說清楚了，雙方才知道自己能否答應，亦有機會提出替代。

8.3.4 例如，一方提出減少工作，另一方說暫時不能接受，可以先問哪個條件令對方最擔心。若是每月必要付款，需要一起核對預算；若是擔心全部家務落在自己身上，就要談分工；若是怕將來再找不到工作，便要查選項和可承受的試行範圍。同一句反對，可能包含幾個問題，逐項處理後未必全部談得攏，卻能知道仍未解決哪一項。對方也有權說自己尚未準備好承擔共同後果。

8.3.5 談不攏時，可分清資料不足和價值不同。實際開支、可用假期、照顧服務未查清楚，可以先分工核對；一人想旅行，另一人想留在熟悉地方，則要談各自最重視的部分，找暫時可接受的範圍。收集更多文章，未必能替彼此決定。若對話反覆出現威嚇、貶低、控制或令人不安全，則應尋求適當專業支援，不能只靠一方改善說話技巧來承擔。安全問題需要另外處理。

8.4 有照顧責任，自己的時間怎樣仍有位置？

8.4.1 照顧責任往往是日程最難移動的一部分。陪父母覆診、協助配偶或殘疾家人的日常需要，都要有實際承接。先把照顧拆成起居、醫療跟進、付款、交通、情緒陪伴與突發應變，再寫出誰正在做、哪部分已經吃力。當所有事情只用「由我負責」概括，其他人既看不見負荷，也不知道可以接哪一段。拆開後可能仍有缺口，卻能較準確地向家人或服務單位提出需要。

8.4.2 沿用假設家庭C：五十八歲的香港人居於海外，有父母一方在香港。跨地責任要按家庭實況商量。C先與在港家人了解，眼前哪件事需要在場，哪件事能遠距處理，以及誰願意接手；返港或留外地的決定放在資料之後。海外成員可在同意下整理文件、比較服務或聯絡查詢，本地成員則可說明在場時間與工作限制。彼此提供的協助能接起來，才看得見還缺哪部分。

8.4.3 假設C一家正商量一次陪同外出的安排，C提出負責事前查資料與聯絡，香港家人答應陪同。兩人要再確認，是否仍有人被默認負責預約、交通和事後回覆；未有人接手的部分，不能只寫「到時再算」。若本地家人臨時有工作，C便先與被陪同者及家人找替代，而非直接催促其中一人請假。這次交接是否成功，要看事情有沒有落實、本人是否知情，以及原照顧者是否真正卸下一部分工作。

8.4.4 若主要照顧者已長期沒有休息，就要查實際替代支援。香港讀者可從社會福利署的長者日間暫託服務資料了解途徑，向服務單位查詢或請社工協助。服務對象包括六十歲或以上、居於社區而沒有接受院舍照顧的長者，亦須符合生活與護理適合程度等條件；名額及收費仍要確認。查詢時帶上實際需要、所需日期與交通安排；等候答覆期間，原有必要照顧仍須有人承接，並先想好未有名額時怎辦。

8.4.5 被照顧的人也應參與安排。能表達的偏好、熟悉作息、想保留的活動，以及願意讓誰知道哪些資料，都會影響方案能否接受。家庭可以把兩個需要同時放上桌：一方需要協助，另一方需要可預期的休息。若先試一次交接，事後便問雙方哪裏不適應，再調整細節。這比只請照顧者多忍耐，或要求被照顧者一概配合，更有機會找出可以持續的方法。

8.5 成年子女與手足，親近也可以有界線

8.5.1 成年子女、手足與父母之間的支援，宜先說清範圍。一次協助、某段時間的分擔、長期承諾，各自對生活有不同影響；金錢、時間和決定權也須分開談。例如願意支付一項費用，仍要知道之後誰負責跟進；願意幫忙照顧，則要確認可用時段及後備安排。說清楚並沒有減少親近，反而讓需要協助的人能作預算，也讓提供協助的人知道承諾到哪裏。

8.5.2 金錢對話可從雙方最需要知道的資料開始：這是贈與、借款還是共同費用，是否只有這次，何時支付，會否影響自己必要生活和既有責任。若支援要延續，也應說明何時重談、資料有變由誰通知。涉及法律、稅務或正式文件，須按實際所在地找合適專業人士確認。家庭之間可以保留體諒，金錢用途與期限卻宜清楚，免得一方以為短暫幫忙，另一方已把它放進多年預算。

8.5.3 手足的貢獻可能分布在不同地方：住得近的人陪診與日常觀察，住得遠的人協助行政或費用，每人也有自己的健康、工作和照顧限制。先把實際投入與未有人接手的事情列出，才談怎樣重新分配。若現有家人確實無法全部承擔，就要查外間支援。承認最常在場的人也有成本，能令討論由「大家都很忙」往前一步，知道哪些事情最需要減輕，哪些需要另找方法。

8.5.4 原書反思父母與成年子女的依賴，但作者沒有子女，讀者要把這個位置放回去看。香港家庭可能同住、供養，也可能隔着時差合作照顧；需要幫忙，本身無法說明一個人是否成熟。較實在的判準是：當事人能否參與決定，支援是否出於清楚同意，提供者是否仍有自己的生活。這些問題容許親情與自主並存，也能指出何時一段支援已超出能力，需要重新談。

8.5.5 可以想像一項明確的假設：成年子女提出短期需要協助，父母原本願意，後來發現自己已有必要開支尚未安排。這時先把能提供與不能提供的部分講清楚，再談是否改期、縮小或另找途徑。若一開始只說「放心，有我們」，雙方容易對範圍有不同理解；等需要支付才突然拒絕，也會令對方來不及另作安排。願意幫多少與何時需要重談，愈早交代，愈能保留選擇和信任。

8.6 舊同事仲可唔可以做朋友？

8.6.1 離開職位後，與舊同事的午飯、會議和通勤自然減少，聯繫的理由也會改變。原書對同事離散說得較肯定，今天的讀者可以先看看哪段關係仍有工作以外的共同內容。主動約一次負擔不大的見面，聊聊近況或共同興趣，再觀察彼此是否願意延續。對方未能赴約，可以另提時間；長期只有單方面投入，則可調整頻率。聯絡方式變了，往後的關係仍可由雙方慢慢形成。

8.6.2 建立新接觸，重點可以放在「有機會再見」。選一項有興趣、交通和體力負擔合適的活動，連續參與時便較容易認得面孔，記住上次談過的事。先由簡單問候和共同活動開始，再看是否願意多留一步。這種安排也讓你觀察對方如何對待不同人、能否尊重私隱與拒絕。熟悉需要時間，活動本身值得參與，即使暫時未交到知己，日子仍有喜歡的內容。

8.6.3 互惠可以表現在聆聽、理解、分享資料與實際協助，未必即時或等量。書中把信任和互惠放在關係核心，這一點仍有用；實行時則要容得下人的能力起伏。有時你較有精神，有時需要接受照顧。可留意的是雙方能否說明限制、尊重拒絕、保守私隱，以及負擔長期只向一方流動時能否談開。若反覆受利用、羞辱或被要求承擔超出能力的事，保留距離也有具體理由。

8.6.4 移居後可能同時需要兩種連結：遠方的人認識你的過去，當地的人能一起過日常。可以與香港朋友約一個方便的通話習慣，也在所在地找願意重複參與的活動；時差、語言和交通先安排好。介紹近況時，普通細節也有價值：最近常到哪裏，遇到哪件小事，哪個日子特別忙。讓舊朋友認得你現在的生活，也讓新接觸有機會逐步熟悉，兩邊便各有可延續的內容。

8.6.5 重約舊同事時，亦可留意職位留下的習慣。從前你安排午飯，別人可能慣常配合；現在邀請朋友，就要讓對方選時間和話題。假設一次見面始終只談舊公司的進度，可以分享自己近來做的事，再問對方工作以外有甚麼在意。若彼此仍只想偶爾敘舊，這段關係也可以停在合適的頻率。新相處方式需要雙方投入，不能只靠過去熟悉的職位關係維持。

8.7 獨處與陪伴，各自需要多少？

8.7.1 一個人是否自在，要聽當事人的感受。有些人獨自散步、讀書和吃飯後感到充實，有些人天天見很多人，仍沒有地方說真話。可問自己：這段獨處是我選的嗎？想聯絡人時是否有合適對象？目前的接觸足夠嗎？原書肯定獨處，卻也有把孤獨歸因於自信不足的說法，這種推論不宜照用。先辨認自己缺的是相處機會、可信任的傾談，還是需要更多安靜，才知道怎樣調整。

8.7.2 用一個原創假設情境看：某人一直享受退休後安靜的早晨，後來家人搬遠，想約午飯卻找不到合適時間。原有獨處仍然喜歡，少掉的卻是一段可以期待的接觸。他可先約可信的人吃一頓飯，或選一項能重複參與的活動，再看需要是否得到回應。若真正想找人談困難，便應另外找適合的傾談對象；把一周塞滿熱鬧行程，未必能處理這個缺口。

8.7.3 需要休息時，可以直接說這次不出席，願意的話另約合適時段；有了清楚回應，朋友較容易了解你的節奏。反過來，若原本喜歡的接觸和活動長期失去吸引力，情緒、睡眠或日常功能持續受影響，就值得尋求合適評估，可接上前章的求助安排。喜歡獨處與正在受困擾，需要的回應不同；留意自己的變化，也容許可信任的人關心近況，有助及早發現需要。

8.8 電話有好多訊息，仍然要分清自己想要甚麼

8.8.1 跨地家庭靠訊息維繫，也要讓事情有明確接手的人。群組內寫了覆診日期，之後應再確認誰陪同、何時答覆，以及由誰通知當事人；照片和問候則可以只是分享，毋須人人即時表態。把要執行的事寫清楚，便少一點互相猜測。若訊息太多，可把重要安排另行整理，在變更時更新；家人需要找資料時，才不用從大量轉發中重新拼出一個決定。

8.8.2 健康、財務和照片涉及別人的私隱，分享前先問本人同意甚麼，以及收訊的人是否需要知道。向親友交代近況，可以只提供足夠的資料，把較敏感內容留給直接參與的人。也要用家人能操作的方法，必要時保留電話或紙本，讓每個需要參與決定的人都能取得資料。工具是否方便，要按使用者判斷；最熟悉新程式的人，可以協助整理，卻不宜因此代替所有人作決定。

8.8.3 通話亦可有一個較能維持的節奏。先約大概時段、改期方法與急事聯絡方式，忙碌時便知道如何交代。內容可以有普通日子：今天煮了甚麼，附近有甚麼變化，最近正在看甚麼；重要事情則另外留足時間。若每次來電都只問付款和進度，想念容易藏在任務後面。先問對方現在是否方便，再聽聽他今天想分享甚麼，能把注意力重新放回人身上。

8.9 關係有了變化，先承接眼前的日子

8.9.1 中年的關係變化，也可能來自喪親、分開、朋友離世，或家人移居後長時間不能見面。少了一個人，普通日子便可能突然難安排：星期日到哪裏吃飯，消息發給誰，以前一起做的家務現在怎樣完成。新接觸與活動可以逐步加入，失去本身卻可能仍在。先看看當天最需要承接哪一部分，讓生活有一個可站穩的位置，往後再決定願意增加甚麼。

8.9.2 眼前的付款、飲食、覆診、交通與家務，可先找出最難獨自完成的一項，向可信的人或服務提出具體協助。搬家、處理重要物品或大幅改動財務，則要看實際期限和需要；別人的時間表未必適合自己。若有不能延後的法律或合約期限，便另找合適專業人士釐清，將必要決定和可以等候的事情分開。這能在忙亂時減少同時要處理的問題，也讓幫忙的人知道從哪裏開始。

8.9.3 陪伴遇到變化的朋友，可以提出對方容易回應的一件事：想有人陪去辦事嗎？願意一起吃頓簡單飯嗎？還是想先說說，暫時不用建議？容許對方拒絕和改期，也留下下次聯絡的方法。今天接受協助，之後仍應再問；這次不想見人，亦可保持一個不造成壓力的問候。關心有具體形狀，接受的人便較容易選擇，彼此也知道當下能提供多少。

8.9.4 獨居或沒有近親的人，亦值得在平靜時建立幾項實際連結：若短期身體不適，誰可以協助購物或接收必要訊息；有重要約會而未能出席時，誰會知道；需要較長期支援時，先向哪個當地服務了解。朋友不應被默認成有法律權限的代理人，緊急聯絡、在生授權與身後安排也不是同一件事；涉及正式權限時，須按所在地另作專業確認。先取得相關人士同意，再整理聯絡方法；情況有變時，也要更新資料。

8.9.5 朋友和家人能提供的協助各有範圍。陪伴者可先說自己能何時傾談、能幫哪件事，必要時邀請其他可信的人或服務共同承接；困擾持續影響生活，則鼓勵尋求專業評估。接受幫忙的人也可以說明今天只想有人聽，或有一件實際事情需要協助。當需要與能力都講得清楚，相互扶持便較能延續，也少一點因怕麻煩或怕做得不足而避開彼此。

8.9.6 原書曾勸人遠離消極、愛抱怨的人，這一點需要較細緻地看。朋友反覆談同一困難，可能正承受失落、病痛或現實壓力；能否提供協助，要看需要、關係和自己的能力，不能單憑情緒判定對方無可幫助。界線可以很具體：今天能聽多久，哪些事無法代辦，是否需要另找支援。若對方持續貶低或控制你，則有理由減少接觸。辨認相處中的行為，比替一個人貼上悲觀標籤更準確。

8.10 留下一份有得改的相處約定

8.10.1 本章最後，選一段目前最需要調整的關係，只談一個具體改動。可以約一次共餐，把陪診工作交接清楚，或為各自獨處留下同意的時段。準備時先想好希望改甚麼、自己願意做哪部分，以及要聽對方回答甚麼；談過以後才把約定記下。這張紀錄的價值，在於雙方理解相同，下一次有依據可談。若沒有對方參與，自己寫得再完整也只能算提議。

8.10.2 約定還要包括變動時怎辦。臨時加班何時通知，身體不適由誰接手，照顧服務未有名額先找哪項協助，都可以按需要逐項補上。到了約好的回顧時間，先看哪部分實際減輕負荷，哪部分仍由原來的人收拾，再調整責任或方法。這也讓大家看見承諾是否正在落實。若條件已變，就把新情況說出來，讓下一次安排跟得上生活。

8.10.3 目前沒有人適合商量，可以先了解一個社區接觸或支援入口；滿意現有關係，也可確認哪些方式值得保留。這章留下的是相處和分工的安排，下一章會轉到自己願意參與的內容。田臨斌的退休故事裏，閱讀與旅行讓日子打開其他可能；對仍在職、照顧家人或不方便遠行的人，這些探索也可有較近、較短的入口，讓相處除了工事和擔心，逐漸多一點可以分享的新事。

第9章｜唔使飛到好遠，也可以重新有好奇心

9.1 好耐冇為自己問過一個問題

9.1.1 田臨斌在原書回顧，工作時讀很多商業文件，卻多年沒有好好讀完整本閒書。想改變生活而未有方向的那段日子，他從出差的交通時間重拾閱讀，選擇也由商業書、傳記，漸漸擴到小說。閱讀沒有替他直接決定退休後怎樣過，卻讓原有工作以外的生活逐漸變得可想像。這是四十五歲退休故事裏值得停留的一個轉折：開始探索時，他仍未有完整答案，也仍然在工作。

9.1.2 今天的讀者未必有出差途中可用的時間，也未必喜歡看書。可以承接的是找一個願意了解的問題，再選現有條件用得到的入口。附近探索、短課、與人談一件事，或參與活動，都能取得原有日程以外的經驗。若每天只處理信件、付款、工作和陪診，突然問有甚麼興趣，往往很難回答。先看看哪件普通事情令自己想多問一句，好奇才有機會從生活裏長出來。

9.1.3 問題可以很小：附近街道為何這樣命名，家人以前常做的菜怎樣煮，一種沒接觸過的運動有甚麼規則。先了解一部分，做過後再決定是否繼續，成本與承諾便較容易掌握。這也把探索從長假和退休之後拉回現在。有人喜歡深入一件事，有人暫時只想接觸新內容，兩者需要的安排不同；弄清楚此刻想得到甚麼，便較容易選一個值得開始的範圍。

9.2 帶住一個問題，揀一本願意讀的書

9.2.1 重拾閱讀，可先找最近真的想了解的一個問題，再選能帶你進去的書。想理解工作轉變，可以讀一位作者怎樣描述自己的經歷；想認識附近文化，可選有地圖或照片的地方讀物。先試讀，看看問題有沒有被碰到，再決定借閱或購買。把選擇收窄，書便比較容易打開；一口氣買齊理財、心理、歷史和養生，反而可能在開始前就多了一堆待完成的功課。

9.2.2 挑書時，目錄、幾頁正文、作者背景和出版時點，各自能回答不同問題。目錄顯示內容範圍，試讀讓你感受文字是否適合目前精神與閱讀習慣；作者背景交代經驗從哪裏來，年份則提醒哪些制度或科學說法要更新。這本退休書也可如此閱讀：生活觀察有可思考的地方，涉及今天申請資格、醫療或投資的內容，則另查現行資料。先辨認文字的用途，較容易取其所需，也保留疑問。

9.2.3 香港讀者可由香港公共圖書館的電子書入口查看館藏與使用方式。部分館藏可直接線上閱讀，借閱及其他資源可能需要圖書館帳戶，規則隨館藏而異。先確認自己可用的資源、登入與閱讀器要求，再查想讀的書；《45歲退休，你準備好了？》是否有館藏，亦須個別搜尋。長住海外者要另外查看使用地點和授權條件。有疑問可向圖書館查詢，先把目前設備用得上的入口找出來。

9.2.4 紙本、電子書、有聲內容或由別人讀出來，各有方便之處。眼睛容易疲倦、手部操作不便，或需要邊做簡單家務邊聽，可選容易使用的方式；喜歡慢慢翻頁與寫註記，也可保留紙本。試一小段之後，看看能否理解、是否需要重看，便知道形式是否合用。內容太深時，可先找入門材料或聽介紹，再回到原書。入口能配合當下能力，閱讀才較容易接續。

9.3 讀得慢，有時先讀到自己需要的地方

9.3.1 閱讀時段可以放在較少被打斷的一段生活裏，例如通勤其中一程、午飯後，或家人休息時。需要補眠或照顧已很吃力，就先保留必要休息。開始時讀到一個意思完整的地方便可停，想想它碰到了自己哪個問題。有人喜歡寫一句，有人留書籤或向朋友說說；重點是下一次打開時，仍記得為何願意讀下去。書本可以慢慢讀，也可以在知道內容不合需要後換一本。

9.3.2 用一個原創假設情境示範：仍在職的讀者看到退休後可以培養興趣，起初只想到自己沒有時間。繼續想，他記起以前喜歡看街景照片，也留意到自己總把攝影想成要有整天和新相機。於是問題變成「用現有電話，能留意一個熟悉街口的哪些變化？」下次休息日，他只拍早晚的光線差別。從一般建議走到自己的條件，探索才有具體內容；拍過之後，還能分辨自己喜歡觀看、操作，還是其實較想散步。

9.3.3 不同意一本書，也能讀出自己的需要。例如作者偏好退休後離開大城市，你想到的卻是香港的家人、醫療和朋友。先把分歧寫清楚：吸引你的是較慢的日程，擔心的是支援變遠，兩者未必需要用搬家一併處理。再看作者與自己的資源有何不同，哪些資料仍未查明。這樣讀書，就有機會把別人的完整觀點拆成自己的問題，避免每讀一本，便多一套互相衝突的生活指令。

9.3.4 談書可由一個問題開始。分享哪段文字令你想到工作、家庭或一段經歷，再聽對方怎樣理解；同一本書碰到不同處境，談話便會帶來文字以外的材料。有人只想談內容，可以尊重這個範圍。若討論方式不合適，也可改與一位朋友談，或自己繼續讀。判斷讀書會是否值得參與，可以看它有沒有幫你理解問題、是否容許不同看法，以及時間和交通能否承擔。

9.3.5 也可以由家中的物件開始。假設某人一直覺得歷史只剩考試要背的年份，後來想替家中舊照片寫註解，才開始查地名、一次搬屋和長輩曾做的工作。他先問家人，再把確定的事、不同記憶和待查部分分開，帶着問題借一本地方書。書中的年代與地圖，便開始有具體用途；家人的說法也多了可核對的背景。最後得到的可以只是一張註解較清楚的照片。家人不願談的部分先留空，準備公開時再確認哪些資料適合分享。

9.4 有啟發的說法，也要問它究竟證明了甚麼

9.4.1 書本、短片、健康文章和親友轉發常常放在同一個畫面裏，閱讀時可先分清三層：作者經歷了甚麼，怎樣解讀這段經驗，以及提出了甚麼適用於更多人的結論。某人退休後健康改善，是值得了解的個案；若要知道原因，或推測辭職會否令自己改善，還需要別的資料。這也是讀田臨斌故事的方式：看清經驗帶來的問題，再為涉及自己的重大決定另找證據。

9.4.2 遇到精準數字，可先查它計算了誰、甚麼結果與多長時間。節省費用是否包含原有住屋條件？活動後感覺較好是自述，還是有比較的研究？服務可供申請，還要符合哪些資格與名額條件？這些問題能指出下一步要查哪裏。若內容只寫研究發現，卻找不到可追溯來源，就先保留疑問；暫時不用它支持重大決定，待資料補上再判斷。

9.4.3 資料也可能同時在推廣產品或服務。可以看利益關係是否清楚，費用和限制有沒有交代，所有問題是否都被導向同一項收費方案。推廣者可能有好教材，仍需讓證據與購買決定分開。涉及金錢、治療、法律或居留，應回到相關官方資料及合適專業意見，確認個人適用條件。把故事帶來的提問交給恰當來源回答，才較容易知道哪一部分有根據，哪一部分仍屬推測。

9.4.4 兩份資料看來互相衝突，可先還原它們回答的問題。一份談四十多歲、沒有子女、已有資產的生活安排，另一份談六十多歲仍要支援家人的開支，對金錢的着眼點自然不同。把年齡、責任、所在地和時間點放回去，再比較資料性質，較容易知道差異從哪裏來。若仍無法判斷，就把結論收窄到已知部分：這個故事讓我想多陪伴家人，但目前是否夠錢，仍要回到自己的預算和責任。

9.4.5 把查證用在一個原創假設情境：親友轉來一張課程圖片，寫着退休人士免費參加，卻沒附完整條件。先保留主辦名稱和課程名，回到主辦的正式頁面，看圖片是否仍屬現行招募，再核對年齡、居住或其他要求、材料費與名額。找不到就直接問主辦。這些步驟未完成前，可以把它當成一個待查機會，先別交款或改動已承諾的日程。轉發者的好意與圖片的準確程度，需要分開判斷；查到條件後再分享，也能讓接收的人少走一段冤枉路。

9.5 出發前，先想這次最需要甚麼

9.5.1 旅行前可以先想這次最需要甚麼。累了，想離開日常責任休息；想認識一個地方，則希望留時間觀察生活。把主要需要說清楚，預算與行程較容易取捨。想休息的人，可多留安靜與緩衝；想觀察的人，可選一個問題，看看市場、街道或公共空間。同行者若有不同期待，也應在出發前商量，免得一方每天趕行程，另一方卻一直等着可以慢下來。

9.5.2 原書記述，田臨斌起初較多配合伴侶出遊，後來才逐漸找到自己的興趣。這提醒我們，某項喜好可能在實際接觸後才變清楚。他偏好的旅行方式，則要放回當時的時間、資源與身體條件。有人自行安排，有人需要旅行團協助，也有人優先考慮少轉車、少搬行李。能否參與、是否舒適和願意再去，往往比行程名稱更能說明是否合適；不同形式都可以有觀察生活的位置。

9.5.3 旅行的資源安排也可從故事往前想。原書提到按可用預算調整旅程遠近；對有照顧或固定付款的讀者，可先分清已承諾支出與這次可用範圍，再連交通、住宿、餐食、需要的協助和改期條件一起看。若最想得到的是休息，增加遠程交通未必值得；若想了解某個地方，則可看看是否先有較短的接觸方式。把主要需要與整體成本並排，較容易決定哪部分值得保留，哪部分可以縮小，旅程也有較清楚的取捨理由。

9.5.4 觀察問題愈具體，愈容易知道自己看見甚麼。例如留意公共空間在不同時段由誰使用，市場附近的交通怎樣接上，或自己在慢一點的日程中是否自在。先描述眼前情況，再想可能原因；若想了解更多，可看展覽說明、導覽或可靠資料。向當地人提問則尊重時間與私隱，也接受對方不想回答。一個街景只能提供有限線索，保留不知道的部分，反而讓下一次提問更準確。

9.5.5 保留經驗的方式，可以跟當時情況走。適合拍攝時拍一張，需要留意眼前細節時就先看，也可寫幾個字或畫簡圖。想拍人或公開分享，先了解場所規則和當事人意願。之後回看，問自己真正記得甚麼：光線、聲音、某種使用空間的方式，還是與同行者的一段談話。記錄方式能把注意力留給想了解的內容，便已經有用。

9.5.6 回程後，可把喜歡的發現分成三部分：能在目前生活試的習慣，依靠當地環境的條件，以及只在假期成立的安排。喜歡慢慢吃早餐，也許可先在休息日留時間；喜歡步行買菜，則要看住處路線、體力與設施。這樣較容易知道自己喜歡的是哪種日常，而非把整個地方想成答案。第十章再談長住、醫療與居留等條件，讓旅行觀察成為比較材料的一部分。

9.6 在香港試一次，唔使等長假先開始

9.6.1 本地探索可先選一個能來回、時間與預算可承擔的範圍，再按想了解的內容找地方：一段歷史、植物、講座，或平日匆匆經過的路。交通、天氣、休息、洗手間與無障礙需要要一起考慮，必要設施先向場所核實。若自己或同行者容易疲累，可先選容易提早離開的安排。把回程也放進計劃，出門時便較知道何時留力、哪個位置可以停下，下一次也有資料可調整。

9.6.2 以下用一個虛構半日行程示範：平日照顧家人的讀者，先落實替代照顧，再選交通方便、已確認可休息的公共文化場所。出門只帶一個問題：哪件展品讓自己想了解原本不知道的事？在可用時間內看一部分，回家後再查一個詞或題目。若替代照顧臨時取消，就改期或先在家試讀相關材料。探索有了這個備用位置，便較容易接回生活，也能顧及自己與家人的需要。

9.6.3 熟悉路線也有可觀察的內容。街市在不同時間有不同工作節奏，常去公園的座位如何被使用，都可成為一次小探索。先選真正想看的一件事，停留多久由時間和精神決定。有時觀察後只得到一個普通答案，亦能幫你判斷是否想繼續這個題目。若發現喜歡的是慢慢走路，往後便多留一點步行時間；若被某段地方故事吸引，再找相關資料，興趣可以沿實際反應發展。

9.6.4 與人同行，可先說明各自最想看的部分，保留分開參觀與集合的安排；獨自出門則按安全和聯絡需要準備。家人未必喜歡同一題目，分享一個發現之後，也聽聽對方看見甚麼。回程時可一起問哪部分舒服、哪段太趕，下次便知道要改甚麼。這些細節能讓探索成為大家願意重複的相處，避免所有決定都隨主辦者走，其他人卻一直勉強跟上。

9.7 身在海外，熟悉與陌生可以一齊保留

9.7.1 身在海外，安頓生活之後，可能才發現自己仍只熟悉超市、工作與住處之間幾條路。網上跟着香港消息，能保留原有連結；同時也可加進一個願意了解的當地問題。附近圖書館有甚麼資源，社區活動怎樣參加，某個地名有甚麼背景，都可以先查。由自己的需要與興趣出發，地方便開始有行政手續以外的內容；過去認識香港的方法，也可能在這裏用得上。

9.7.2 查詢從具體入口開始：所在地圖書館、文化場所或社區組織的資格、語言、費用與預約方式。香港身份和帳戶未必適用，先看當地規則。語言仍在適應，可以選圖像較多的展覽、可重複閱讀的材料，或時段較短且說明清楚的活動；需要無障礙安排，也可事前問職員。把不熟悉拆成幾個查得到的問題，第一次參與便少一點臨場摸索，也更容易決定是否再去。

9.7.3 香港連結也能有新聞和家務以外的內容。讀中文、整理家庭食譜、聽熟悉音樂或記錄舊街區，都可和當地新觀察並排。兩邊的經驗有時相互照見：在新地方學懂看公共空間，回想香港也會多一個問題。參加分享時，可以清楚說明自己經歷的範圍，再聽別人的版本。這樣既能帶着原來的生活認識新地方，也保留修正印象的機會，慢慢累積自己的地方感。

9.7.4 向其他香港人請教當地生活，可帶一個自己遇到的問題，再問對方的經驗發生在甚麼時候、適用於哪些條件。別人的便利，可能來自住得近、語言熟悉或已有同行朋友；自己的條件不同，便要再核實。若想認識當地人的看法，也可選有共同內容的活動，先從正在做的事談起。熟悉語言提供了容易開口的地方，新接觸則補上另一種觀點，兩邊的經驗可以互相參照。

9.8 兩個課程都想試，點樣揀到適合日子的那個？

9.8.1 選課可用一個完整例子來比較，以下人物、課程與交通時間均屬假設。一位讀者想學水彩，目標是畫家中植物，暫無考試或接工作的打算。附近入門工作坊上兩小時，步行單程約十五分鐘；較遠課程每周兩小時、連續八周，單程約一小時且要轉車。按這些假設，短班連來回交通約兩個半小時，長班每次約四小時，八次合共約三十二小時，尚未計課後練習。先把整段承諾放進日程，才知道內容較有系統的選項，是否也有可用時間承接。

9.8.2 報名前，他先查對象、程度、材料、費用、取消安排，以及能否試聽或先上短班；再問內容是否從調色、用水等基本步驟開始。示範能否看清，材料自備還是提供，遇到跟不上怎樣處理，都會影響學習。若視聽、手部功能或體力需要調整，亦可先說明。課程回覆得是否具體，能幫他判斷支援是否合用；「適合中年」的標籤，仍要由實際教學安排來說明。

9.8.3 假設他先上附近短班，得到三項資料：路程能承擔，調色時願意慢慢嘗試，但由調色轉到上色便弄不清步驟。他原本只想問自己有沒有天分，現在則找到會改變選擇的問題：較長課程會否重複示範，是否有步驟資料，跟不上時能得到甚麼協助？一次有趣經驗尚不足以決定長期承諾，這次試做的收穫，是讓下一輪查詢有明確目標，也知道應先補哪個銜接。

9.8.4 請教時，他可以指出自己卡在調色轉上色，請導師分步示範，再用自己的說法確認理解。若示範後仍跟不上，可以問是否有較慢的入門方式，或工具和操作是否需要調整。留意回饋有沒有指出能改動的一步，以及自己能否照着做；籠統稱讚或只說要多練，提供的選擇資料較少。若過程出現不適或操作風險，則先停下確認，讓學習方式配合能力和可用資源。

9.8.5 在這個水彩例子裏，若導師說長班會覆蓋基本技巧，讀者仍可多問一步：每次是先看完整示範再自行做，還是每完成一步便有時間跟着試？兩種安排都可能教同一內容，對剛才卡住的讀者卻有不同幫助。若答覆仍只剩「適合初學」，便保留這項疑問，先找更清楚的說明或其他選項。這種查詢讓選課由比較課程名稱，走到比較自己實際需要的教學過程。

9.8.6 接着有幾種合理決定。較遠課程若確認有循序示範，他又試過相關時段交通，能穩定預留上課與練習時間，便可選較完整的安排；若現時常被責任打斷，先在家按已學步驟練一次，再找短班也有理由。若只是需要多一點練習，則未必需要換課。這個例子把目標、整體時間、實際困難和課程支援放在一起比較。下次遇到新課程，他便知道要核對哪一項，而非只憑宣傳照片或當天興奮決定。

9.9 想做義工，先了解對方需要甚麼

9.9.1 參與義務工作，也能接觸原來生活圈以外的人和事，但選擇應從服務需要開始。先想自己能穩定投入甚麼，再向單位了解角色、培訓和責任。過去專業可能派得上用場，也可能要按新場景重新學習。承諾之前，了解服務對象如何表達意願，遇到問題向誰請示，哪些事超出職責。這些資料讓你判斷能否可靠參與，也讓單位知道可以把哪部分交給你。

9.9.2 香港讀者可從義務工作發展局的「行義香港」平台介紹了解登記、招募、配對和培訓入口。每項機會的工作、時段、地點、訓練、可能費用、保險與退出安排，仍須逐項查詢；有平台不等於立即有位，也不等於所有項目免費。住在海外則查當地組織條件。把查到的要求與自己的體力、交通及照顧責任並排，才能作一個有把握履行的承諾。

9.9.3 再看一個原創假設情境：一名退休讀者想參與前線服務，但家中照顧安排經常臨時改動。單位說明，該位置需要按指定時段到場，缺席會影響服務安排。他便先交代自己的時間限制，查詢有沒有可預先交付、責任清楚的短期任務；若沒有合適位置，就暫緩報名。這次決定的重點，是承諾能否穩定履行。願意幫忙與能夠準時到場，需要一起考慮，才不會把臨時缺席的負擔留給服務對象和其他義工。

9.9.4 參與後回看，可以問任務是否按要求完成，哪部分仍要培訓，服務對象是否有表達意願的機會，自己又有沒有越過職責。把實際回饋放在感受旁邊，便較容易知道下一次要改善甚麼。分享經驗時保護私隱，也先確認公開內容是否適當。探索一旦涉及別人的需要，樂趣與責任便要一起看；願意學習、接受調整，以及需要時妥善交接，都是參與的一部分。

9.9.5 決定退出時，也要妥善交代已承諾的工作。先按單位安排通知，說明哪些工作已完成、資料放在哪裏，以及仍有甚麼需要接手；涉及服務使用者的資料，依規定交還或處理。短期探索讓參加者了解自己，也讓單位花時間培訓與協調。把退出方法在開始前問清楚，並在變動時及早聯絡，雙方才較容易預留後備，讓下一位接手的人知道從哪裏繼續。

9.10 把探索所得，帶進下一次生活選擇

9.10.1 回看本章的不同入口，可以逐漸辨認自己偏好的日常：喜歡安靜理解一個題目，喜歡有人一起做事，願意花多少時間在交通，甚麼安排常令自己過於疲累。閱讀讓問題較清楚，短班讓支援需要浮現，外出則讓時間與設施的要求變具體。這些經驗各自回答一部分，不必再合成一份人生報告。保留最能影響下一次選擇的資料，往後就用得上。

9.10.2 田臨斌的閱讀與旅行逐漸改變了他對生活的想像；今天的讀者也可在本地、海外或有限空檔裏，用自己的方式取得經驗。幾次試做之後，你可能更知道喜歡怎樣過一天，以及哪些條件不能省掉。下一章比較留港、移居與兩邊走，這些具體需要便可帶進去：住處附近要接得上甚麼活動、交通與支援，日子才較像自己願意長期生活的樣子。

第10章｜留港、移居，定兩邊走？住處要配合日子

10.1 從北京到高雄，借一個選地方的方法

10.1.1 田臨斌退休時，先與伴侶留在最後工作的城市北京，幾年後再搬到高雄。書中記述，他們選地方的次序是先考慮家人，再看想過的生活、環境與交通；住進高雄的房子，才發現採光和車位有不足。這段成書當時的經歷，把一個常被樓價蓋過的問題帶了出來：離開原來的工作安排後，甚麼地方能接得住每天的生活？北京與高雄在這裏提供的是比較方法，並非今天的城市推薦。

10.1.2 旅行時，很多麻煩都有期限。交通不熟悉，可以偶爾多付車費；找不到合口味的飯，可以當成新體驗；房間有點吵，也知道幾天後會離開。長住之後，這些事情會反覆出現。買餸能否順路、辦事要不要人陪、晚上會不會想出門，都會累積成時間、開支與生活感受。值得把旅途中喜歡的東西留下，再查它在普通日子裏怎樣運作。

10.1.3 例如想像一個落雨的平日：昨晚沒有睡好，雪櫃沒有菜，下午要覆診，熟悉的朋友又各自有事。你會怎樣買餸、往返、用膳與休息？住所的景觀仍然可以重要，這些細節則讓你看見另一種需要。放進比較的也可以是原區的新住法：調整房間用途、搬近支援者，或少轉一次車。先知道要改善哪一段日常，才知道搬多遠才有作用。

10.1.4 試把理想的一天拆成會重複發生的事情：起牀、買餸、工作或學習、活動身體、見人、處理健康需要、回家休息。選出最不能妥協的項目，並寫清楚最低要求。經常覆診的人，可能需要自己能走完的交通路線；獨居而喜歡社區活動的人，可能要有容易到達的公共地方。要求寫成實際行動，便能查證，也較容易跟家人商量。

10.1.5 家人在不同地方生活時，住所還承載着相處的願望。希望跟子女近一些，可以進一步問希望多久見面、是否需要共同居住、日常誰可協助。捨不得街坊，也可以問最想保留的是偶爾見面，還是每天出門就有人招呼。把願望說到這一步，較容易找出多種住法；一句「一定要近屋企人」往往把尚可商量的距離與分工都鎖住。

10.1.6 本章會把三個方案放在同一組條件下比較：留在目前地方並改善、搬到另一地，以及兩地往返。到最後，你應知道每個方案換來甚麼、需要付出甚麼，並找出最先要核實的一件事。這份比較容許你選擇留下，也容許你發現值得搬的理由；它要回答的是現階段哪種安排較能持續。

10.2 平租金之外，仲有邊啲成本未計？

10.2.1 租金或樓價通常是最先看到的差別。另一地住房較便宜，確實可能騰出生活資源；要看騰出多少，就得比較同一種生活。把香港完整的家庭支出，與另一地只包括房租的數字並排，會高估可節省的金額。交通、醫療、照顧、返港旅費與重建生活的費用，都要用你實際需要的程度補回去，才看得到搬遷對財務的作用。

10.2.2 先把一次性的安頓費與持續開支分開。按金、運送物品、短期住宿、文件、添置日用品，以及兩邊同時付住房的重疊期，會在開始時集中佔用現金。其中有些日後可能退回，也有些會真正花掉，記錄時應分開標示。只把新居租金換算成全年支出，仍只計到住下來的一部分費用；起步時手上還要有足夠資金度過轉換。

10.2.3 持續開支按實際路線與習慣估算。在香港可以步行到街市，另一地可能要乘車；原有的牙醫與家居維修聯絡，搬後需要重新找；親友偶爾幫忙的事情，可能改為付費服務。另一方面，若新住所少了維修、出門較容易，也可能減輕負擔。把這些改變逐項記下，能分辨省下的是帳面租金，還是整體生活真正少用了一些資源。

10.2.4 照顧責任帶來的往返，宜另留一欄。需要回港協助家人時，預算應涵蓋自己可能用到的安排，包括臨時回程、較長住宿或陪同行程。你可以先查平常情況，再查行程臨時改動時有哪些選擇。能延後的探親，與不能隨便延後的照顧，資金需要不同；分開處理，便較容易知道甚麼可以縮減，甚麼需要保留備用資源。

10.2.5 收入、資產與支出用不同貨幣時，請同時寫下金額與貨幣，並留意何時需要兌換。可與相關專業人士檢視貨幣錯配，再用明確標示的假設，看換算後可用收入減少時有何影響。先找不能削減的必要支出，再看哪些支出可調整，以及現有資金能否銜接。這樣做是在找薄弱位置，無須先猜中未來的匯率走勢。

10.2.6 服務與人手也要核實。公營服務、長者優惠與醫療安排，應記下本人是否符合條件、怎樣申請、實際可用甚麼；家人願意提供的接送或照顧，則要談時段、頻率與替代安排。請對方按自己的工作和健康狀況回答。未經討論便把親人寫成免費支援，既會低估成本，也可能讓搬遷後的分工由一個人默默補上。

10.2.7 有些消耗可以用生活紀錄補充。例如現在一句廣東話便能說清的維修問題，到了另一地可能要查字詞、找人協助，再反覆跟進。熟習以後通常會有新的處理方法，但開始時仍需投入力氣。若多件小事集中出現，原本留給休息與學習的時間可能被佔去。記下最常卡住的流程，會比籠統寫一句「當地生活不方便」更有助找支援。

10.3 住得合法、睇得到醫生，先談住得舒服

10.3.1 一個地方容許你去旅行，不等於容許你無限期長住、工作或使用所有公共服務。即使身邊有人多年來都用某種方式生活，也不能代替你的身份條件與現行規定。若認真考慮跨境居住，第一步應查目的地政府的入境及居留資料，分清楚你可以停留多久、可否工作、續期需要甚麼，以及家人是否各自符合要求。

10.3.2 查證結果最好分成幾種狀態：初步看來適用、正準備文件、已獲正式確認。找到可能合適的途徑，就先了解所需資料與審批次序；牽涉離職、賣屋或重大家庭安排的行動，則按可靠程度安排先後。若某一步必須等正式確認，便把它列成開始條件，讓其他可以先做的準備繼續進行。這樣既能前進，也能避免把預期日期當成既定事實。

10.3.3 醫療同樣不能用旅遊時的經驗推論。你需要知道自己實際可使用哪些服務、如何登記、等候與轉介怎樣運作、長期處方如何銜接，以及付費部分由誰承擔。已有慢性病的人，更應在搬遷前與原來的醫護人員商量病歷摘要、藥物名稱、覆診與檢查安排。不要自行延長服藥間隔來遷就行程，也不要把「帶多些藥」當成完整的醫療計劃。

10.3.4 保險方面，須看合約對長住、既有疾病、保障地區、治療地點及續保的實際規定。旅遊保險與長期醫療保障處理的情境不同，不能因為名稱都有醫療二字就互相替代。與其只問「包唔包」，不如拿一個與你有關的情況問清楚：假如在當地需要持續治療，哪些步驟要預先批准？自付部分如何計算？回港後的治療是否屬同一安排？

10.3.5 稅務與財產安排也有各自的判斷基礎。國籍、居留身份、實際居住情況、收入來源及資產所在地可能分別影響不同規則，不能用「我還是香港人」概括全部結果。持有海外物業、收取香港租金或退休後跨境生活，值得向具相關司法管轄區資格的專業人士問清楚申報責任。這一章提供的是問題清單，不能替你對個別稅務身份作結論。

10.3.6 兩邊走的人，可準備一份適當人士在需要時找得到的基本資料：緊急聯絡、重要健康事項、主要文件放在哪裏，以及當事人無法自行處理時可向誰求助。財務授權、遺囑與醫療安排各有用途及法律要求，涉及兩地時應按相關司法管轄區尋求合適意見。整理之後再確認誰知道如何使用，資料才會在真正需要時派上用場。

10.3.7 租住也有應先確認的條件，例如租約可否中途終止、維修由誰處理、按金怎樣退還，以及居住地址是否影響你正在申請的服務。若不熟悉當地合約語言，應在簽署之前尋求合適協助，而不是簽完才請人翻譯。即使房東或代理態度友善，口頭承諾也未必等同合約內容。把問題問清楚，是讓雙方知道責任，毋須因為怕被視為麻煩而放棄理解自己的承諾。

10.4 三種住法，各自要付出甚麼？

10.4.1 留港的價值，可以從每天少處理了甚麼看出來：用熟悉的語言辦事、沿用醫療紀錄、知道交通怎樣轉、需要時找得到人。住房開支與空間壓力同樣值得處理。比較時可先保留這些支援，再問是否需要住在同一單位、同一區，或維持同一種分工。較小的搬動，有時已能處理最吃力的一段日常，毋須先把選項限定為整個離開香港。

10.4.2 另一地長住可能帶來合適的環境，也會有重新建立生活的工作。先看自己能否獨自完成買餸、辦事與往返，再查遇到語言、交通或維修問題時可找誰。社交亦可從可持續的接觸開始，例如固定課堂、社區活動或鄰里往來。把安靜與有人可找一併安排，才能看出較慢的生活節奏是否真正配合自己的需要。

10.4.3 兩地往返要把移動本身算作一項工作。兩邊住房的維持、文件、行李與行程，往往需要反覆管理；每次離開，照顧者也可能要重新分工。若你喜歡這種節奏，可以研究固定基地與停留安排；若只是每邊都捨不得放下，則值得先查雙重維持的代價。流動的樂趣與管理的負荷，需要一起放進比較。

10.4.4 五十八歲、在海外生活而有家人在香港的假設個案C，可以把問題收窄為：現在最需要改善的是住處，還是兩地支援的接駁？以下是新增的教學情境。C先比較維持海外居所、增設香港住處與回港生活，發現最令人擔心的仍是家中有事時誰能先協助。這項空白，在三種住法裏都要回答；即使增設住處，C不在港的日子仍需有人接手。

10.4.5 獨居者則可把住近支援列為獨立方案。可靠朋友住得近、交通容易使用、社區服務可配合，或某些家務能有付費協助，都可能增加日常選擇。先按自己需要確認每一項，再查費用與界線。住所應能配合目前生活，也要想健康、活動能力或親友安排變動時如何接續，讓求助不必每次都由頭開始。

10.4.6 在上述假設情境中，C因此暫不增加第二個住處，先整理兩地聯絡與照顧接手的問題；居所比較保留，待支援條件較清楚再看。這個決定的理由是新增住房尚未處理主要缺口，並非對任何城市下結論。若日後發現必須經常在港、現有支援確實不足，去留便要重新評估；到時加入實際成本與本人居留條件，才有足夠依據。

10.4.7 你也可以用下表，把同一項需要放到各方案內逐一問。資料未齊就寫「未核實」，並在旁邊標上應向誰查。特別留意每種方案能解決甚麼、仍留下甚麼：便宜的租金未必補得到人手，接近家人也要確認對方能提供的支援。下一次考察便可以帶着最重要的空白出發，讓行程取得會改變判斷的資料。

10.5 先試住，再決定；試嘅要係生活

10.5.1 試住讓你用較小的承諾，接觸長住才會出現的事情。時間與資源容許時，選接近平常節奏的停留，住在自己可能負擔的地區，按原定預算買餸、煮食、出門與休息。若住宿或交通遠比日後便利，便在紀錄中寫明差異。能承受的試住範圍，亦要連同現有工作與照顧安排一起決定，讓考察本身有清楚邊界。

10.5.2 試住可以按可用資源縮小。在香港考慮換區，可先於平日走實際路線、買日用品，並觀察晚間照明與交通。考慮海外而只有短假，可集中查最關鍵的生活條件，例如一段日常交通與一項辦事流程。其餘空白保留為下一步，分清這次親身看到甚麼、仍未經歷甚麼，便能避免讓有限考察承擔過大的結論。

10.5.3 紀錄可分成實際事情與個人感受。前者包括交通用時、花費與辦事經過；後者包括疲累、自在程度、接觸人的機會，以及最掛念原居地的部分。兩邊放在一起，較容易看出原因：是路線太吃力，還是剛巧遇上疲倦的一天？留下一些不同天氣與精神狀態的觀察，會比每天給城市一個總分更能幫助決策。

10.5.4 同行家人可先各自記下觀察，再一起看。一人喜歡寧靜，另一人卻沒有地方可去；一人願意開車，另一人希望自己也能出門。討論時把差異轉成條件：能否選較近交通的住處，或各自保留活動時段？若只能靠一人長期忍耐才能維持，便需要改方案。共同生活要處理的是雙方怎樣過日子，單問誰較能適應，往往找不到出路。

10.5.5 對活動能力有不同需要的人，試驗應包括由門口到目的地的整段路。地圖上很短的一程，可能有斜路、無遮蔭、難以過馬路或沒有地方休息；看樓時覺得寬敞的浴室，也未必方便你實際使用。這些判斷宜按本人需要，必要時請相關專業人員協助評估。不要只憑「附近有醫院」「樓下有車站」就把方便一欄填滿，因為能夠到達與名義上接近，是兩回事。

10.5.6 在考察前，先約定回看資料的方法，有助你較平心靜氣地承認問題。可在回到原來生活後，再把花費、生活路線與家人的觀察放在一起，看看當初的主要需要是否得到回應。已付的考察費、向親友說過的計劃，都屬於這段經驗；下一步則要按現在知道的條件決定。提早發現不合適，能讓較大的承諾留待更有把握時再作。

10.5.7 試住後的答案可以寫得有條件：喜歡環境，但醫療銜接未清楚；日常方便，但往返照顧成本仍待核實；或者留下更合適，先改善現在的住處。每個答案都應附一項下一步，讓考察真正接到決定。若資料只足以支持再查，便先查；若足以排除某個選項，也可以把心力轉到較可行的一個。

10.6 資產、強積金與福利，唔會因為搬屋就自動接上

10.6.1 比較跨境生活時，資金表應按實際可用時間排列。積蓄中哪些可動用、自住物業怎樣安頓、強積金何時符合提取條件、退休收入或社會保障確認到哪一步，都要各自列清。搬屋會改變部分開支，也可能增加起步資金需要；它本身不會把受限制的資產變成即時現金。先排好時間，才能查有沒有一段生活尚未接上。

10.6.2 在香港，強積金提早提取有法定理由及相應要求，不能因為自己打算四十五歲退休就當成可用現金。「提早退休」與「永久性地離開香港」是不同的提取理由，不能混為一談，更不能為遷就資金需要作出不符合事實的聲明。應按個人實況閱讀積金局的提早提取強積金規定，有疑問時向積金局及受託人查詢，而非依賴朋友的成功經驗。

10.6.3 預計長者津貼或其他支援時，應按計劃核對年齡、居住、收入資產及離港等要求，並保留結果的適用日期。尚未到相關年齡的人，可以先記下將來要查的入口，現階段資金則另作安排。跨境居住尤其要按本人的實際情況確認；一項未來可能適用的支援，適合放在待核實欄，待條件確認後再調整預算。

10.6.4 需要查長者生活津貼時，可以由社會福利署的官方資料開始，整理本人及相關家庭資料，再問清楚自己的情況；涉及離港，另查領款期間離港的現行條件。不能把某項離港寬限，簡化成住在海外只須回港若干日就一定合資格。若答案會影響是否賣屋或離職，先向負責機構確認，比在網上討論區投票可靠。

10.6.5 住房變現應連着下一個住所一起計。出售後的款項要先處理貸款、交易及重新安頓；出租則要考慮空置、維修與管理，並查租約和相關規定。第4章的流動資金觀念在這裏很實用：市值回答資產規模，可支付日常開支的金額則要在安排完成後才知道。比較住法時，請把需要繼續住得穩妥的資源先留出來。

10.6.6 在每項預計收入旁，加上何時開始、所附條件與核實進度。租金未有承租人，就保留空置安排；兼職尚未確定，就另外計沒有這筆收入時的過渡；福利未獲確認，也先看未收到時怎樣應付必要支出。這些分支讓你看見計劃最依賴哪項收入，再優先查證，避免幾筆款項都延遲時才發現沒有銜接。

10.6.7 核對完畢，把目前的限制寫成可處理的題目。可用資金不足，就先縮小搬遷規模或延後；居留途徑未明，就先查正式條件；照顧未接上，便先談人手與支援；共同生活的人仍有不同需要，就把差異帶回方案。每一題的下一步不同。去留的想法因而能保留，同時知道現階段甚麼事情應排在前面。

10.7 為將來留一條可以轉彎的路

10.7.1 住所配合需要的程度，會隨生活改變。現在容易上落的樓梯，日後可能吃力；經常見面的朋友可能搬走；原本方便的交通，也可能不再配合覆診或照顧行程。選住處時，可挑一項最值得預早考慮的變化，看看現有方案有沒有接續方法。這會把長遠準備落到實處，亦較容易比較多付一點成本能換來多少彈性。

10.7.2 可保留的彈性包括安頓費、熟悉的支援聯絡、容易使用的交通，以及適當人士能找到的重要資料。應保留哪一項，取決於自己的薄弱位置。例如主要支援都在香港，便要查需要回來時可住哪裏、如何安排照顧；若兩邊都缺人手，則要先建立接手的入口。長租或置業都可以有預備，關鍵是承諾之後仍有能力應付變化。

10.7.3 家人可以在開始前談好，哪些條件改變時會重新比較住法。這會令回港、再搬遷或減少往返成為實際選項，減少日後為了維持最初說法而勉強撐住。討論時保留已經過得好的部分，也指出現在哪裏接不上。先前的經驗仍有價值，新的安排則按當下的身體、家庭與收入決定。

10.7.4 寫下三個會觸發重新討論的情況，通常比寫一句「有問題到時再算」實際。例如必要開支持續超出可承受範圍、醫療銜接有實質障礙，或照顧安排令某一人長期無法休息。觸發點的用途是叫停自動撐下去的習慣，並不是一到便必須搬走。先討論可否調整，若不能，再比較其他住法。

10.7.5 仔細比較後選擇留下的人，可以把資源用在已確認的改善：較合適的單位、容易使用的交通，或更穩定的支援。決定搬的人，則把核實、安頓與交接排好。兩種選擇都需要向直接受影響的人交代，並留意共同承擔的成本。日常運作是否順暢，會比親友對某個城市的評價更能告訴你接下來該怎樣調整。

10.7.6 實際商量時，可以先說暫定方案，再邀請對方指出會受影響的部分。例如「我想先試一段平日生活，這段期間父母的接送要另外安排」，比「我已決定走，你哋諗辦法」更容許合作。你仍然可以有自己的選擇，同時承認別人也有時間、工作與健康限制。能持續的自由，通常需要把這些限制放到桌上處理，而不是讓其中一人把未說出口的代價全部接住。

10.7.7 把目前最可行的方案、主要理由、最需要核實的一件事，以及再看時點留在同一份比較上。這份成果承接田臨斌當年的提問，也加入你自己的生活條件：在哪裏較能照顧自己、維繫重要的人，並保留想做的事？有了這些依據，下一章便可再處理心裏的關口，分清還缺甚麼準備，以及哪些不確定性可以在有邊界的嘗試中慢慢了解。

第11章｜點解準備咁耐，仍然唔敢行？

11.1 五年回看，仍有未完的功課

11.1.1 田臨斌在書中收錄一篇約五十歲時寫下的退休五年回顧。他說離開企業後，大約花了兩年摸索方向；當時已有喜歡做的事情，人際相處卻仍是待解的功課。這是那次歷史回看，並非他今天的生活報告，也沒有訂出人人適用的適應期限。它讓讀者看見，一個事前認真準備的決定，做了以後仍會有新問題，生活也會在處理它們的過程中繼續成形。

11.1.2 走到這裏，你可能已有預算、看過工作或居住選項，也跟家人談過，心裏仍有掛念。請把最放不下的一項，寫成完整的問題。例如「我怕退休」可以收窄成「離職後找不到相近收入的工作，必要開支怎樣接續」。這句話會帶出收入底線、求職條件、技能與過渡資金，比反覆問自己為甚麼還不勇敢，更容易找到可做的一步。

11.1.3 另一類問題，要在生活裏才逐漸知道答案。例如離開熟悉團隊後會想念甚麼，或不再按原有時間表生活時，怎樣安排才自在。你可以先保留幾位真正想見的舊同事、安排一項熟悉活動，或與伴侶談好彼此需要的空間。這些準備讓改變後的日常有些承托，再留時間看感受怎樣變化；有想念的時候，也有事情可以做。

11.1.4 有些掛念則直接指出計劃尚缺一部分：必要支出未算清、照顧無人接手，或文件仍未確認。先處理缺口，再決定行動的範圍。你可以寫下由誰查、要取得甚麼資料，以及何時再看；需要等待，就在這段時間做其他能做的準備。這種謹慎有一個可追蹤的方向，與只把決定一再押後，實際上會走出不同結果。

11.1.5 準備的份量，可按後果與應對能力分配。興趣班不合預期，通常較容易退出或改選；無法支付必要開支，則可能影響住房、健康與照顧，需要優先保障。還要看你多久能察覺問題，及屆時有沒有資源調整。這樣排列，能把精神放在最關鍵的風險上，同時容許一些影響較小的未知，留在有限的試行中了解。

11.1.6 重大決定也值得跨幾種日常狀態回看。工作特別忙、跟家人爭執或睡眠不足的時候，眼前問題可能佔滿視線；休息後，又可能覺得所有事情都能一下解決。把當日的身體感受與外在事件一起記下，再找出反覆出現的需要。若幾種狀態下都指向同一項困難，便更值得認真處理，而非只依賴某一晚的強烈感受。

11.1.7 本章會幫你把未知分配到資料、安排與試行三條路上，最後留下開始與暫緩的條件。年齡本身不能替你決定哪一步合適。如果焦慮或低落已明顯妨礙睡眠、工作與生活，則應另外尋求合適的專業評估，讓所需的健康照顧與生活決策一起得到處理。

11.2 先分清楚，邊一步可以試、邊一步要等

11.2.1 把現況也列成一個方案，比較才完整。繼續原來工作會保留收入與熟悉的人，也可能延續某些消耗；改變則可能得到時間，同時失去部分保障。可各寫一段接下來的日常：怎樣工作、怎樣休息、必要開支怎樣支付，以及家人的責任如何安排。當兩邊都具體，便較容易看見自己真正願意交換的東西。

11.2.2 再按回頭的難度，排列各種行動。報讀可負擔的短課、商量局部改動工作，與出售唯一住房或中斷主要收入，後果與承諾都不同。可以先用較小的一步取得資料，看看它是否處理主要需要，再決定要不要加大改變。這個次序讓試行有用途，也讓較大的承諾建立在更多實際了解之上。

11.2.3 試行前請寫清楚期間、可承受成本與退出方法。試兼職時，要看收入缺口、工作責任及相關保障如何改變；與家人共同承擔的支出，也要談由誰支付。若其中一人需要多做照顧或家務，便把時段列出來確認。邊界說得具體，雙方才知道答應的是甚麼，日後亦較容易根據實際情況修改。

11.2.4 回頭的安排同樣要查證。重新進入原行業時，可能有職位、薪金或工時上的差別；搬回原區，也要重新找住房。可先問現有技能適用哪些工作、熟悉的人能提供甚麼資訊，以及過渡期間需要多少資源。若最想避免的正是原來的工作方式，更值得找出不同的回程，讓備用方案接近你真正能接受的生活。

11.2.5 以五十二歲、仍在職而租屋的假設個案A說明。A目前每月等值總支出是HK$26,000；第3章另一個試算，假設支出調至HK$23,000，並取得每月淨收入HK$18,000、只維持十二個月的兼職，差額便是每月HK$5,000、全年HK$60,000，尚未計額外突發開支。這些是有條件的算式：工作尚未獲聘，較低支出也要驗證。A先保留現職，核實職位、工時與預算；原已指定用途的應急儲備繼續分開，十二個月的試算亦不能當作終身退休資金。

11.2.6 A還要為試行結束留下分支：兼職按期完結時，下一段收入從哪裏來？若職位未落實，就繼續按現職的真實收支準備；若取得工作但工時與生活需要不合，則再比較其他安排。即使收入與節省都達到假設，也應在承諾擴大前重看長期資金。這樣，試算會指向要核實的條件，並讓A看見哪一項改變，會令原先的答案不再適用。

11.2.7 以下續寫A的過程，仍屬新增教學假設。財務查證期間，A也試着處理另一個問題：與人見面時，能否少靠職銜談話？A用原有工餘時間與朋友短聚，談到工作，也談了最近讀過的內容與日常生活。記錄留下的答案是「少談工作仍可相處，但有些不自在」。A因此保留這種接觸，再看自己願意談甚麼；兼職與收入則按前一個問題繼續核實。兩件事各有進度，身份探索可以開始，離職仍待財務條件支持。

11.2.8 重大行動之前，列出與這項計劃直接相關的最低條件。例如必要支出已算清、承諾期間的缺口有安排、受影響的人談好分工，以及所需文件已確認。再把條件與行動連起來：哪一項未完成，就先不做哪一步。這會讓清單有止點；完成之後，剩下的不安便可另行辨認，看看適合用陪伴、試行還是進一步查證處理。

11.2.9 再看日期可以是一個選擇點：開始、縮小、延後或停止，都應附上當時的理由。延後時，寫下要解決的事與下一次檢視的條件；若一直推後，就看等待期間有沒有新增資料或改善安排。若條件始終無法達到，也值得改選其他路徑。這樣，日期會幫助你更新決定，避免變成另一項懸而未決的壓力。

11.3 別人的退休生活，唔係你嘅評分表

11.3.1 比較常藏在普通寒暄裏。舊同學升職，朋友搬到另一地，社交平台有人平日行山、有人到處旅行。看見這些消息，你可能心動，也可能懷疑自己走得太慢。可以先把吸引你的部分留出來，再看看對方生活的其他條件是否已知。收入來源、照顧責任與可用支援若不同，同一個畫面背後的代價便可能差很遠。

11.3.2 田臨斌在書中也寫到，同輩陸續升到高位時，自己正參加街頭藝人甄試，而那次未能過關。他想繼續準備音樂上的挑戰。四十五歲離開企業之後，新的追求仍要練習、面對結果，再決定是否繼續。當年的寫作、音樂與人際功課各有進度；拿其中一項結果替整段生活評分，便會漏掉他實際投入與仍需改進的部分。

11.3.3 你可以問，這次羨慕指向甚麼需要。朋友有時間照顧家人，可能讓你看見自己欠缺時間自主；別人有投入的興趣，可能喚起學習與分享的願望；旅行照片，也可能只是提醒你很久沒有休息。把需要說清楚，再找目前資源容許的回應，便能得到較切身的選項。複製整套生活通常要很多條件，處理其中一項需要則可另想方法。

11.3.4 若比較碰到的是必要生活的缺口，便優先處理資源。例如收入不足以支付住房或醫療，下一步應找就業、福利、債務或照顧支援的適當入口。價值觀整理可以幫你說出優先次序，實際協助則要對應缺口。分清這兩部分，能讓求助更具體，也避免把資源差距全交給個人調整心情承擔。

11.3.5 親友意見可按內容分類來聽。了解你日常的人，可能看見你漏算的成本；另一些回應，則反映他們偏好的生活次序。請對方說明具體擔心，例如收入不足、照顧無人接手，或認為這個年紀應繼續某種工作。前兩種可以核對安排，後一種可以解釋自己的考慮。說清問題後，彼此較容易知道仍有甚麼需要談。

11.3.6 若某類消息反覆打斷已選好的生活，可以調整接觸的時間與份量，先讓手上的安排運作一段。你仍能欣賞朋友的好日子，同時照顧自己當前的注意力。再回看時，問它有沒有帶來可用的資訊，或只是令你一再重開同一道選擇。把比較轉成需要與資料，會比每次看完都另訂人生目標更有助持續。

11.3.7 需要交代近況的場合，可以準備一句符合現階段的說法，例如「我而家調整緊工作安排，先試一段時間」，或「我暫時留喺原職，先接好家裏的需要」。它交代正在做的事，也容許計劃尚未定型。要共同承擔責任的人，另有較詳細的商量；一般寒暄則不必承擔整份決策紀錄。分清場合，說話會較自在。

11.4 放低一條舊路，可能會有失落

11.4.1 主動改變之後，仍可能掛念舊生活的某些部分。你不再想承受原來工時，卻想念有人來請教；搬到較合適的地方，也會掛念熟悉的小店。可以把值得保留的東西挑出來，看能否用新的方式接續。承認那段生活曾有好處，亦有助你分清真正想離開的部分，令下一步的安排更準確。

11.4.2 若一個人曾經投入多年，告別也可能包括失去一個未能完成的想像：原以為會做到某個位置、與某群人共事更久，或者等到家庭較輕鬆才照顧自己的需要。現在需要改道，不只是換時間表，也是承認某些事情不會照原來預期發生。允許自己為此難過，不等於要取消決定；它可以是認真看待那段付出的方式。

11.4.3 告別後的空位，可以先留一些給尚未確定的需要。若立即報滿課程、接下很多義務工作，便可能再次失去休息與選擇的空間。先安排少量活動，看看自己投入後的精神與時間，亦留意沒有安排時會自然想做甚麼。這段觀察有助找出合適節奏，讓新的活動按實際需要增加。

11.4.4 被裁員、因健康或家庭需要離職的人，可能同時要處理委屈、不公平與實際損失。次序可以先從必要收入、相關權益、健康及支援開始，再逐步重整日常。若需要釐清離職安排或申索，便找適當服務與專業協助；想談失落，也可找可信任的人。先接住眼前的生活，才較有餘力考慮下一步的方向。

11.4.5 有些人需要較多休息，有些人失去原有節奏後，會想保留穩定安排。可以從容易維持的部分開始：有出門的理由、有一位能談話的人，或有一件願意慢慢做的事。按身體、心情與生活條件調整，看看甚麼帶來承托。第8章整理的關係與獨處需要，在這裏便能派上用場，幫你接回適合自己的日常。

11.4.6 公開談退休時，常有人用階段框架解釋適應。框架可以給人語言，但不能要求每個人按相同順序、相同時間經歷。閱讀退休轉變中的不同感受與階段觀點時，應把它視為協助觀察的角度；如果自己的經驗不同，毋須把生活硬塞進某一格，也不代表你未達到正常進度。

11.4.7 若你想回到原來的工作、地方或節奏，可以先找出最想拿回的部分。想要收入，便比較現實工作與財務安排；想念同伴，就看能否維繫接觸；想要熟練感，則可考慮新學習是否需要更多時間與支援。需要不同，合適的行動也不同。弄清楚之後，再比較回去能得到甚麼、還要付出甚麼，會較有根據。

11.5 之前投放咁多，係咪一定要撐落去？

11.5.1 計劃花了很多時間、向人宣布了很久之後，修改會有額外的心理負擔。已報課、買設備或搬了物品，都容易令下一步變成「既然做了，就做到底」。先把當初的理由與新取得的資料放在一起，看看哪個條件改變了。這能幫你保留仍有用的部分，並找出真正需要停止或修改的一環。

11.5.2 已花掉而不能取回的時間與金錢，需要被承認，但不應單獨決定下一步。比較時看的是從現在起，各選項還需要付出甚麼、能帶來甚麼，以及哪些承諾仍須履行。假如一項活動不合身體狀況，再花更多時間勉強完成，未必能令早前的支出變得值得；但若涉及他人安全或正式合約，也不能只因不喜歡就突然消失。退出同樣需要適當交代。

11.5.3 向人交代修改，可以說明試過甚麼、發現甚麼，以及下一步會怎樣做。例如「試過之後發現時間安排不合適，所以會換個時段」，已足以把決定連到經驗。若有共同承諾，再補上受影響的工作怎樣交接。清楚說明比替原來選擇辯護更有用，也讓身邊的人知道這是一項經過檢視的調整。

11.5.4 退出涉及別人的安排時，請把界線與交代一同做好。義工服務可能需要交接，工作或租住可能有合約要求，共同承擔的家務也需要重新分配。可以說明自己能做到何時、哪些資料會整理，以及哪些責任需要另找接手者；超出能力的要求則清楚提出。負責任地停止一件事，有時比勉強答應後不斷失約，更能保護彼此的關係與信任。

11.5.5 學習與新的生活節奏，往往也有需要練習的部分。判斷要繼續還是修改時，可看困難的來源：基本條件不合、持續超出負擔，還是某項能力尚在熟習？先按來源找方法，例如調低難度、增加支援或改練習方式，再看變化。若健康、安全或必要生活受影響，就優先處理該部分，無須等到活動自然熟練。

11.5.6 預先訂下停一停的訊號，能減少臨時情緒主導。假如必要開支開始由原本保留的應急資金補貼，便回頭檢查財務；若家庭分工持續由一人無償超額承擔，便重新協商；若身體出現不適，先處理健康。訊號應指向可觀察的事情，而非「我感覺唔夠成功」。它的功能是啟動檢視，不是自動宣布失敗。

11.5.7 停止之後，把取得的資料留下：哪個條件不合適、需要哪種支援，以及下次應提早查甚麼。若已試過修改，也記下效果，避免日後重新走過同一段。這些紀錄會縮短下一次選擇所需的摸索，亦幫你分辨目前只是做法不合，還是主要需要已經改變，值得選另一個方向。

11.6 有責任、有病、有錢銀壓力，改變可以細一點

11.6.1 收入、照顧與健康會決定一項改變能有多大。穩定收入可能正在支付住房、醫療與家人生活；照顧者離開幾小時，也需要安全接手。先把這些必要條件寫進方案，才找得到現階段可做的事。有時合適的進展是減少一項消耗、取得一個支援入口，或確認短期內先保留現職。

11.6.2 田臨斌在書中回應過讀者對他薪酬較高、沒有子女的質疑，並強調金錢態度與家庭相處的重要。閱讀時應把兩部分一起看：態度與做法可以借鏡，收入及家庭資源也確實影響可選的路。對承擔供養、照顧或健康開支的人，更有用的是按自身條件重排步驟，看看甚麼責任能協商、哪個缺口需要支援，讓故事帶來可用的啟發。

11.6.3 把限制列清楚後，還要分辨哪些會隨外在回覆改變，哪些暫時不會。譬如照顧替代人手仍未落實，現階段的決定便是保留原有安排，並把服務答覆或家人可接手的時段列作重看條件。若這星期沒有新資料，不用每天重新問自己是否應該退休；先做已排好的跟進，等條件改變才重新比較。這讓暫緩有實際內容，也減少同一問題一直佔住注意力。

11.6.4 能開始的小事則可與大決定分開。等候居留或工作資料期間，仍可使用已有資源閱讀、與朋友見面，或整理一項需要的文件；這些活動各有用途，無須肩負證明整個退休方案可行的責任。第十二章會整理不同照顧、收入、健康與海外生活條件下的替代安排。這裏先留下兩項判斷：目前哪一步有條件做，以及哪一步要等甚麼改變。

11.7 把「遲啲先」變成一個能執行的決定

11.7.1 說「遲啲先」時，請接上要等待或處理的條件：某項資料確認、一段短期承諾完成、照顧分工接上，或身體狀況適合再看。再分辨哪些可以主動推進，哪些需要等待外在回應。前者排進行事曆，後者記下跟進方式；若條件長期無法改變，便重新比較現有選項，讓暫緩也有清楚去向。

11.7.2 把這次暫定選擇寫成一段理由：根據已查證的資料與試行，我目前做甚麼、尚不做甚麼、接受哪些成本，以及何時再看。第1章的紀錄辨認需要，這一段則把需要接到行動。日後回看，可以核對當時條件是否仍成立，再決定怎樣更新；新資料便會成為修改的依據。

11.7.3 若兩個方案各有不能兼得的好處，就把取捨留在理由裏。例如保留現職能穩住收入，代價是可用時間較少；改工作方式可能有更多空間，卻需接受收入與職位的不確定。寫明現在優先保護哪一項，亦寫明為另一項付出的代價是否仍可承擔。到了再看時點，便能檢查這個排序，而非只問當初有沒有選中一條完美的路。

11.7.4 與共同生活有關的責任，需要向受影響的人交代；尚未想清楚的感受，可按意願留給自己、可信任的人或合適專業支援。分享的範圍按用途決定，例如談家務分工便帶實際時段，談不捨便找能耐心聽的人。這有助你得到較貼切的回應，也讓紀錄保留真實而尚未成熟的部分。

11.7.5 請找一位能聽懂現實限制、又不只會附和的人討論。對方不必替你決定，可以幫忙指出缺口、核對前後是否一致，並問你有沒有忽略受影響的人。若涉及財務、法律或健康問題，就由相應的專業人士處理該部分；朋友的支持與專業意見可以並存，不需要讓一個人承擔所有角色。

11.7.6 開始後，按原來問題檢視安排：收入與支出怎樣銜接、承諾能否完成、身體負荷如何、分工有沒有失衡，以及最想改善的事情出現甚麼變化。偶爾興奮或無聊也可以記下，但要連着實際情況一起看。若負擔增加，就查是哪個條件與預計不同，再決定補支援、改規模或暫停。

11.7.7 新舊安排盡量用同一組問題比較，並記下期間的外在變化。一個不順的日子需要處理，仍要放回整段生活看；一段快樂經驗也值得保留，卻要繼續核對收入與責任是否接上。你可以找支持原來決定的證據，也找需要修改的證據，讓下一步回應完整情況。

11.7.8 若結果暫時看不清，就把下一步縮到目前能承擔的範圍，優先接好必要生活與重要關係。再決定還需要觀察哪件事、何時可能多一些資料。若外在環境已改變，便更新比較基礎。決定可以有期限，也可以有條件；有這些依據，便較容易在不確定之中繼續生活。

11.7.9 進入最後一章前，選一項近期願意實際試行的改變，連同它要處理的問題；再留下一項尚未開始的大行動，寫明需先確認甚麼。這兩部分會接到九十日安排：一邊用日常經驗取得資料，一邊保留重要承諾的界線，讓下一次決定有更多自己的依據。

第12章｜由今個星期開始：一份可以修改的人生計劃

12.1 用九十日，把一個問題帶進生活

12.1.1 前面讀到的田臨斌，經歷了規劃、離職與摸索，才逐步改變日常；他的回顧也留下待處理的功課。讀者現在要接下去的，是把已整理的需要、資金與責任，放進一項可以實際嘗試的安排。本章用九十日作教學窗口，方便排先後與回看；所示做法並非經臨床驗證的方案，亦沒有規定你在三個月內退休、轉工或找到終身方向。

12.1.2 先選一個主要問題，其他資料用來檢查它能否落實。你可以試工作方式、休息與學習的安排，或先處理一項照顧缺口。財務、健康與關係會同時影響可行性，卻無須全部成為新目標。把力氣集中在一個需要上，較容易知道做過甚麼、帶來甚麼，也較有餘力處理生活本身的變動。

12.1.3 問題寫得可以觀察，下一步便會較清楚。例如「保留原職時，能否有一段不被工作佔用的時間」，可以查工時、交接與家庭分工；「是否喜歡一項分享或服務工作」，則可以先了解角色與參與一次的負荷。問題中保留選擇的空間，參與後便能依結果修改，不必為了維持最初的理想形象而擴大承諾。

12.1.4 試行前，先確定必要開支怎樣支付、原有責任由誰處理，以及甚麼情況需要停下檢視。若安排依賴其他人協助，就取得對方對具體工作的同意。這些條件會決定試行的大小，也會保護日常的基本運作。有了邊界，才能在發現不合適時縮小、轉向或停止，而不致把代價留給尚未準備的人。

12.1.5 中途遇上工作突變、家人有事或自己不適，就把時間表調整到能承擔的程度。留下當時發生甚麼、現階段先處理甚麼，以及何時再看，日後便能理解中斷的原因。若長期無法重啟，也值得檢查是否欠缺支援或高估了可用時間，讓下一版計劃回應實際條件。

12.1.6 以下分四段示範，每段都會交出一項能接到下一步的資料：現況、試行安排、實際經過與更新後的選擇。分段可按需要延長或縮小。完成整個過程的作用，是更清楚知道一種安排是否適合你；最後選擇留在原職、暫緩搬遷或先補支援，都可以有充分理由。

12.2 第1至14日：留下現況，先唔急住改晒

12.2.1 本章用同一個假設個案C走完整個過程：C五十八歲，在海外生活，父母一方在香港，希望與家人保持聯絡，也保留原有的日常。以下觀察、對話與結果全是原創教學情境。C選定的問題是「怎樣較容易與香港家人聯絡，同時減少臨時打擾」。C把它放進原有備忘，並記下出現時段與影響，沒有另外添置工具。

12.2.2 在第1至14日，C留意自己的日常，發現沒有即時收到回覆時，常會反覆查看手機，原來想做的事便被打斷；香港家人則表示，臨時來電未必方便。這些是這個假設情境的起點，尚不足以判斷家人不關心，亦不能靠增加通話解決所有牽掛。C先把「想說話」與「有事時找得到人」分開記，準備逐項商量。

12.2.3 金錢資料沿用第3章的整理，再看本次試行會不會增加費用、影響收入或引起往返支出。C的溝通試行先留在現有生活內，尚不作回流或增設住處的財務承諾；這項界線來自第10章的居所比較。你的試行若牽涉減工或付費活動，便應先核實可用資金與已有用途，按可承擔範圍定規模。

12.2.4 時間之外，也記下哪些情況特別消耗精神，甚麼安排之後較有餘力。C記的是等待回覆時怎樣分心、臨時通話會打斷甚麼，藉此把問題說清。這類日常觀察不能用來診斷焦慮或其他健康問題；若睡眠、不適或情緒已明顯影響生活，應另尋合適評估，讓所需照顧與這次小安排各自接上。

12.2.5 C找一個雙方方便的時候，先問家人喜歡怎樣聯絡、哪些時段通常不便，以及沒有即時回覆時希望怎樣處理。家人也問C，最擔心的究竟是錯過交談，還是遇事沒人接手。這次討論把各人的需要放在一起，接着便能按雙方意願商量做法，確認哪些事情適合共同安排，哪些仍要各自處理。

12.2.6 到這一段末，C留下的現況頁有一個主題、兩邊可用的時段、想保留的聯絡，以及仍要另外確認的緊急接手問題。你也可用同一方法，從前面章節取回與主題有關的資料，標示已知與未知。這張現況頁是起點，日後的變化要跟它比較，才知道試行究竟改善了原來哪一部分。

12.3 第15至30日：問清楚，再約一個細試驗

12.3.1 第15至30日先處理會左右可行性的未知。工作試行要查合約、收入與可談的工時；課程或服務參與要查費用、交通、能力與退出安排；居所試行則按第10章查合法居住及醫療銜接。C的主題是家庭溝通，因此先核對兩邊實際方便的時間與聯絡方式，把其他重大生活選擇暫留在後面。

12.3.2 向機構或專業人士查詢時，帶一份與問題相關的背景：可用時段、已有經驗、必要限制，以及最需要釐清的部分。對方較容易據此說明服務範圍和條件。例如想試義工工作，可以先問具體角色與交接責任，之後再判斷自己是否願意投入。資料取得越切合眼前問題，越容易接成一項實際安排。

12.3.3 重要答案記上來源與日期，讓下一次知道應向誰確認。課程名額、服務費用與職位條件會變；親友的經驗，也要看發生的時間與條件是否相近。若答案會影響付款、離職或搬遷，便按負責單位的正式資料核實。生活試行所用的家人共識，也可簡單記下，並讓對方知道之後可以修改。

12.3.4 C與家人於是約定，先試每星期一次、雙方確認方便的短通話；寫明兩邊當地時間，臨時有事就另約，不以未即時回覆推斷發生了甚麼。這個頻率只屬本例假設，可由參與者自行調整。C想了解的是安排能否容易配合、交談是否有空間，以及會否增加負擔。原有緊急聯絡另行保留；定期閒談不能承擔長者安全監察或照顧服務的功能。

12.3.5 把試行安排寫成別人也看得懂的一句話：誰參與、怎樣開始、要觀察甚麼、何時再談。以見朋友為主題的人，也可約一種雙方能配合的方式，再看交通負荷與交談情況。觀察不只記高興與否，還要記成本與實際困難；這些資料才會告訴你，安排適合保留、修改還是另找方法。

12.3.6 另留下尚未開始的重大行動及條件。工作與資金未確認，就保留現職；照顧未銜接，就先處理接手；合約未看懂，就先尋求協助。這份邊界應與試行放在一起，日後取得新資料再更新。它讓你知道目前可以試到哪裏，亦能避免一項小嘗試在不知不覺間擴成更大的承諾。

12.4 第31至60日：照真實生活試，留下可用的觀察

12.4.1 第31至60日，把安排放進真實生活運作。仍在職的人，要連同正常工作週觀察；有照顧責任的人，要記上等待、接送與臨時事情。C則留在原有兩地生活節奏中試聯絡安排，看看平常事情出現時能否配合。背景保留得越清楚，日後便越能判斷結果可用在哪種情況。

12.4.2 每次只需留下實際經過、與原先預計的差別，以及需要調整的一點。寫得簡短，讓記錄容易持續；涉及家人時，只留安排與自己的觀察，注意保護對方私隱。活動的交通太累、固定出門令人有盼望，或一段交談被其他事情打斷，都能成為有用資料。記到原因，才容易找到可改的地方。

12.4.3 遇到困難，先選一項重要條件改動，再看它是否有幫助。例如活動太晚，就先查較早時段；負荷太高，可調整頻率或找支援。若一次連時間、內容與參與方式都換掉，就較難知道哪部分合適。健康或安全有問題時，則優先停下處理，按需要尋求適當意見，之後再考慮試行的範圍。

12.4.4 在這個假設情境中，原定通話曾因日常事情落空；接通時，C又急着連問幾個問題，家人覺得像在交代行程，C自己也沒有更放心。雙方重談後，先改交談方式：C先聽家人選擇當天想談的事，再談自己的掛念；通話前仍確認是否方便，臨時有事就按原定方法另約。C暫不增加次數，再看這個修改如何影響交談與負荷。紀錄留下「形式較易配合，掛心仍在」，讓下一段有具體情況可看。

12.4.5 其他試行同樣要問誰付出了時間。你增加一項活動，是否令家人要少休息、反覆改行程，或接下更多家務？把實際經過帶回討論，先確認對方哪些能承擔，哪些要調整。開始前的共識提供起點，做過之後的回應則讓它更準確。及早處理分工，會讓有幫助的部分較容易持續。

12.4.6 若試行令人投入，可以先讓目前規模多運作一段。興趣是否需要變成有收入的工作、服務是否需要加頻率，都屬下一項選擇，要連同新增責任再看。先觀察它在忙碌、疲累與平常日子裏的負荷，再決定是否加大。喜歡與能長期承擔各自提供一部分資料，放在一起才較容易選出合適的投入程度。

12.4.7 段末再看原來問題，確認觀察仍貼近它。原想改善與家人交談，就要看彼此怎樣交談、能否配合，而不只計接通多少次；原想取得休息，也要看時間是否真的能用。若記錄漸漸偏向容易點算的項目，就把下一段拉回主要需要。這樣，手上資料才足以支持後面的選擇。

12.5 第61至90日：睇結果，決定保留、縮細，定暫停

12.5.1 第61至90日，將現況、原來預計與實際經過放在一起。哪些事情如預期發生，哪個條件曾修改，還有甚麼尚未了解？有資料便記明，沒有的繼續留空。你可以用一小段經過解釋結果，亦保留參與者不同的感受，讓下一步按完整情況決定。這一輪的成果，是多知道哪種做法適用於自己。

12.5.2 決定可按結果分成保留、修改、暫停，或先補支援。能承擔而有幫助的部分留在日常；部分合適就改條件；成本超出能力就縮小或停止；基本缺口仍在則先查資源。每一項都寫明理由與下一步，便能把試行接到實際選擇。若未能判斷是否有效，也說清還需要觀察甚麼。

12.5.3 C回顧後，選擇保留較容易配合的聯絡方式，亦記下自己有些日子仍會掛心。這次試行沒有回答應否回流，卻讓C分清兩件事：想與家人交談，可以繼續調整聯絡；遇事誰能先協助，則要另外確認。C的下一步是與相關家人另約討論，整理現有緊急聯絡、可接手的人及仍需向服務機構查詢的缺口。C暫不加大住房承諾，待這部分資料較清楚，再更新第10章的居所比較。

12.5.4 如涉及收入與支出，把有限期間的結果與長期安排分開。一次試驗能承受，不等於可以永久維持；暫時少花了錢，也可能只是某項年度費用還未出現。第3至4章的資金與風險觀念，在檢視時仍然有效。若計劃將進一步減少收入、動用大額資產或作法律承諾，應重新核對整體情況，必要時尋求合資格的專業協助。

12.5.5 回顧也要讓受影響的人說明自己的經驗。先分享你看到的變化，再問哪部分費力、甚麼值得保留，以及下一段能承擔多少。把不同意見並列，看看需要改哪個條件。例如你覺得固定安排較安心，對方卻覺得某個時段太受限制，便可以重選時段或保留臨時調整的餘地。共同安排要能接得住兩邊生活。

12.5.6 最後留下接下來一個行動及再看條件。維持原職的人，可把已取得的改善保留下來；考慮改工作方式的人，則先完成最重要的查證。想延伸了解離開工作後的日常，可參考退休初期建立自己的日常節奏，再按本人條件使用。這裏的九十日提供安排的框架，之後仍可按新的生活資料繼續修訂。

12.6 條件唔同，計劃要有真正可用的替代版

12.6.1 照顧者可先把主要問題定為一段最缺人手的照顧。整理被照顧者需要、藥物、活動能力、應留意事項與現有人手，再向家人或服務機構說明希望怎樣接手。查到的安排，要確認實際能做甚麼、何時可用及有何費用。先接好安全的分工，才把騰出的時間放進試行，讓休息與照顧都有依據。

12.6.2 暫時沒有合適名額或服務時，下一步可以是跟進資源、重新談家庭分工，或請可信任的人陪同處理。記下未解決的缺口，之後才知道哪些責任仍集中在自己身上。若這些查詢與統籌也超出負荷，可先找社工協助整理。計劃的規模應包括目前真正找得到的人手，讓你能按能力前進。

12.6.3 低收入或工作不穩定時，主題可先放在必要開支、就業、適用支援、債務或住房的處理入口。若減少收入會影響基本生活，便先保持收入，再按餘力做個人探索。借閱、短暫散步、公開資訊與朋友交談，可利用現有資源安排；同時繼續處理實際資金缺口，讓生活所需與個人需要都有位置。

12.6.4 海外讀者則把服務入口換成所在地版本，查本人居留與醫療條件、本地求助方式，以及跟香港家人的分工。若同時面對很多未知，可先處理最常卡住的一項，再接下一項。前面的C例子只試家庭聯絡；重新就業、融入社區或居留問題，仍需按各自情況另作安排，不能由一次溝通試行推論已經解決。

12.6.5 健康受限時，把治療、休息與可及性放進計劃，按需要與醫護或相關專業人員商量活動。試行可在家進行、縮短時間，或改成較容易參與的方式。若目前主要維持治療、飲食、休息與基本聯絡，就先照顧這些需要。日後有變化再調整，讓選項跟隨身體與支援條件，而非讓一張時間表決定負荷。

12.6.6 仍在高壓工作中的人，可以先找一段有商量空間的工作安排：哪些非緊急事情可稍後回覆、交接怎樣做、現有責任有沒有需要重分。按職務與權責跟相關的人討論，再觀察實際效果。若職場未能配合，便記下原因，帶到後續就業規劃；可談與不可談的條件，都是下一步選工作方式需要的資料。

12.6.7 獨居、沒有伴侶或家人不在附近的人，可先找願意保持聯絡的朋友、同儕或適當服務，說清需要時如何聯絡，以及對方能協助甚麼。日常聯絡、緊急接手與專業服務各有用途，要按需要接起來。彼此知道界線，較容易建立持續的支援，也能保留各自生活，避免一個聯絡人承擔所有期待。

12.6.8 這些條件可以交疊，便要排先後。先處理最影響基本生活與安全的一項，再留一個目前能繼續的個人選擇。假如計劃一遇上疲倦、突發事情或家人不便就完全停擺，應回看它依賴甚麼，把規模或支援重新安排。替代版的作用，是讓計劃在真實生活中仍有可走的一步。

12.7 搵支援時，帶住問題去，唔使自己估晒

12.7.1 向服務機構開口時，可以直接說目前最急的問題、已試過甚麼，以及對方需要知道的限制。讓問題先出現，職員才較容易說明是否屬於服務範圍。下表提供一些已核對的起點，實際資格、收費、名額與可提供的協助仍要向負責單位確認；得到資訊與正式取得服務，是不同進度，計劃上應分開記下。

12.7.2 查詢可循四個方向：本人是否適用、要準備甚麼、實際怎樣安排與收費，以及未能處理時可轉向哪裏。把答案與跟進事項記下，必要時請對方指出正式資料所在。這樣，即使第一個入口不適用，仍有機會帶走下一步；需要作出承諾時，也有資料可以再核對。

12.7.3 若使用網上資源，請從已確認的官方入口進入，不因為搜尋結果排前便假定可靠。向不熟悉的人提供身份、財務或健康資料之前，先確認對方身份與所需用途；對聲稱可以保證資格、保證回報或代你避過申報的人，更不應只憑熱心態度相信。需要求助時仍有權問問題、看清文件與考慮，不必因為怕失去機會立即答應。

12.7.4 海外讀者可用同樣方法，按實際需要找所在地的就業、醫療、照顧、社區與財務入口。先保存最常用得到的聯絡方法，記下適用範圍與查詢方式；香港入口則用於仍在香港發生的事情。兩邊各按自己的規則確認，再將所得資料放回生活安排，才能知道哪一段已有支援、哪一段還需要接續。

12.8 最後留低一頁：把資料接成下一步

12.8.1 到這一步，把方向寫成具體安排。繼續工作，就說明要保留哪些改善；減少工時，要接好收入與責任；轉工，要排過渡與查證；退休，則需把財務、日常、關係與健康放回同一個方案。C這次選擇維持現有居所，繼續家庭聯絡試行並補查接手支援；重大去留仍待資料。你的選擇也應由自己的條件與試行結果帶出。

12.8.2 最後一頁從現有紀錄整理，保留目前方向、主要理由、已確認條件、未解決事項、下一個行動與重新檢視的情況。涉及共同責任，就再註明誰處理哪部分。它應讓你在下次討論前，迅速找回決定的依據，無須重新從頭盤算。前面各章的預算、住處比較與支援資料，則作為需要時可查的附件。

12.8.3 同頁留一個暫緩欄，記下尚未擴大的承諾，例如把興趣變生意、一次搬遷，或同時重整所有家庭分工，並附上再考慮的條件。新機會來時，就看它是否回應目前需要、會佔用哪些資源，以及是否影響已答應的事情。這會讓選項有次序，也讓已選好的安排有時間在日常裏運作。

12.8.4 收入、照顧或健康有明顯變化，就按影響提早重看；其餘時間，只補記會改變判斷的事情。原來選項仍可承擔，就繼續；重要條件不成立，便查怎樣調整。偶爾無聊、羨慕或不順，也可留意，但要連同整段經過看。這份計劃因而能提供穩定，也留得下真正需要修改的位置。

12.8.5 將這一頁連同所需聯絡資料放在容易找到、私隱受到保護的地方。下次跟家人討論或見相關專業人士時，帶上它及更新過的資料，先談尚未解決的一項，並確認由誰跟進。完成本章要留下的，就是這份能接到下一個行動的生活安排；何時再看、需要誰協助，都已在頁上找得到。